Sparen und Planen für Ihren Traum Ruhestand

Selbst wenn Sie Ihre Arbeit wirklich lieben, wird der Tag kommen, an dem es Zeit ist, zum letzten Mal durchzustarten und Ihren Ruhestand zu beginnen. Und wenn dieser Tag kommt, werden Sie einen soliden Finanzplan haben wollen.

Ihr wichtigstes finanzielles Ziel während Ihrer Arbeitsjahre ist es, genügend Einsparungen zu erzielen, um diesen Plan zu unterstützen - genug Geld einzusparen, um Ihren Lebensstil ohne einen ständigen Gehaltsscheck zu unterstützen. Aber so viel Geld wie möglich zu sparen, ist erst der Anfang: Sie müssen auch Steuern abrechnen, bestimmen, welche Investitionen Ihr Geld am besten wachsen lassen, andere Quellen des Ruhestandseinkommens berücksichtigen und Rentenkosten planen.

Hier sind die Grundlagen der Altersvorsorge.

Alterskonten

Eine Menge Geld zu sparen ist ein Muss. Die meisten Experten sind sich einig, dass Sie jedes Jahr mindestens 10 Prozent Ihres Einkommens sparen sollten, und viele schlagen vor, dies auf 20 Prozent zu drücken, wenn möglich. Aber es geht nicht nur darum, wie viel Sie sparen - es geht auch um , wo Sie es speichern.

In den letzten Jahrzehnten hat der Kongress versucht, Anreize für die Altersvorsorge zu schaffen, indem er die Schaffung eines speziellen steuerbegünstigten Altersvorsorgekontos ermöglicht. Die beliebteste ist die 401 (k), die von den meisten Arbeitgebern angeboten wird, und ermöglicht es Ihnen, Vorsteuer-Dollar in den Ruhestand mit jedem Gehaltsscheck beitragen. Viele Arbeitgeber bieten auch an, einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Beiträge abzugleichen, der im Wesentlichen aus freiem Geld besteht.

Andere Altersvorsorgekonten können unabhängig von Ihrem Arbeitgeber geöffnet werden. Am beliebtesten ist das Individual Retirement Account oder IRA. Die "traditionelle" Variante dieser Konten ist vergleichbar mit der 401 (k), in der Geld vor Steuern eingebracht werden kann; spenden ein paar tausend Dollar an eine IRA, und das Geld kann auf Ihre Steuern abgezogen werden.

Die andere Variante der IRA ist die Roth IRA, bei der Geld nach Steuern gezahlt wird - das heißt, man kann keinen Steuerabzug davon nehmen - aber dann wächst und im Ruhestand steuerfrei eingezogen werden kann.

Investieren Sie Ihre Ersparnisse

Es reicht nicht aus, einfach nur einen Haufen Geld auf einem steuerbegünstigten Rentenkonto zu sparen. Um sicherzustellen, dass Ihr Geld wächst und sich vermehrt, müssen Sie es investieren.

Wenn Sie Ihr Geld nicht investieren, wird es im Wesentlichen an Wert verlieren, da es nicht mit der Inflation Schritt halten kann.

Wofür sollten Sie investieren? Aktien, meist - vor allem, wenn man jünger ist. Die Investition in den Aktienmarkt ist der beste und beständigste Weg, um Ihr Geld zu vermehren, und das in den Aktienmarkt investierte Geld ist im Durchschnitt zwischen 7 und 10 Prozent pro Jahr gewachsen (je nachdem, wie Sie die Mathematik machen). Natürlich ist die Börse nicht ohne Risiken, und manchmal geht sie unter. Deshalb ist ein Aktienportfolio am besten, wenn Sie jünger sind, und Sie haben Zeit, Verluste auszugleichen, die Sie auf dem Markt haben könnten.Wenn Sie älter werden, sollten Sie mehr von Ihren Ersparnissen in sicherere Anlagen wie Anleihen investieren, so dass Sie nicht riskieren, eine Menge Geld auf dem Markt zu verlieren, kurz bevor Sie in Rente gehen.

