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Nachlassplanung ist ein Thema, das die meisten von uns vollständig vermeiden wollen. Weniger als die Hälfte der Amerikaner hat einen Testament oder andere grundlegende Nachlassdokumente.
Es ist kein Geheimnis, dass die meisten von uns das Immobilienplanungsthema nicht genießen. Einige gehen davon aus, dass es kein Grundstück gibt, für das man in erster Linie planen kann, während andere es hinauszögern und annehmen, dass dies etwas ist, was nach der Pensionierung erledigt werden kann.
Jeder braucht einen grundlegenden Nachlassplan und es ist auch wichtig zu erkennen, dass ein effektiver Nachlassplan mehr ist als nur ein Vermächtnis an andere zu hinterlassen.
Nur ein paar einfache Schritte können Ihnen helfen, die Kontrolle zu behalten und die Personen zu schützen, die Ihnen am wichtigsten sind, oder die Organisationen zu unterstützen, die Sie leidenschaftlich beschäftigen. Hier sind einige Nachfolgeplanungsschritte, mit denen Sie beginnen können:
Schritt 1: Stellen Sie sinnvolle Ziele fest, die für Sie und Ihre Lieben wichtig sind. Denken Sie darüber nach, was Sie mit Ihrem Nachlassplan erreichen wollen. Eine Möglichkeit, um Ihrem Nachlassplan mehr Sinn und Zweck zu geben, besteht darin, die folgenden Fragen zu klären und eine Liste der Dinge aufzuschreiben, die für Sie am wichtigsten sind. Sind Sie besorgt darüber, einen Exekutor oder einen Vormund für Ihre Kinder zu wählen? Haben Sie wohltätige Spendenpläne? Sind Sie besorgt darüber, Wege zu finden, um die Zeit und Kosten von Nachlass zu vermeiden?
Haben Sie wichtige Familienwerte oder Geschichten, die Sie durch ein ethisches Testament oder einen Legacy-Brief weitergeben möchten?
Nachdem Sie identifiziert haben, was Ihnen am wichtigsten ist, planen Sie eine Zeit ein, um Maßnahmen zu ergreifen und sicherzustellen, dass Sie über einen grundlegenden Nachlassplan verfügen. Wenn Sie Hilfe bei der Organisation benötigen, können Sie dieses Arbeitsblatt für die persönliche Nachlassplanung verwenden, um Ihre Ziele schriftlich festzuhalten.
Schritt 2: Ordnen Sie Ihre Finanzdokumente an. Um zu überprüfen, ob Ihr Ruhestandsplan auf dem richtigen Weg ist oder nicht, ist eine kleine Organisation erforderlich. Versuchen Sie zuerst, wichtige Informationen zum Altersvorsorgekonto für 401 (k) -Pläne, IRAs, Maklerkonten usw. zu finden. Stellen Sie dann sicher, dass Sie über Kontoinformationen für Bankkonten verfügen. Aber hör nicht auf. Nehmen Sie sich Zeit, um Lebensversicherungsinformationen und alte Nachlassplanungsdokumente wie Testamente, Trusts, Vollmachten oder Testamente zu konsolidieren, die Sie in letzter Zeit nicht überprüft haben. Es ist auch wichtig, eine Liste von Passwörtern und digitalen Assets für Online-Konten an einem geeigneten Ort aufzubewahren, damit Angehörige darauf zugreifen können, falls Ihnen etwas zustößt. Weitere Informationen zum Organisieren Ihrer Dokumente finden Sie in Nolo. com.
Schritt 3: Bewerten Sie Ihre gesamte finanzielle Gesundheit. Beginnen Sie mit dem Ausfüllen einer Vermögensübersicht, die eine Liste Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten enthält.Sobald Sie eine Liste Ihrer finanziellen Ressourcen zusammengestellt haben, können Sie besser bestimmen, wer Ihre Vermögenswerte erhalten soll, nachdem Sie verstorben sind. Sie haben auch einen wichtigen Schritt unternommen, um Ihr gesamtes finanzielles Wohlbefinden zu verfolgen. Dieser Schritt beinhaltet auch die Überprüfung Ihrer Lebensversicherung, um den potenziellen Bedarf Ihrer Familie nach Einkommen, zukünftigen Bildungsausgaben und den Kosten für die Abrechnung eines Nachlasses zu decken.
Die Überprüfung der Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist genauso wichtig, weil sie Einkommensschutz für Sie und Ihre Familie während Ihres Lebens bietet. Weitere Informationen zu Lebens- und Invaliditätsversicherungen, einschließlich Bedarfsrechnern, finden Sie unter www. das Leben passiert. org.
Siehe Möglichkeiten zur Verfolgung Ihres finanziellen Wohlbefindens im Jahr 2016
Schritt 4: Lassen Sie wichtige Nachlassdokumente so schnell wie möglich erstellen (oder überprüfen). Warten Sie nicht und lassen Sie sich von Prokrastination oder einem hektischen Arbeits- / Lebensplan in die Quere kommen. Sie können entscheiden, wen Sie wichtige finanzielle oder medizinische Entscheidungen treffen möchten, wenn Sie jemals selbst nicht in der Lage sind. Hier finden Sie eine Liste wichtiger Dokumente, die in fast jedem Nachlassplan enthalten sein sollten:
- Wille
- Fortgeschrittene Gesundheitsrichtlinie (Lebensweisheiten)
- Medizinische Vollmacht
- Dauerhafte Vollmacht
Diese Wesentliche Dokumente geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Wünsche zur Verteilung von Vermögenswerten im Todesfall offiziell darzulegen.
Sie können auch Testamente verwenden, um Wächter für Ihre Kinder zu benennen.
Abhängig von der Komplexität Ihrer finanziellen Situation oder dem Umfang der zusätzlichen Kontrolle, die Sie wünschen, können andere Dokumente erforderlich sein. Trusts sind rechtliche Vereinbarungen, die es Ihnen ermöglichen festzulegen, wie und wann das Eigentum an Ihre Erben verteilt wird. In bestimmten Situationen kann ein Trust notwendig sein, um die Kontrolle über die Verteilung Ihres Nachlasses zu behalten. Wenn sie richtig finanziert werden, können viele Trusts auch Ihnen helfen, Nachlass zu vermeiden (Testamente unterliegen der Nachlassprüfung).
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie Hilfe bei der Erstellung Ihrer wichtigen Dokumente finden können, können Sie sich auf diese Anleitung zum Auswählen eines Immobilienplaner-Anwalts beziehen. Sie können auch bei Ihrem Arbeitgeber nachfragen, ob sie einen vorausbezahlten Rechtsdienst oder eine kostenlose Online-Dokumenterstellung anbieten. Wenn nicht, stellen Sites wie LegalZoom und Nolo on-line-Werkzeuge zur Verfügung, um zu helfen, diese Dokumente geschaffen zu erhalten, die wichtig ist, wenn Sie über die Kosten des Mieten eines Rechtsanwalts besorgt sind oder einen ziemlich einfachen Plan haben. Denken Sie nur daran, dass, wenn Sie diese wichtigen Dokumente nicht haben, Sie immer noch einen Nachlassplan haben - es ist einfach ein Plan, der auf den Intestaterbsgesetzen Ihres Staates basiert.
Schritt 5: Aktualisieren Sie Ihre Empfängerbezeichnungen und Titel-Assets entsprechend. Ein gängiges Missverständnis ist, dass nach der Feststellung eines Willens die Nachfolgeplanung abgeschlossen ist. Nichts ist weiter von der Wahrheit entfernt. Das letzte Testament kontrolliert nur die Verteilung von Vermögenswerten, die der Erbschaft unterliegen, was der formale Prozess der Begleichung von Schulden und der Verteilung von Eigentum ist.Je nachdem, in welchem Bundesland Sie gerade oder in den Ruhestandsjahren leben, kann der formale Erbvertrag möglicherweise teuer und zeitaufwendig sein.
Um die Angelegenheit noch komplizierter zu machen, werden nicht alle Assets durch Probate übertragen. Deshalb ist es wichtig, Assets zu identifizieren, die nicht durch eine Liste und Testament an andere weitergegeben werden. Diese werden häufig als Willensersatz bezeichnet und umfassen alle Konten mit Begünstigtenbezeichnungen wie Versicherungspolicen, Pensionspläne, IRAs und Annuitäten. Miteigentumseigentum oder -konten umgehen das Erbrecht sowie Konten, die als zahlbar bei Tod (POD) oder Übertragung bei Todesfall (TOD) bezeichnet werden.
Schritt 6: Teilen Sie Ihre Pläne mit allen, die daran beteiligt sind. Wenn Sie Ihre Absichten im Voraus kommunizieren, können Sie familiäre Konflikte vermeiden und das Risiko von Verwirrungen oder Fragen bezüglich Ihrer wahren Pläne minimieren. Wenn Sie einen Plan haben, aber niemand eine Ahnung hat, dann können Ihre Wünsche völlig ignoriert werden oder es kann zu erheblichen Verzögerungen bei der Ermittlung Ihrer Wünsche kommen.
Schritt 7: Überprüfen Sie Ihren Plan regelmäßig und aktualisieren Sie ihn, wenn größere Lebensereignisse auftreten. Gelegentlich kommt einem guten Plan das Leben in die Quere, weshalb es wichtig ist, diese Pläne nach Bedarf zu überprüfen und anzupassen. Einige Lebensereignisse, die eine Aktualisierung Ihres Nachlassplans erfordern können, sind die Heirat, die Geburt eines Kindes (oder Enkelkindes), eine Behinderung, der Verlust eines geliebten Menschen, eine Scheidung, ein kürzliches Erbe oder ein finanzieller Glücksfall oder die Gründung oder Auflösung einer Familie. Geschäft. Wenn eines dieser Lebensereignisse eintritt, überprüfen Sie unbedingt die folgenden Dokumente:
- Ihr Testament
- Vertrauensdokumente
- Vollmachten (medizinisch und dauerhaft)
- Begünstigtenbezeichnungen für Altersversorgungspläne (401k, 403b, 457, etc.), IRAs, Annuities, Lebensversicherungen
Während Nachlassplanung nicht so dringend erscheinen wie andere finanzielle Ziele wie die Beseitigung von Schulden, sparen für den Ruhestand in einem 401 (k) Plan und / oder IRA, oder die Schaffung eines Renteneinkommensplans, sie können der wichtigste Teil Ihres Finanzplans sein, wenn Sie sie benötigen. Das Problem ist, dass, wenn Sie nicht über diese wesentlichen Pläne verfügen, bevor Sie Ihre Ruhestandsjahre erreichen, kann es zu spät sein.
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