QLAC Produktstrategie Vorteile

Der 1. Juli 2014 war der Tag, an dem die Annuitäten für immer geändert wurden.

An diesem Tag wurden Qualifizierte Langlebigkeits-Rentenverträge (QLACs) von der IRS und dem Finanzministerium zur Verwendung in speziellen Altersversorgungsplänen und traditionellen IRAs genehmigt.

Es gibt viele Gründe, warum QLACs bald der beliebteste Renten-Typ im Land werden werden, daher ist es wichtig, die wahren Wertvorstellungen und Vorteile von QLACs zu kennen.

Nur dann ist es möglich, eine informierte Kaufentscheidung zu treffen.

Es gibt viele Vorteile der QLAC-Strategie.

Nachstehend finden Sie eine Liste der wichtigsten Vorteile von Qualified Longevity Annuity Contracts. Das sind nicht alle Vorteile, aber genug, um motiviert zu sein, sich ernsthaft mit einem QLAC zu beschäftigen, um zu sehen, ob es Ihrer spezifischen Situation zugute kommen würde.

QLACs bieten vollen Hauptschutz.

QLACs sind feste Annuitäten und haben keine Marktanhänge. Die Marktvolatilität beeinflusst diese Strategien nicht.

QLACs sind eine Annuität ohne Jahresgebühren.

QLACs haben keine Jahresgebühren. Genug gesagt.

QLACs sind mit einer vereinfachten festen Annuity-Struktur entworfen.

Feste Annuitäten sind konstruktionsbedingt einfach und leicht zu verstehen. QLACs können von den meisten Kindern vollständig erklärt und verstanden werden. Das ist übrigens eine gute Sache.

QLACs bieten garantierte lebenslange Einkommenszahlungen.

QLACs sind auf Einkommen ausgelegt und bieten einen garantierten Einkommensstrom, den Sie niemals überleben können.

Ein QLAC ist eine einfache und transparente Annuität und daher leicht verständlich.

Im Gegensatz zu variablen und indexierten Annuitäten, bei denen die meisten Agenten nicht einmal verstehen, was sie verkaufen, sind QLACs einfache und effiziente zukünftige Einkommensstrategien.

Angebotsnummern für einen QLAC sind immer eindeutig und eindeutig.

Variable und indexierte Annuitäten-Promotoren und Revolverhelden lieben es, hypothetische, theoretische, projizierte und rückgetestete Rückkehrszenarien zu zeigen. All dies sind nicht garantierte "Buy the Dream" Verkaufsargumente.

QLAC-Vorschläge zeigen NUR vertragliche Garantien.

Sie können Ihren Begünstigten eine vertragliche Todesfallleistung gewähren.

QLACs können für Legacy-Vorteile strukturiert werden, so dass das gesamte Geld an jemanden in Ihrer Familie und nicht an die Rentenfirma geht.

Es ist möglich, eine QLAC-Leiterstrategie zu verwenden.

Sogar mit der Prämienbegrenzung von 25% Ihrer gesamten IRA-Vermögenswerte oder von 125.000 USD (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist) können QLACs sowohl für den Kauf- als auch für den Einkommensstarttermin geschaltet werden.

Lebenshaltungskostenanpassungen (COLAs) können zu QLACs hinzugefügt werden.

COLAs erhöhen den Einkommensstrom jedes Jahr vertraglich um einen festgelegten Prozentsatz, der bei der Antragstellung festgelegt wird. QLACs können COLAs haben.

Jüngere Arbeitnehmer können einen QLAC verwenden, um zukünftige Einkommensbedürfnisse zu planen.

401ks können QLACs innerhalb des Plans für jüngere Arbeitnehmer anbieten, um vertraglich für zukünftige Einkommensbedürfnisse zu planen.

Geld kann einer laufenden QLAC-Richtlinie hinzugefügt werden.

QLAC-Prämienlimits werden mit der Inflation unter den geltenden Regeln steigen. Außerdem erlauben die meisten QLAC-Richtlinien, dass Geld bis zu den Prämiengrenzen hinzugefügt werden kann.

Sie können einen QLAC bis zum Alter von 85 Jahren aufschieben.

QLACs können für einen kurzen Zeitraum oder bis zu einem Alter von 85 Jahren aufgeschoben werden. Es hängt von Ihren spezifischen Zielen ab.

Traditionelle IRAs, 401ks, 403bs und förderfähige staatliche Pläne für aufgeschobene Vergütungen können QLACs anbieten.

QLACs ermöglichen sowohl jungen als auch alten Arbeitnehmern (und traditionellen IRA-Eigentümern), zukünftige Einkommensbedürfnisse zu planen.

QLACs bieten dem Schreibagenten niedrige Provisionen.

In den meisten Fällen gilt: Je niedriger die Kommission, desto besser das Produkt für den Verbraucher. Da QLACs eine so einfache Strategie sind, sind die Provisionen niedrig. Das ist gut.

Ein QLAC fungiert als zukünftiger Pensionsplan und eliminiert das Langlebigkeitsrisiko.

Annuitäten sind ein Transfer von Risikoprodukten. Sie übertragen das Risiko für eine bestimmte Situation an das Rentenversicherungsunternehmen. QLACs werden hauptsächlich als Transfer für die Risikostrategie für zukünftige Einkommensgarantien verwendet.

Steuern auf RMDs können potenziell geringer sein und im Laufe der Zeit zu positiven Ergebnissen führen.

QLACs werden bei der Berechnung erforderlicher Mindestverteilungen (RMDs) nicht mitgezählt. Zum Beispiel, mit einem $ 500, 000 IRA, könnten Sie einen $ 125, 000 QLAC nach geltendem Recht kaufen und diesen Betrag bis zu 85 Jahren aufschieben. Anstatt RMD-Berechnungen auf $ 500, 000 zu machen, würden Sie basierend auf $ 375 berechnen , 000 stattdessen.

Wenn das nicht genug für Sie ist, um es wenigstens genauer zu betrachten, dann bin ich ratlos. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und schauen Sie sich einige QLAC-Zitate an. Es könnte eine gewinnbringende Strategie für Sie sein.