Prudential Versicherungs- und Allianzkonten

Im Jahr 2010 kam es zu einem medialen Feuersturm über die Nutzung von Allianzkonten durch die Prudential Insurance Company, um Lebensversicherungsleistungen zu zahlen. Der Versicherer nutzte diese Konten, um Leistungen aus von US-Servicemitarbeitern gekauften Kollektivlebensversicherungen zu bezahlen. Dieser Artikel wird erläutern, was Alliance Accounts sind und warum sie so umstritten sind.

Zurückbehaltene Vermögenskonten

Das Allianz-Konto von Prudential ist eine Art von verwaltetem Vermögenskonto .

Die Kapitalanlagen werden seit Mitte der 80er Jahre von den Lebensversicherern verwendet. Sie wurden als Alternative zu einer Pauschalzahlung über einen Bankscheck entwickelt. Ein Retained Asset Account ist eine Art von Girokonto, das von einem Versicherer für die Zahlung von Leistungen eingerichtet wurde. Der Versicherer erstellt ein Konto auf den Namen eines Begünstigten und hinterlegt dann den Erlös einer Lebensversicherung. Der Begünstigte zieht die Mittel zurück, indem er Schecks auf das Konto schreibt.

Ein Depotkonto kann nützlich sein, wenn ein Überlebender nach dem Tod eines Familienmitglieds zu verzweifelt ist, um Investitionsentscheidungen treffen zu können. Der Begünstigte kann die Gelder auf dem Konto belassen, bis er bereit ist, diese Entscheidungen zu treffen. Der Überlebende kann jederzeit einen Teil oder alle Beträge durch Scheck zurückziehen.

Versicherer verdienen Geld auf den Depotkonten, indem sie das in den Konten enthaltene Geld anlegen. Die Zinssätze, die sie bei ihren Anlagen verdienen, sind wesentlich höher als die Sätze, die sie an die Inhaber der Konten zahlen.

Nachteile

Für Begünstigte haben Rücklagenkonten einige Nachteile.

Niedriger Zinssatz Der Zinssatz, der auf einem Depotkonto gezahlt wird, ist sehr niedrig. Eine typische Rate ist. 5%. Begünstigte können eine bessere Rendite erzielen, indem sie das Geld in ein Einlagenzertifikat, einen Geldmarktfonds oder eine andere finanzielle Investition übertragen.
Nicht FDIC-versichert Die von einer Versicherungsgesellschaft gehaltenen Mittel werden nicht von der FDIC versichert. Allerdings haben die meisten Staaten einen Garantiefonds, der einen Kontoinhaber schützt, wenn der Versicherer zahlungsunfähig wird oder anderweitig nicht in der Lage ist, Leistungen zu zahlen.
Kein True Checking Account Ein Retained Asset Account ist kein echtes Girokonto. Zum einen kann es sich bei den "Schecks" um Entwürfe handeln, die von Händlern im Austausch gegen Einkäufe nicht akzeptiert werden dürfen. Zweitens können Kontoinhaber keine Gelder, sagen wir von einem Gehaltsscheck, auf das Konto einzahlen.
Verspäteter Zugang Ein Überlebender, der alle Gelder sofort verwenden möchte, muss warten, bis das Konto eingerichtet wurde und er oder sie vom Versicherer Schecks erhalten hat.

U. S. Militärische Lebenspolitik

Prudential verwaltet Gruppenlebensversicherungen, die von aktiven und ehemaligen Mitgliedern des US-Militärs erworben wurden. Die Richtlinien werden über die U. verkauft.S. Abteilung für Veteranenangelegenheiten (VA). Aktive Mitglieder sind im Rahmen des Servicemembers Group Life Insurance (SGLI) Programms versichert. Veteranen sind im Veterans Group Life Insurance (VGLI) Programm versichert. Prudential hat diese Programme seit 1965 verwaltet.

Bis 2009 sah ein schriftlicher Vertrag zwischen Prudential und der VA vor, dass, wenn ein Begünstigter der SGLI oder VGLI eine Pauschalzahlung beantragte, die Zahlung mit einem einzigen Scheck erfolgen würde.

1999 begann Prudential jedoch, Pauschalzahlungen in eine mündliche Vereinbarung mit den VA-Zuschussempfängern zu verteilen. Die Begünstigten, die eine Pauschalzahlung beantragten, gingen davon aus, dass sie einen Scheck über den vollen Betrag erhalten würden. Stattdessen erhielten sie ein Scheckbuch und Informationen über ihren Allianz-Account.

Im Jahr 2009 wurde die mündliche Vereinbarung, die die Verwendung von Bündniskonten erlaubt, schriftlich festgehalten. Dies verursachte einen Medienaufruhr. Prudential und die VA wurden beschuldigt, sich an betrügerischen Praktiken zu beteiligen und die Überlebenden der Servicemitglieder auszunutzen. Sie wurden auch wegen der Gefährdung von Leistungen gekündigt, indem sie auf nicht von der FDIC versicherten Konten untergebracht wurden.

Aktuelle Leistungsrichtlinien

Ende 2010 änderten VA und Prudential die Art und Weise, wie Leistungen gezahlt werden. Die Begünstigten haben jetzt vier Möglichkeiten, bei der Beantragung von Leistungen zu wählen.

Sie können Zahlungen durch eine der folgenden Zahlungen erhalten:

Ein Alliance-Konto
Elektronische Überweisung auf ein Bankkonto
Prüfen Sie auf eine Pauschalzahlung
Ratenzahlungen über 36 Monate

Wenn die der Begünstigte keine Wahl trifft, wird Prudential die Gelder auf ein Allianzkonto einzahlen.

Klage

Im Jahr 2014 hat Prudential eine Sammelklage für 39 $ abgeschlossen. 2 Millionen. Die Kläger behaupteten, Prudential habe gegen das Bundesgesetz verstoßen und sowohl den Vertrag als auch die treuhänderische Pflicht gegenüber den Begünstigten verletzt. Prudential bestritt die Vorwürfe, entschied sich jedoch für die Klagen, um die Prozesskosten zu vermeiden.

Andere Lebensversicherer wurden wegen ihrer Verwendung von Rücklagenkonten verklagt. Die Ergebnisse sind gemischt. Die Versicherer haben einige Fälle gewonnen und andere verloren. Im Jahr 2014 weigerte sich der Oberste Gerichtshof der USA, eine Entscheidung eines niedrigeren Gerichts, das zugunsten eines Versicherers entschieden hatte, zu überprüfen. Mittlerweile verwenden viele Lebensversicherer noch behaltene Anlagekonten, um Nutzen zu verteilen. Begünstigte von Lebensversicherungen können diese Konten vermeiden, indem sie eine alternative Zahlungsmethode wählen.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner