Haftpflicht für Schäden an gemieteten Räumlichkeiten

Nahezu alle allgemeinen Haftungsrichtlinien enthalten eine Deckung mit der Bezeichnung "Schaden an Räumlichkeiten, die an Sie vermietet sind". Diese Deckung wird automatisch unter Deckung A, Körperschäden und Sachschäden gewährt. Wie der Name schon sagt, deckt es Ansprüche gegen einen versicherten Mieter für Schäden ab, die er an von einem Vermieter angemieteten Räumlichkeiten verursacht hat.

Was sind Räume ?

Um Schäden an der gebührenpflichtigen Räumlichkeit zu verstehen, müssen Sie die Bedeutung des Wortes Prämissen verstehen.

Im juristischen Sprachgebrauch bezeichnet Räumlichkeiten Grundstücke und Gebäude oder Bauten, die an das Grundstück angeschlossen sind. Mietobjekte können ein Gebäude oder ein Teil davon sein. Viele kleine Unternehmen vermieten eher einen Teil eines Gebäudes als die gesamte Struktur. Unabhängig davon, ob Sie ein ganzes Gebäude oder nur einen Teil davon vermieten, sollte die physische Adresse Ihres Mietobjektes im Deklarationsabschnitt Ihrer Haftungsrichtlinie aufgeführt sein.

Zwei Überdeckungen in einem

Schäden an Räumlichkeiten, die an Sie vermietet sind, können verwirrend sein, weil sie durch Ausnahmen von bestimmten Ausschlüssen unter Deckung A gekennzeichnet sind. Außerdem besteht sie tatsächlich aus zwei getrennten Deckungen. :

1. Deckung für Ansprüche oder Klagen, die aus Brandschäden an gemieteten Räumlichkeiten entstehen
2. Deckung für Ansprüche oder Klagen, die aus Schäden durch andere Ursachen als Feuer entstehen, an Räumlichkeiten oder deren Inhalt für sieben oder weniger Tage

Jede dieser Abdeckungen wird unten erklärt.

1. Brandschäden an gemieteten Räumlichkeiten

Ansprüche oder Klagen, die aus Brandschäden an gemieteten Räumlichkeiten entstehen, sind von einer Ausnahme für die meisten (aber nicht alle) der unter Deckung A aufgeführten Ausnahmen abgedeckt. Diese Ausnahme tritt normalerweise am Ende der Deckung A auf. Ausschlüsse. Es deckt Deckung für Ansprüche oder Klagen aus Sachschäden durch Feuer an Räumlichkeiten, die an Sie vermietet oder von Ihnen ohne Mietvertrag mit der Erlaubnis des Eigentümers besetzt wurden.

Nur Brandschäden an Räumlichkeiten sind abgedeckt. Hier ist ein Beispiel für die Art des Anspruchs, mit dem sich diese Abdeckung beschäftigen soll.

Beispiel

Ted Thompson besitzt Thompsons Machining, eine Maschinenfabrik, die Metallteile für landwirtschaftliche Geräte herstellt. Teds Geschäft läuft von einem Gebäude aus, das er in einem industriellen Teil von Pleasantville mietet. Sein Unternehmen ist im Rahmen einer allgemeinen Haftpflichtversicherung haftpflichtversichert.

Eines späten Nachmittags benutzt ein Angestellter von Ted's einen Schweißbrenner, um ein beschädigtes Metallteil zu reparieren. Unbemerkt von dem Arbeiter ist ein Funke von dem Schweißbrenner in einen nahegelegenen Mülleimer geflossen. Der Müll hat angefangen zu schwelen, aber niemand im Laden bemerkt den Rauch.

Teds Angestellte gehen für den Tag, und Ted schließt den Laden ab. Zwei Stunden später zündet der Müll.Das Feuer breitet sich auf den Boden und eine Wand des Ladens aus. Zu der Zeit, als das Feuer eine Stunde später gelöscht wurde, hat das Gebäude $ 75.000 Feuerschaden erlitten. Ted erhält daraufhin von seinem Vermieter eine Aufforderung, die Reparaturkosten zu übernehmen. Zum Glück für Ted sollte der Verlust unter der allgemeinen Haftpflichtversicherung des Maschinenhändlers gedeckt werden.

Deckt nur die gesetzliche Haftung ab

Die unter "Schäden an den Ihnen vermieteten Räumlichkeiten" vorgesehene Feuerschadenversicherung gilt nur, wenn Sie für den Schaden gesetzlich haftbar sind.

Das heißt, der Brandschaden an Ihren gemieteten (oder besetzten) Räumlichkeiten muss durch Ihre Fahrlässigkeit verursacht worden sein.

