Haftpflichtversicherung und die Pflicht zur Verteidigung

Unter den meisten Haftpflichtversicherungen, die von Kleinunternehmern gekauft werden, ist der Versicherer verpflichtet, sich zu verteidigen. Wenn Sie von einem Dritten verklagt werden, der Schadensersatz wegen einer Handlung begehrt, die durch die Police abgedeckt ist, muss der Versicherer Sie gegen die Klage verteidigen.

In der Standard-Haftpflichtversicherung von ISO ist die Pflicht des Versicherers, Sie gegen Körperverletzungs- oder Sachschäden zu verteidigen, in der Versicherungsvereinbarung unter Körperverletzung und Sachschadenhaftung aufgeführt.

Die Versicherung gibt dem Versicherer das Recht und die Pflicht, Sie (oder einen anderen Versicherten) gegen jede Klage zu verteidigen. Der Versicherer muss sich verteidigen, wenn die Klage Schadensersatz wegen Körperverletzung oder Sachschaden verlangt. Der Versicherer hat auch die Pflicht, Sie unter persönlicher und werberechtlicher Haftung zu verteidigen. Der Versicherer muss Sie vor Schadensersatzklagen wegen Personen- und Werbeverletzungen schützen, die durch eine gedeckte Straftat verursacht wurden.

Die Pflicht zur Verteidigung ist von der Pflicht zur Entschädigung getrennt

Die Pflicht des Versicherers, Sie zu verteidigen, ist von seiner Pflicht zur Entschädigung unabhängig. Das heißt, der Versicherer muss Sie schadlos halten (Schadensersatz oder Entschädigungszahlungen) und er muss eine Verteidigung gegen Rechtsstreitigkeiten bieten, die von der Police abgedeckt werden.

Angenommen, Sie besitzen einen Baumarkt. Bill, ein Kunde, ist schwer verletzt, als ein Stapel Farbdosen aus einem Überkopfregal auf ihn fällt. Bill reichte eine Klage gegen Ihre Firma ein.

Seine Klage behauptet, dass die Körperverletzung, die er bei Ihnen erlitten hat, auf einen Unfall (fallende Farbdosen) zurückzuführen ist, der durch Ihre Fahrlässigkeit verursacht wurde. Bill hat eine Klage eingereicht Schadensersatz für Körperverletzung oder Sachschäden, die durch ein Ereignis verursacht wurden. Unter der Annahme, dass seine Verletzung während des Inkrafttretens Ihrer Haftpflichtversicherung eingetreten ist (und dass das Ereignis im Deckungsgebiet stattgefunden hat), sollte Ihr Versicherer Sie gegen die Klage von Bill verteidigen.

Nehmen wir an, dass die Klage von Bill $ 50.000 Schadensersatz verlangt. Kann Ihr Versicherer einfach die von ihm gewünschten $ 50.000 bezahlen und dann die Datei schließen? Die Antwort ist nein. Ihr Versicherer muss seine Verteidigungspflicht erfüllen. Dies bedeutet, dass der Versicherer eine vollständige Untersuchung der Forderung durchführen muss. Es muss Ihnen auch einen Rechtsanwalt zur Verfügung stellen und für Ihre Verteidigung zahlen.

Das Recht des Versicherers, Ihre Verteidigung zu kontrollieren

Die Haftpflichtversicherung gibt dem Versicherer sowohl die Pflicht als auch das Recht , Sie zu verteidigen. Weil es das Recht hat, Sie zu verteidigen, behält der Versicherer die Kontrolle über Ihre Verteidigung. Es entscheidet, welche Verteidigungsstrategie zu befolgen ist und welcher Anwalt Sie Ihrem Fall zuweisen soll. Ihre Versicherung entscheidet darüber hinaus, ob Sie dem Kläger eine Vergleichsvereinbarung unterbreiten oder ein Verfahren einleiten wollen.

Nehmen Sie in dem oben genannten Hardware-Beispiel an, dass Ihr Schwager (Tom) ein Anwalt ist.Sie sagen Ihrem Versicherer, dass Tom Ihre Verteidigung verwalten soll und dass Tom dem Versicherer eine Rechnung für seine Dienste schickt, sobald die Klage geklärt ist. Wird Ihr Versicherer dieser Vereinbarung zustimmen? Nein! Ihr Versicherer gibt die Kontrolle über Ihre Verteidigung nicht an Dritte weiter.

Verteidigungskosten Keine Einschränkungen oder Ausschlüsse

In den meisten allgemeinen Haftpflichtpolicen unterliegen die Kosten, die der Versicherer für die Verteidigung Ihres Versicherungsschutzes erhebt, nicht den Limits in der Police.

Solche Aufwendungen werden als Zusatzzahlungen gedeckt. Der Betrag, den Ihr Versicherer zahlt, um Sie gegen eine Klage zu verteidigen, kann den Betrag übersteigen, den der Versicherer als Schadensersatz oder als Ausgleich zahlt. Einige Ansprüche beinhalten nur Verteidigungskosten.

In der Regel muss Ihr Versicherer eine Verteidigung vorsehen, wenn die in der Beschwerde enthaltenen Vorwürfe durch die Versicherungsvereinbarung in der Police gedeckt sind. Wenn der Versicherer glaubt, dass der Anspruch durch einen Ausschluss ausgeschlossen ist, muss er Sie so lange verteidigen, bis er nachweisen kann, dass der Anspruch nicht gedeckt ist.

Angenommen, Sie beschäftigen einen Arbeiter namens Sandy. Sandy ist bei der Arbeit verletzt und verklagt Ihre Firma wegen Körperverletzung. Sie verlangt eine Entschädigung von 50.000 Dollar. Sie leiten Sandys Forderung an Ihren Versicherer weiter. Ihre Versicherung glaubt, dass Sandy ein Angestellter von Ihnen ist. Wenn Sandy in der Tat ein Angestellter ist, wird ihr Anspruch über die Ausschlussklausel "Arbeitgeberhaftung" in Ihrer Police ausgeschlossen.

Sie argumentieren, dass Sandy ein unabhängiger Vertragspartner ist, kein Angestellter und dass der Ausschluss nicht gilt. Ihr Versicherer muss Sie weiterhin verteidigen, bis die Angelegenheit von Sandys Status geklärt ist. Wenn ein Gericht feststellt, dass Sandy ein Angestellter ist, muss Ihr Versicherer möglicherweise keine Entschädigung zahlen. Allerdings muss es immer noch für Ihre Verteidigung zahlen.

Deklarationsurteil oder Vorbehalt von Rechten

Wenn eine Streitigkeit zwischen Ihnen und Ihrem Versicherer über ein Problem bezüglich Ihrer Police besteht, kann Ihr Versicherer ein Gericht um ein Feststellungsurteil bitten. Ein Feststellungsurteil ist eine Entscheidung eines Gerichts in der vorliegenden Angelegenheit. Die Entscheidung des Gerichts ist sowohl für Sie als auch für den Versicherer verbindlich. Im Allgemeinen wird ein Versicherer eine Feststellungsklage erheben, bevor er Schadenersatz leistet. Eine Alternative zu einem Feststellungsurteil ist ein

Vorbehalt der Rechte , den der Versicherer Ihnen zusendet. Ein Vorbehalt von Rechten besagt in der Regel, dass der Versicherer eine Forderung verteidigen wird, aber dass er sich das Recht vorbehält, die Deckung für die gesamte oder einen Teil der Forderung zukünftig zu verweigern. Wenn Sie einen Vorbehalt der Rechte erhalten, kann bald ein Deklinationsschreiben folgen.