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Bieten meine 401k eine Annuitätseinnahmenwahl an?
Dies ist eine Frage des gesunden Menschenverstandes, die rationale Menschen für sehr lange Zeit am Kopf kratzen ließ. Die Abteilung des Finanzministeriums und der IRS haben die Verwendung einer neuen Langlebigkeits-Annuität sogar genehmigt, die ein QLAC innerhalb 401k und IRA-Pläne genannt wird. Das neue Produkt wird als Qualified Longevity Annuity Contract bezeichnet. In typischer Regierungsweise müssen sich die Machthaber auf diese Weise zurechtfinden und müssen immer noch die Beschränkungen aufbringen, die derzeit bei 125.000 oder 25% Ihres Kontostands liegen - je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
Bettler können nicht wählerisch sein, also lass uns die Entstehung dieser Entscheidung begrüßen und von hier aus darauf aufbauen.
Defined Benefit-Pläne sind älter als die heute definierten Defined Contribution Plans.
Früher boten Unternehmen ihren Mitarbeitern sogenannte Defined Benefit-Pläne an. Diese wertvollen Pläne waren im Wesentlichen zukünftige Renten, und das Unternehmen würde die Einkommensquelle garantieren, um sich für die Dienstjahre zu bedanken. Heute bieten weniger als 10% der privaten Unternehmen diese Art von Garantie an. Die Hauptgründe für diese Änderung sind die steigenden Kosten und die offensichtlichen zukünftigen Zahlungsverpflichtungen zur Gewährleistung eines Pensionsplans für die Mitarbeiter. Betrachten Sie sich als eine der Glücklichen, wenn Sie einen Defined Benefit Plan haben.
Leistungsorientierte Pläne sind vom Arbeitgeber getragen und, wie oben beschrieben, für das Unternehmen sehr teuer. Um Geld zu sparen und dennoch eine Altersvorsorgestruktur für ihre Mitarbeiter anzubieten, haben sich die meisten Unternehmen nun auf bestimmte Beitragspläne umgestellt.
Diese Arten von Plänen sind Mitarbeiter-gesteuert und sind normalerweise 401k-Pläne. Der Mitarbeiter kann zu seinem eigenen 401.000-Dollar-Konto mit Vorsteuerdollar beitragen, und das Unternehmen vergleicht ihre Beiträge normalerweise bis zu einem bestimmten Prozentsatz ihres jährlichen Einkommens.
Das Problem mit 401k-Plänen, vor der jüngsten Entscheidung, war, dass es keine Option oder kein Produkt gab, um ein Lebenseinkommen zu planen.
Sie müssten buchstäblich Ihr 401.000-Euro-Geld an einen persönlichen IRA übertragen, um ein Rentenprodukt zu kaufen, das einen lebenslangen Einkommensstrom garantiert. Es gibt andere Annuitäten, die auch Einkommen für das Leben liefern können, wenn das ist, was Sie suchen.
Ein Lifetime Income Stream ist ein Lifestyle-Einkommensstrom.
Vergessen Sie den Ausdruck "Lebenszeit-Einkommensstrom". Ich habe es jetzt in "Lifestyle Income Stream" umbenannt. Wenn Sie in Rente gehen, dreht sich alles um Ihren Lebensstil. Sie müssen sicherstellen, dass Sie genug Geld haben, um diesen gewünschten Lebensstil aufrechtzuerhalten. Einkommensrenten, wie Longevity Annuities, sind die einzige Produktkategorie auf dem Planeten, die einen lebenslangen Einkommensstrom garantiert, unabhängig davon, wie lange Sie leben.Das bedeutet nicht, dass Sie einen besitzen müssen, aber sie bieten die Grundlage für Einkommensgarantien, die viele Menschen wünschen.
Eine Langlebigkeitsrente kann die Antwort auf Ihre lebenslangen Einkommensstrombedürfnisse sein.
Longevity Annuities (DIAs) sind zukünftige Rentenprodukte, die um bis zu 2 Jahre und bis zu 45 Jahre (je nach Spediteur) verschoben werden können. Ein qualifizierter Langlebigkeits-Rentenvertrag (QLAC) ist eine spezielle Langlebigkeits-Rente, die zur Verwendung in einem traditionellen IRA oder 401k zugelassen ist.
Alle diese Langlebigkeits-Annuitäten haben keine Gebühren, keine Marktanhänge und können in einer gemeinsamen Auszahlungsstruktur mit Ihrem Ehepartner eingerichtet werden. Lebenshaltungskosten Anpassungen oder jährliche Erhöhungen können auch zu einer Longevity Annuity-Richtlinie hinzugefügt werden. Sie können die vertraglich zugesicherte prozentuale Erhöhung wählen. Viele Fluggesellschaften bieten jetzt die QLACs zur Verwendung mit Ihren traditionellen IRA-Fonds an, und Verbraucher, die ihre 401.000-Fonds in eine ähnliche Einkommenszahlungsstruktur aufnehmen möchten, werden die Carrier motivieren, wettbewerbsfähige Optionen anzubieten.
Seien Sie geduldig bei der Umsetzung des Urteils, das QLACs innerhalb Ihrer IRA und 401k erlaubt.
Wie alles im Leben geschieht es langsam. Die gute Nachricht ist, dass die Entscheidung, die Ihnen erlaubt, Langlebigkeits-Annuitäten in Ihrem 401k und IRA zu verwenden, genehmigt worden ist. Die schlechte Nachricht ist, dass es wahrscheinlich einige Zeit dauern wird, bis die Implementierung abgeschlossen ist und ein paar Jahre, um die Fehler aus dem Prozess zu bekommen.
Die aktuellen QLAC-Regeln erlauben es Ihnen, 25% oder 125.000 $ (je nachdem, was niedriger ist) von Ihrem 401k oder IRA zu verwenden, um eine Langlebigkeitsrente zu kaufen. Mein Rat ist, diese garantierte Einkommensoption als Teil Ihres zukünftigen "Lifestyle Income Streams" zu betrachten. "Ich denke, das ist eine Entscheidung, die Sie nicht bereuen werden.
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