In dem oben beschriebenen Thompson-Bearbeitungsszenario haftet Thompsons Machining für den Brandschaden an den gemieteten Räumlichkeiten, da das Feuer durch die Fahrlässigkeit eines Mitarbeiters verursacht wurde. Der Angestellte hätte wissen müssen, dass ein Schweißbrenner Funken erzeugen kann, und er konnte nicht verhindern, dass ein Funke in den Mülleimer gelangt.

Schäden an Räumlichkeiten, die an Sie vermietet werden, decken keine Schäden ab, die nicht Ihre Schuld sind. Angenommen, Sie haben in einem Gebäude unter einem Mietvertrag von fünf Jahren Büroräume gemietet. Eines Nachts bricht ein heftiges Gewitter aus. Ein Blitz trifft das Gebäude und verursacht ein Feuer in Ihrem Büro. Blitz wird als eine höhere Gewalt angesehen, für die Sie nicht haftbar sind. Somit deckt Ihre Police keine Forderung gegen Sie ab, für den Brandschaden zu bezahlen.

Keine vertragliche Haftpflichtdeckung

Die Ausnahme, die eine Deckung für Schäden an Wohnräumen gewährt, gilt nicht für den vertraglichen Haftungsausschluss unter Körperverletzung und Sachschadenhaftung. Dieser Ausschluss gilt weiterhin. Somit ist keine Deckung für die Haftung vorgesehen, die Sie im Rahmen eines Mietvertrages übernehmen, um den Vermieter für Brandschäden an den gemieteten Räumlichkeiten zu entschädigen. Das heißt, wenn Sie wegen eines von Ihnen unterschriebenen Vertrags (und nicht wegen Ihrer gesetzlichen Haftung) verpflichtet sind, für einen Brandschaden an einem Gebäude ausschließlich zu zahlen, deckt Ihre Haftpflichtversicherung keine Ansprüche ab, die sich daraus ergeben.

Angenommen, Sie mieten ein Gebäude. Sie unterzeichnen einen Mietvertrag, in dem Sie die Haftung für jeden Brandschaden übernehmen, der während der Mietdauer des Gebäudes auftritt (unabhängig davon, ob das Feuer auf Ihre Fahrlässigkeit zurückzuführen ist oder nicht). Eine fehlerhafte Verdrahtung im Gebäude verursacht einen Brand, der die Struktur beschädigt. Sie können vertraglich verpflichtet sein, den Schaden aus dem Mietvertrag zu beheben. Die Reparaturkosten fallen jedoch nicht unter Ihre Haftpflichtversicherung, da Sie für den Brand nicht gesetzlich haftbar sind.

Excess Coverage Only

Die oben beschriebene Brandschadensdeckung ist nicht als Ersatz für eine gewerbliche Sachversicherung gedacht. Es gilt auf Selbstbeteiligung über jede mögliche Feuerversicherung auf dem Grundstück. Das heißt, wenn das beschädigte Gebäude im Rahmen einer Immobilienpolice versichert ist, zahlt Ihr Haftpflichtversicherer eine Forderung , nachdem die Sachversicherung aufgebraucht ist. Ihr Vermieter (oder Sie, falls durch Ihren Mietvertrag erforderlich) sollte das Gebäude gegen physische Schäden versichern, indem Sie eine Gewerbeimmobilienpolitik erwerben.

2. Kurzfristige Vermietungen

Die zweite Deckung, die im Abschnitt "Schäden an Räumlichkeiten, die an Sie vermietet sind" enthalten ist, wird durch Ausnahmen von drei Ausnahmen unter der Überschrift "Sachschäden" gewährt. Diese Ausschlüsse sind unten aufgeführt.

1. Sachschaden an Eigentum, das Sie besitzen oder vermieten
2. Sachschaden an Ihnen verliehenem Eigentum
3. Sachschaden an persönlichem Eigentum in Ihrer Obhut, in Verwahrung oder Kontrolle

Diese Ausschlüsse gelten nicht für Sachschäden durch eine andere Gefahr als Feuer für ein Gebäude (oder seinen Inhalt), das Sie für einen Zeitraum von sieben oder weniger Tagen gemietet haben.

Was ist gedeckt?