Anstatt den Aktienmarkt direkt mit Ihren Altersguthaben zu spielen, möchten Sie wahrscheinlich das meiste Geld in Investmentfonds und / oder ETFs investieren. Während einige von ihnen aktiv von Fondsmanagern verwaltet werden, die versuchen, den Markt zu schlagen, sind andere passiver in ihrem Ansatz. Wie auch immer Sie sich entscheiden, Sie können über Ihren 401 (k) -Anbieter oder den Broker, in dem Sie Ihre IRA einrichten, Anlagen auswählen.

Ihre Ruhestandseinkommen und -ausgaben

Das Geld, das in Ihren Ruhestandskonten anfällt, wird schließlich die Grundlage Ihres Ruhestandseinkommens bilden; Sobald Sie das Rentenalter erreicht haben, können Sie beginnen, Geld von diesen Konten als Einkommen abzuheben.

Aber 401 (k) s und IRAs sind nicht die einzigen Quellen von Renteneinkommen. Einige Personen - hauptsächlich diejenigen, die im öffentlichen Sektor arbeiten - werden anstelle von 401 (k) eine Rente haben, die ihnen einen garantierten Einkommensstrom bietet, der durch ihr früheres Einkommen und ihre Beschäftigungsjahre bestimmt wird.

Aber Renten sind immer seltener. Was nicht selten ist, ist die Sozialversicherung, die eine regelmäßige Kontrolle durch die Regierung bietet; Je länger Sie warten, bis Sie beginnen, es zu beanspruchen, desto größer wird Ihr Scheck sein. Auch wenn es von der Regierung kommt, sei dir bewusst, dass es immer noch der Besteuerung unterliegt.

Darüber hinaus gibt es andere Möglichkeiten, sich für das Renteneinkommen zu qualifizieren.

Ein solcher Weg ist eine Annuität, eine Art von Lebensversicherungsprodukt, das ein garantiertes Einkommen über einen bestimmten Zeitraum vorsieht.

Ein guter Finanzplan berücksichtigt diese verschiedenen Quellen für das Ruhestandseinkommen und berücksichtigt, wie sie Ihren Einkommensbedarf decken. Das letzte Bit ist wichtig, da Ihre Ausgaben wahrscheinlich anders aussehen werden als in Ihren Arbeitsjahren! Zum Beispiel, wenn Sie den Ruhestand erreichen, kann Ihre Haushypothek abbezahlt werden, was Ihre Wohnkosten deutlich verringert. Aber der Betrag, den Sie für medizinische Rechnungen ausgeben, wird wahrscheinlich steigen, wenn Sie älter werden. Ihr Pensionsplan sollte Ihre Einkommensvoraussetzungen vorwegnehmen und sicherstellen, dass Ihre verschiedenen Einkommensquellen sie decken.

Um es kurz zu fassen, hier sind die Grundlagen der Planung für den Ruhestand:

• Sparen Sie Geld
• Setzen Sie es in steuerbegünstigte Vorsorgekonten ein
• Investieren Sie dieses Geld in die Börse, indem Sie die Asset Allocation anpassen Werden Sie älter
• Betrachten Sie Ihren Renteneinkommensbedarf
• Nutzen Sie Ihre Ersparnisse und andere Einkommensquellen, um diese Bedürfnisse zu erfüllen

Das sind die Grundlagen des Sparens für den Ruhestand, aber es gibt viele wichtige Entscheidungen auf dem Weg - wann Sie die Sozialversicherung in Anspruch nehmen sollten, welche Arten von Investitionen Sie kaufen sollten, welche Altersvorsorgekonten Sie nutzen sollten und vieles mehr. Verwenden Sie die Links links und unten, um Sie durch diese Entscheidungen zu führen - und zu Ihrer Traumrente.