Was ist eine Zins-Hypothek?

Würden Sie eine Zins-Hypothek aufnehmen? Es handelt sich um Hypotheken, die niemals den Kapitalhaushalt reduzieren und, obwohl sie eine bestimmte Nische erfüllen, nicht für jeden Käufer bestimmt sind. Das bedeutet, dass Sie immer den gleichen Geldbetrag schulden, unabhängig davon, wie viele Zahlungen Sie leisten, weil Sie nur die Zinsen zahlen.

Zinshypotheken sind durch Grundbesitz besicherte Kredite und enthalten oft eine Option auf eine Zinszahlung.

Sie können mehr bezahlen, aber die meisten Leute nicht. Leute mögen Hypotheken, die nur Zinsen sind, weil es eine Möglichkeit ist, Ihre Hypothekenzahlung drastisch zu reduzieren. Nachrichtenschlagzeilen verzerren oft die Wahrheit über Hypotheken, die nur auf Zinsen ausgerichtet sind, und machen sie zu schlechten oder riskanten Krediten, was weit von der Wahrheit entfernt ist. Wie bei jeder Art von Finanzierungsinstrument gibt es Vor- und Nachteile. Zinshypotheken sind an sich nicht böse.

Was ist eine Zins-Hypothek?

Zinszahlungen enthalten keinen Kapitalbetrag. Viele der heute verfügbaren Zins-Hypotheken bieten eine Option für Zinszahlungen. Hier ist ein Beispiel:

• $ 200, 000 Darlehen, mit Zinsen bei 6,5%. Amortisierte Zahlungen für ein 30-jähriges Darlehen beliefen sich auf 1 254 Dollar pro Monat und enthielten Kapital und Zinsen.
• Eine Zinszahlung ist $ 1, 083.
• Der Unterschied zwischen einer P & I-Zahlung und einer Zinszahlung ist eine Ersparnis von $ 170 pro Monat.

Hypotheken mit gemeinsamen Zinsen

Die populärsten Hypotheken, die nur auf Zinsen ausgerichtet sind, erlauben es den Kreditnehmern nicht, eine Zinszahlung für immer zu leisten.

Im Allgemeinen ist dieser Zeitraum auf die ersten fünf oder zehn Jahre des Darlehens beschränkt. Nach diesem Zeitraum wird das Darlehen für die restliche Laufzeit abgeschrieben. Das bedeutet, dass die Zahlungen bis zu einem amortisierten Betrag steigen, der Darlehenssaldo jedoch nicht erhöht wird. Zwei beliebte Hypotheken sind:

• Ein 30-jähriger Kredit. Die Option, nur Zinszahlungen zu leisten, gilt für die ersten 60 Monate. Auf einem $ 200, 000-Darlehen bei 6,5% hat der Kreditnehmer die Option, $ 1 083 pro Monat jederzeit innerhalb der ersten fünf Jahre zu zahlen. Für die Jahre 6 bis 30 beträgt die Zahlung 1.264 $.
• Ein 40-jähriges Darlehen. Die Möglichkeit, ausschließlich Zinsen zu zahlen, beträgt für die ersten 120 Monate. Bei einem Kredit in Höhe von 200.000 $ bei 6,5% hat der Kreditnehmer die Option, in den ersten zehn Jahren eine Zinszahlung in einem bestimmten Monat zu leisten. Für die Jahre 11 bis 40 wird die Zahlung 1.264 $ betragen.

Wie man eine Zinszahlung berechnet

Es ist einfach, Hypothekenzinsen zu berechnen. Nehmen Sie einen ausstehenden Darlehenssaldo von 200.000 $ und multiplizieren Sie ihn mit dem Zinssatz. In diesem Fall beträgt die Rate 6,5%. Diese Zahl ist $ 13, 000 von Interesse, das ist die jährliche Höhe der Zinsen. Teilen Sie $ 13, 000 durch 12 Monate, die Ihrer monatlichen Zinszahlung entsprechen oder $ 1, 083.

Wer würde eine Zins-Hypothek aufnehmen?

Hypotheken mit Zinsen sind für Erstkäufer von Immobilien vorteilhaft. Viele neue Hausbesitzer kämpfen während des ersten Jahres des Besitzes, weil sie es nicht gewohnt sind, Hypothekenzahlungen zu zahlen, die in der Regel höher sind als Mietzahlungen.

Eine Zins-Hypothek erfordert nicht, dass der Hauseigentümer eine Zinszahlung zahlt. Was es tut, ist geben Sie dem Kreditnehmer die Möglichkeit, eine niedrigere Zahlung in den ersten Jahren des Darlehens zu zahlen. Wenn ein Hausbesitzer eine unerwartete Rechnung - sagen wir, der Warmwasserbereiter muss ersetzt werden - das könnte den Besitzer $ 500 oder mehr kosten.

Durch Ausübung der Option in diesem Monat, eine niedrigere Zahlung zu leisten, kann diese Option helfen, das Budget des Hauseigentümers auszugleichen.

Käufer, deren Einkommen aufgrund von Verdienstprovisionen schwankt, zum Beispiel anstelle eines Pauschallohns, profitieren ebenfalls von einer Zins-Only-Hypothekenoption. Diese Kreditnehmer zahlen oft nur Zinszahlungen in schlanken Monaten und zahlen extra an den Auftraggeber, wenn Boni oder Provisionen erhalten werden.

Wie viel kosten Zins-Hypotheken?

Weil Kreditgeber selten etwas umsonst tun, können die Kosten für eine Hypothek mit Zinsaufschlag etwas höher sein als bei einem herkömmlichen Kredit. Wenn zum Beispiel eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek mit dem geltenden Zinssatz von 6% Zinsen verfügbar ist, kann eine zinsgebundene Hypothek zusätzliche 1/2 Prozent kosten oder auf 6,5% festgelegt werden.

Ein Kreditgeber könnte auch einen Prozentsatz eines Punktes berechnen, um den Kredit zu machen.

Alle Kreditgebergebühren variieren, daher lohnt es sich, sich umzusehen.

Welche Risiken und Mythen sind mit einer Zins-Hypothek verbunden?

Der wichtige Aspekt einer Hypothek mit ausschließlich Zinsen ist, sich daran zu erinnern, dass das Darlehensguthaben niemals zunimmt. Option ARM-Darlehen enthalten eine Rückstellung für negative Amortisation. Zinshypotheken nicht.

Das mit einer Zins-Hypothek verbundene Risiko besteht darin, gezwungen zu sein, die Immobilie zu verkaufen, wenn die Immobilie nicht aufgewertet wurde. Wenn ein Kreditnehmer jeden Monat nur die Zinsen zahlt, am Ende von, sagen wir, fünf Jahren, wird der Kreditnehmer das ursprüngliche Kreditsaldo schulden, weil es nicht reduziert wurde. Der Darlehenssaldo ist derselbe Betrag wie bei der Entstehung des Darlehens.

Allerdings reicht selbst ein amortisierter Zahlungsplan in der Regel nicht aus, um ein 100% iges Darlehen zu finanzieren, um die Kosten für den Verkauf zu decken, wenn die Immobilie nicht aufgewertet wurde. Eine größere Anzahlung zum Zeitpunkt des Kaufs reduziert das Risiko einer Zins-Hypothek.

Wenn die Immobilienwerte fallen, kann jedoch das zum Zeitpunkt des Kaufs in der Immobilie erhaltene Eigenkapital verschwinden. Aber die meisten Hausbesitzer, unabhängig davon, ob ein Kredit amortisiert wird, sind diesem Risiko in einem fallenden Markt ausgesetzt.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.