Aufgrund der Ausnahme von den oben genannten Ausschlüssen deckt eine Haftpflichtversicherung Ansprüche oder Klagen, die sich aus Sachschäden in Räumen ergeben, die Sie für eine Woche oder weniger gemietet haben. Sachschäden im Gebäude sind ebenfalls abgedeckt. Deckung gilt nur, wenn Sie für den Schaden gesetzlich haften. Die Police deckt keine Zahlungen ab, die Sie freiwillig an den Eigentümer leisten. Die Ausnahme von den drei Ausschlüssen gilt für Schäden durch eine andere Ursache als Feuer. Hier sind zwei Beispiele von Ansprüchen, die wahrscheinlich über die oben beschriebene Kurzzeitdeckung abgedeckt würden.

Beispiel 1

Sie arrangieren für Ihre Mitarbeiter ein externes Training in einem Bürokomplex in der Nähe Ihres Unternehmens. Das Training findet in einem Konferenzraum statt, den Sie an drei aufeinanderfolgenden Tagen gemietet haben. Während der Schulungssitzung wirft ein Mitarbeiter einen Hefter an einen anderen Mitarbeiter aus. Unglücklicherweise ist sein Ziel schlecht, und der Hefter trifft einen großen Spiegel. Der Spiegel zersplittert. Niemand ist verletzt, aber der Bürokomplex verlangt später, dass Sie den kaputten Spiegel ersetzen.

Der Schaden betrifft den Inhalt von Immobilien, die Sie für sieben Tage oder weniger gemietet haben. Der Schaden entstand aus einer anderen Gefahr als Feuer. Ihre Firma haftet rechtlich für den Schaden, weil sie durch die Fahrlässigkeit Ihres Mitarbeiters entstanden ist. Da der Anspruch unter die Ausnahmen zu den oben aufgeführten Ausschlüssen fällt, wird er wahrscheinlich durch die Haftungsrichtlinie Ihres Unternehmens abgedeckt.

Beispiel 2

Ihr Unternehmen stellt Tintenpatronen für Desktop-Drucker her. Sie sind auf einer dreitägigen Geschäftsreise, um potentielle Kunden zu besuchen und Proben Ihrer Tinte mitgebracht zu haben. Es ist der letzte Tag Ihrer Reise und Sie sind in Ihrem Hotelzimmer. Sie verpacken Ihre Proben in Ihre Aktentasche, wenn eine defekte Patrone explodiert. Rote Tinte sprüht über Decke, Wände, Teppich und Tagesdecke.

Sie entschuldigen sich bei dem Hotel für das Tintenfiasko. Nichtsdestotrotz erhalten Sie einen Brief vom Hotelmanager, in dem Sie die Kosten für die Entfernung der Tinte aus Ihrem Hotelzimmer und dessen Inhalt verlangen. Der Schaden ist an Eigentum entstanden, das Sie für sieben oder weniger Tage gemietet haben, und es ist aus einer anderen Ursache als Feuer entstanden. Sie haften rechtlich für den Schaden, der durch Ihr fehlerhaftes Produkt entstanden ist. Der Anspruch sollte durch Ihre Haftungsrichtlinie abgedeckt sein.

Abdeckungsabstand

Angenommen, Sie mieten einen Konferenzraum für ein paar Tage für ein Geschäftstreffen. Während des Treffens verwenden Sie bei einer Demonstration ein Feuerzeug, wenn Sie versehentlich ein Feuer ausgelöst haben.Das Feuer beschädigt Möbel im Konferenzraum, und das Hotel verklagt Sie für 25.000 $. Wird der Anspruch durch Ihre Haftpflichtversicherung gedeckt?

Die Antwort lautet nein. Die oben beschriebene sieben Tage dauernde Deckung gilt nur für den Inhalt von gemieteten Räumen, wenn der Schaden

nicht durch einen Brand verursacht wird. Die Police deckt Brandschäden an gemieteten Räumlichkeiten ab, aber Feuerschäden an anderen Immobilienarten sind nicht gedeckt. Limit

Beide Teile der Deckung "Schaden an Ortschaften, die an Sie vermietet werden" unterliegen einer besonderen Beschränkung, die in den Erklärungen aufgeführt ist. Diese Grenze kann $ 100, 000 oder mehr betragen. Es ist kleiner als das Limit für jedes Vorkommen.

Bei der Auswahl eines Limits für Schäden an Räumen, die an Sie vermietet werden, sollten Sie den Betrag berücksichtigen, für den Sie haftbar gemacht werden könnten, wenn ein von Ihnen gemietetes Gebäude durch einen Brand beschädigt wird (oder eine andere Gefahr, wenn Sie Räume für sieben Tage oder weniger vermieten). ). Reicht die Begrenzung Ihrer Haftpflichtversicherung aus, um eine Forderung zu decken? Wenn Sie die Antwort nicht wissen, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsagenten oder Makler.