Kann Ihre Kreditkarte Sie vor Überziehungsgebühren schützen?

Die Verwaltung eines Girokontos kann manchmal schwierig sein. Wenn Ihr Guthaben zu niedrig wird, können Sie Überziehungsgebühren auslösen: die Gebühr, die Ihnen in Rechnung gestellt wird, wenn die Bank eine Transaktion finanziert, die Ihren Kontostand übersteigt. Wenn Ihr Girokontosaldo beispielsweise 15 Euro beträgt, Sie aber 75 Euro kaufen, könnte die Bank die Transaktion finanzieren, aber eine Überziehungsgebühr berechnen, da Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto hatten.

Ihr Guthaben auf dem Girokonto würde um den Überziehungsbetrag, in diesem Fall $ 60, zuzüglich der Überziehungsgebühr negativ sein.

Ein Kontokorrentkredit kann zu einer Kaskade von Überziehungsgebühren führen, bei der jede weitere Transaktion eine weitere Gebühr verursacht. Ihr Kontostand wird zunehmend negativ, wodurch es teurer wird, Ihr Konto wieder positiv zu machen. Einige Banken erheben sogar eine zusätzliche Gebühr pro Tag, wenn Ihr Kontostand negativ ist.

Sie haben die Möglichkeit, Überziehungsgebühren abzubestellen. Anstatt eine Überziehungs-Transaktion zu bezahlen und Ihnen eine Gebühr zu berechnen, würde Ihre Bank die Transaktion ablehnen. Opting-out gilt nur für Debitkartentransaktionen. Abhängig von der Politik Ihrer Bank können einige wiederkehrende Debitkartentransaktionen, z. G. Ihr Netflix-Abonnement kann weiterhin einen Überziehungskredit verarbeiten und auslösen.

Kreditkarten als Überziehungsschutz

Einige Banken geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditkarte als Überziehungsschutz zu verwenden, insbesondere wenn Sie ein Girokonto und eine Kreditkarte bei derselben Bank haben.

Sie können Ihre Kreditkarte als Backup-Finanzierungsquelle mit Ihrem Girokonto verknüpfen. Wenn Sie eine Transaktion tätigen, die Ihren Kontostand übersteigt, wird die Bank aus dem verfügbaren Guthaben Ihrer Kreditkarte Geld zur Deckung der Transaktion einzahlen.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte als Überziehungsschutz verwenden, werden Ihre Transaktionen normalerweise so lange verarbeitet, wie Sie über genügend verfügbare Guthaben auf Ihrer Kreditkarte verfügen.

Ihr Bankkonto wird nicht negativ, was bedeutet, dass Sie Überziehungsgebühren und allfällige negative Gebühren Ihrer Bankgebühren vermeiden.

Die Kosten für die Verwendung Ihrer Kreditkarte als Backup

Auch die Verwendung Ihrer Kreditkarte für Überziehungsschutz ist nicht kostenpflichtig. Ihre Bank kann eine Gebühr (als Prozentsatz des Vorschussbetrags) für einen Kreditkarten-Überziehungsvorschuss erheben. Auf der positiven Seite sind diese Gebühren viel niedriger als Überziehungsgebühren. Überziehungskredite von Ihrer Kreditkarte werden wahrscheinlich wie ein Barkredit behandelt. Das heißt, der Vorschuss wird mit einem höheren Zinssatz belastet und hat keine Kulanzfrist. Wenn Sie den Restbetrag nicht sofort auszahlen, könnten die Zinsen, die Sie zahlen, mit einer Überziehungsgebühr konkurrieren, die Ihre Bank Ihnen in Rechnung gestellt hätte.

Wenn Ihre Kreditkarte über ausreichend Guthaben verfügt, um als Reservekonto für Ihr Girokonto zu dienen, können Sie natürlich Ihre Kreditkarte anstelle Ihrer Debitkarte verwenden, um Geld für Gebühren und Zinsen zu sparen.Gewöhnen Sie sich vor dem Einkauf an, Ihre Bilanzen zu überprüfen, um die richtige Kartenauswahl für Ihre Transaktionen zu treffen.

Hinweis für Chase-Bank- und Kreditkartenkunden. Ab dem 20. August 2016 können Sie keine Chase-Kreditkarte mehr für den Überziehungsschutz verwenden.

Chase-Kunden können nur ein Sparkonto als Backup-Finanzierungsquelle für Überziehungskredite verwenden. Auf der positiven Seite eliminiert die Bank auch die $ 10 Überziehungs-Transaktionsgebühr und wird nur den Betrag übertragen, der benötigt wird, um den Überziehungskredit abzudecken, anstatt Mittel in 50-Dollar-Schritten zu transferieren.

Verwendung eines Sparkontos als Alternative

Die Verknüpfung mit einem Sparkonto für Überziehungsschutz ist kostengünstiger als die Verwendung einer Kreditkarte. Die Bank wird wahrscheinlich eine Gebühr erheben, um Ihnen zu helfen, Ihr Konto vor Überziehung zu schützen, aber jede Gebühr ist geringer als eine Überziehungsgebühr. Und Sie müssen keine Zinsen zahlen, weil Ihr Geld übertragen wird. Wenn Sie Transaktionen vorwegnehmen können, die Ihr Konto überziehen, können Sie natürlich proaktiv Geld von Ihrem Sparkonto überweisen, um zu vermeiden, dass Ihre Bank das für Sie tut und eine Gebühr erhebt.

Sparkonten und Kreditkarten können zwar ein Sicherheitsnetz für Überziehungskredite bieten, aber es ist besser, dass Ihr Kontostand so niedrig bleibt, dass Sie Gefahr laufen, überzogen zu werden. Versuchen Sie, einen Pufferbetrag in Ihrem Girokonto zu behalten. Dieser Puffer ist der niedrigste Kontostand, den Sie in Ihrem Konto haben. Wenn Ihr Kontostand zum Beispiel $ 1, 000 erreicht, fangen Sie an, Ihre Ausgaben zu erhöhen, damit Sie nicht unter Ihr Pufferguthaben fallen.