Versicherung von gemieteten und nicht-eigenen Autos

Wie viele andere Unternehmen kann Ihr Unternehmen Autos nutzen, die es nicht besitzt. Beispiele sind Fahrzeuge, die Sie von einer Autovermietung mieten, und Autos, die von Mitarbeitern oder Partnern betrieben werden. Selbst wenn Sie sie nicht besitzen, sollten Fahrzeuge, die Sie in Ihrem Unternehmen nutzen, für eine kommerzielle Haftpflichtversicherung versichert sein. Diese Deckung schützt Sie, wenn die Fahrzeuge in Unfälle verwickelt sind, die zu Klagen gegen Ihr Unternehmen führen.

Angestellte Autos

Fahrzeuge, die von Ihrem Unternehmen gemietet, gepachtet, gemietet oder ausgeliehen werden, werden als gemietete Autos im Rahmen einer kommerziellen Auto-Police bezeichnet.

Das sind Fahrzeuge, die Sie kurzfristig vermieten oder leasen. Ein Beispiel ist ein Auto, das Sie für eine dreitägige Geschäftsreise in einer anderen Stadt mieten. Autos, die Sie langfristig leasen (für sechs Monate oder länger), sind genauso versichert wie Autos, die Sie besitzen.

Nicht in Besitz befindliche Autos

Fahrzeuge, die Ihr Unternehmen nutzt, die nicht im Besitz Ihrer Firma sind oder von ihr eingestellt werden, werden unter einer kommerziellen Auto-Richtlinie als nicht besessene Autos bezeichnet. Nicht im Besitz von Autos sind Fahrzeuge, die Ihren Mitarbeitern gehören, aber in Ihrem Unternehmen verwendet werden. Ein Beispiel ist ein Auto, das einem Mitarbeiter gehört, mit dem er Kunden anruft. Hier sind weitere Beispiele von nicht-besessenen Autos:

• ein Fahrzeug, das einem Partner einer Partnerschaft gehört, die er oder sie im Firmengeschäft benutzt
• ein Fahrzeug, das ein Firmenpräsident von seinem Nachbarn leiht, um es im Firmengeschäft zu nutzen > ein Fahrzeug, das einem Mitglied einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung gehört, die im Unternehmen

Verlassen Sie sich nicht auf die Abdeckung des Eigentümers!

Wenn Ihr Unternehmen gemietete Autos verwendet, verlassen Sie sich nicht auf die Vermietungsagentur, um Ihr Unternehmen gegen Klagen zu versichern.

Viele Staaten verlangen, dass Mietwagenfirmen ihren Kunden eine Haftpflichtversicherung anbieten, jedoch nur zu der gesetzlich vorgeschriebenen Mindestgrenze. Diese Grenze ist normalerweise sehr niedrig. In einigen Staaten sind Mietunternehmen nicht verpflichtet, eine

Haftungsabdeckung zu gewähren. Um Ihr Unternehmen vor Rechtsstreitigkeiten zu schützen, sollten Sie eine gemietete Selbsthaftpflichtversicherung erwerben. Eine ähnliche Regel gilt für Autos anderer Hersteller. Gehen Sie nicht davon aus, dass die Kfz-Versicherung des Fahrzeughalters Forderungen gegen Ihr Unternehmen abdeckt. Zum einen könnte der Fahrzeugbesitzer unversichert sein oder sehr wenig Deckung haben. Zweitens darf sich die Versicherung des Eigentümers nicht auf andere Fahrer erstrecken. Stellen Sie aus diesen Gründen sicher, dass Ihre kommerzielle Auto-Police eine Haftpflichtversicherung umfasst, die nicht im Besitz von Eigentümern ist.

Selbstbeteiligte Auto- und Haftpflichtversicherungen sind kostengünstig und leicht erhältlich. Diese Coverages sind eine kluge Investition. Selbsthaftpflichtansprüche können sehr kostspielig sein. Ein Unfall, der einem anderen Fahrer oder einem Fußgänger schwere Verletzungen zufügt, kann zu Schäden an Ihrem Unternehmen in Höhe von 100 000 $ oder mehr führen. Wenn Sie nicht über die entsprechende Haftpflichtversicherung verfügen, kann ein einziger Anspruch Ihr Unternehmen aus dem Geschäft bringen.

Versicherungsdeckung

Mietrechtliche und private Haftpflichtversicherungen sind im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung verfügbar. Sie können diese Deckungen selbst kaufen, oder Sie fügen sie zu einer bestehenden Richtlinie hinzu, die für Fahrzeuge Ihres Unternehmens gilt.

Angenommen, Sie haben bereits eine kommerzielle automatische Abdeckung erworben. Wie können Sie feststellen, ob Ihre Police gemietete und nicht-besessene Autos umfasst? Betrachten Sie die überdeckten Auto-Kennzeichnungssymbole in den Deklarationen.

Wenn das Symbol 1 (ein beliebiges Auto) oder die Symbole 8 und 9 (gemietete bzw. nicht-betriebene Autos) neben der Haftpflichtabdeckung erscheinen, sind gemietete und nicht-betriebene Fahrzeuge abgedeckt. Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, fragen Sie Ihren Agenten oder Broker um Hilfe.

Wenn Sie keine kommerzielle Autoversicherung haben, ist Ihr Haftpflichtversicherer möglicherweise bereit, gemietete Haftpflichtversicherungen für Ihre Haftpflichtversicherung hinzuzufügen. Diese Deckungen können über eine Bestätigung in eine Haftungsrichtlinie aufgenommen werden.

Unabhängig davon, ob sie im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung oder einer allgemeinen Haftpflichtversicherung gewährt werden, gelten gemietete und nicht übernommene Haftungsübernahmen für Selbstbeteiligungen auf Selbstbeteiligungsbasis. Das heißt, diese Deckungen gelten

, nachdem

eine andere sammelbare Erstversicherung, wie z. B. die Fahrzeugrichtlinie des Fahrzeugbesitzers, aufgebraucht wurde. Prämien Die Prämie für eine gemietete Selbsthaftpflichtversicherung basiert auf den Mietkosten, dh dem Geld, das Sie für die Anmietung der Fahrzeuge ausgeben.

Ihr Versicherer kann Ihnen eine kleine Mindestprämie berechnen, wenn Ihre Police beginnt. Nachdem Ihre Police abgelaufen ist, müssen Sie Ihre Mietkosten tabellarisch erfassen und dem Versicherer melden. Wenn Ihre berechnete Prämie Ihre anfängliche Prämie überschreitet, kann Ihr Versicherer Ihnen den zusätzlichen Betrag in Rechnung stellen.

Die Prämie für die automatische Deckung durch Nichtmitglieder basiert auf der Anzahl der Mitarbeiter, die Sie beschäftigen. Der Versicherer berechnet eine durchschnittliche Anzahl von Mitarbeitern für das Jahr und wendet eine Rate an.

Persönliche Auto-Richtlinie

Schließlich verlassen Sie sich nicht auf Ihre persönliche Auto-Richtlinie oder die Richtlinie eines Mitarbeiters, um Ansprüche gegen Ihr Unternehmen abzudecken. Persönliche Auto-Richtlinien sind so konzipiert, dass sie Einzelpersonen und ihre Familienmitglieder und nicht Unternehmen abdecken. Sie bieten eine begrenzte Abdeckung für Autos, die der Versicherungsnehmer nicht besitzt. Persönliche Richtlinien enthalten außerdem eine Reihe geschäftsbezogener Ausschlüsse.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner