ÜBerziehungsgebühren (nach dem Opting-Out)? Es passiert

Sie haben den Überziehungsschutz deaktiviert und Ihre Bank angewiesen, Transaktionen einfach abzulehnen, wenn Ihr Konto nicht mehr ausreicht. Aber Ihre Bank hat gerade eine Zahlung für Sie geleistet und eine Gebühr von $ 35 berechnet - wie ist das möglich?

Seit 2010 müssen die Banken Ihre Erlaubnis einholen, Überziehungsschutz für Ihr Konto zu gewähren (zuvor hatten Sie es, ob Sie es wollten oder nicht). Jetzt müssen Sie anstelle von opting-out in wählen, damit Ihre Bank Ihnen Geld leiht und Debitkartenkäufe abdeckt.

Die Idee hinter dem Gesetz von 2010 war es, die "$ 39 Latte" zu verhindern, die passierte, als Ihre Bank 35 Dollar verlangte - selbst wenn Sie nur ein paar Cent bei einem Debitkartenkauf hatten. Die meisten Menschen würden verständlicherweise lieber einen anderen Weg finden, um zu bezahlen (oder auf den Kaffee zu verzichten).

Transaktionsarten

Die Möglichkeit, den Überziehungsschutz abzubestellen, gilt nur für einmalige Transaktionen mit Ihrer Debitkarte: Wenn Sie einen Einkauf bei einem Einzelhändler tätigen oder wenn Sie Bargeld abheben von einem Geldautomaten, wird Ihre Bank (in der Regel) die Transaktion verhindern, wenn Sie kein Geld haben, und Sie werden keine Gebühren schulden.

Aber andere Arten von Transaktionen können Probleme verursachen. In einigen Fällen wird die Transaktion auch dann verarbeitet, wenn Sie den Überziehungsschutz deaktiviert haben und nicht über die verfügbaren Mittel verfügen. Wenn dies geschieht, zahlen Sie eine Gebühr, die im Grunde die gleiche ist wie eine Überziehungsgebühr (und Sie müssen mit dem Geld kommen, um Ihren Kontostand wieder über Null zu bringen).

In anderen Fällen lehnt Ihre Bank die Transaktion ab - für unzureichende Mittel müssen Sie jedoch eine Gebühr zahlen.

Wiederkehrende Zahlungen: Wenn Sie sich für automatische elektronische Zahlungen anmelden, verarbeitet Ihre Bank diese Zahlungen möglicherweise auch dann, wenn Sie nicht über genügend Geld verfügen. Zum Beispiel könnten Sie einen monatlichen Mitgliedsbeitrag auf Ihre Debitkarte zahlen lassen, oder Sie könnten jeden Monat Versicherungsprämien direkt von Ihrem Girokonto (über ACH) bezahlen.

Zahlungen per "Scheck": Schecks sind immer noch überraschend häufig, und Sie können Zahlungen per Scheck leisten, selbst wenn Sie den Scheck nicht selbst schreiben - das Online-Rechnungszahlungssystem Ihrer Bank druckt und versendet manchmal Schecks für Sie. Ob Sie es auf die altmodische Weise tun oder Ihre Bank damit umgehen lassen, Sie laufen Gefahr, einen Scheck abzuhaken. Irgendwelche einmaligen Schecks (die keine regelmäßigen monatlichen Zahlungen sind) können von Ihrer Bank bearbeitet werden, was zu einem negativen Kontostand und hohen Gebühren führt.

Wissen Sie, wie Ihre Bank mit diesen Situationen umgehen wird? Jede Bank ist anders - manche lehnen einfach monatliche Zahlungen ab, wenn Ihnen das Geld ausgeht, und andere lassen sie durch. Wenden Sie sich an Ihre Bank und fragen Sie nach, welche Richtlinien für Ihr Konto gelten.

Probleme vermeiden

Was können Sie tun, um Gebühren zu vermeiden, wenn Ihre Bank nicht viel für Sie tun kann?

Überwachen Sie Ihre Konten , damit Sie immer wissen, wie viel Geld verfügbar ist. Wenn Sie knapp sind, tun Sie etwas (achten Sie darauf, dass keine Zahlungen mehr auf das Konto gelangen, bis Sie Geld hinzufügen oder Geld von einem anderen Konto überweisen können). Wenn Sie Ihr Konto ausgleichen, wissen Sie, wie viel Geld ein- und ausgezahlt wird, noch bevor Ihre Bank dies tut.

Melden Sie sich für Benachrichtigungen an, die Ihnen mitteilen, wenn Sie wenig Geld haben oder wenn die Schecks anfangen zu springen.

Eine kurze Textnachricht oder E-Mail kann Ihnen helfen, die Blutung zu stoppen.

Wenn du sie nicht schlagen kannst, trete 'em bei. Überziehungsgebühren und unzureichende Geldgebühren sind teuer, und es wird immer schwieriger, Ihre Ausgaben nächsten Monat zu decken. Sie müssen in Ihren Mitteln ausgeben, aber Sie müssen auch Bankgebühren minimieren. Vor allem, wenn Sie Geld in Ersparnisse haben (aber vergessen Sie einfach, es zu übertragen), sehen Sie, ob Ihre Bank eine weniger teure Form des Überziehungsschutzes anbietet. Sie könnten in der Lage sein, die Spenden für etwa 10 US-Dollar einzahlen zu lassen, oder Sie könnten mit einer Überziehungskreditlinie noch weniger bezahlen.