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Bei Volkszählungsdaten besteht ein Haushalt typischerweise aus Personen mit gemeinsamem Wohnsitz. Bei Finanzdienstleistungen sind Haushalte Gruppen zusammenhängender Konten, die dieselbe Postanschrift haben können oder auch nicht. Sie können eine Mischung aus individuellen Konten (oder Privatkundenkonten), Geschäftskonten und Konten für Entitäten wie Trusts oder Nachlässe sein.
Die Gründe für Householding Accounts
Banken, Wertpapiermakler und Vermögensverwaltungsgesellschaften gewähren ihren Kunden oft ermäßigte Gebühren, erhöhte Geldfondssätze und / oder spezielle Vergünstigungen, basierend auf der Größe der gesamten Haushaltsbeziehung.
Daher ist die Entwicklung und Aufrechterhaltung der Logik für die Gruppierung von Konten in Kundenhaushalte eine wichtige Aktivität. Finanzdienstleistungsunternehmen, insbesondere Banken und Wertpapiermakler, sind in der Marktforschung und Kundenanalyse durch Datenbanken behindert, die nach Konten organisiert sind, nicht nach Kunden- oder Kundenhaushalten.
Im Umgang mit vermögenden Kunden sind Methoden, die automatisch die zugehörigen Konten identifizieren können, bevor sie von den Kunden selbst bestätigt werden, oft ein Mittel, um diese Menschen mit der Raffinesse der Firma zu beeindrucken. so erleichtern sie weitere Vermögensbeschaffung von ihnen. Im Gegensatz dazu wird die Befragung solcher Personen oft als Ignoranz seitens des Unternehmens befürchtet.
Housing Methodology
Die genaue Definition eines Haushalts ist je nach Firma unterschiedlich. Die Logik für die Gruppierung von Konten in Haushalte zu entwickeln, ist eine gemeinsame Anstrengung zwischen Marketing und Informationstechnologie.
Die Konten eines Haushalts können jeweils eine andere Steueridentifikationsnummer (TIN) haben. Die TIN einer Person ist eine Sozialversicherungsnummer (oder SSN) und somit hat jede Person in einem Haushalt (z. B. Ehemann, Ehefrau und Kinder) eine eindeutige TIN. Wenn ein Haushaltsmitglied ein Unternehmen besitzt oder Nutznießer eines Treuhandvermögens ist, erhält jeder von ihnen ein eigenes TIN.
Der Prozess der Verknüpfung mehrerer Konten mit einer Person oder einem Haushalt wird durch mehrere Faktoren erschwert. Zum Beispiel können Haushaltsmitglieder unterschiedliche Nachnamen verwenden. Geschäfts-, Treuhand- und Nachlasskonten werden auch andere Namen haben. Ein Haushalt kann mehrere Adressen verwenden, beispielsweise für ein festes Zuhause, ein Ferienhaus, eine Geschäftsadresse oder ein Postfach. Variationen in der Schreibweise (wie z. B. die Verwendung von Initialen oder Abkürzungen) zwischen Konten können auch die systematische Gruppierung von Konten in einem Haushalt erschweren.
Ein manuelles Eingreifen ist erforderlich, um Konten in Haushalten zu gruppieren
Um Konten in Haushalten zu gruppieren, ist häufig eine manuelle Intervention durch Finanzberater und Bankfilialleiter erforderlich. Der Prozess kann jedoch kompliziert sein, wenn ein Haushalt Konten in mehreren Filialen oder Büros hat, die von mehreren Finanzberatern oder Bankmanagern betreut werden, denen die Kontodisposition des Kunden nicht bekannt ist.Intelligenz, die über Kontaktmanagementsysteme bereitgestellt wird, kann auch äußerst nützlich sein, um zusammengehörige Konten miteinander zu verknüpfen.
Letztendlich kommt jedoch die beste Informationsquelle, die für die vollständige und genaue Haushaltung von Konten erforderlich ist, von den Kunden selbst. Schließlich sind sie die Nutznießer von Preisunterbrechungen und Serviceverbesserungen, die mit höheren Stufen finanzieller Vermögenswerte oder erzielter Einnahmen einhergehen, und haben daher klare finanzielle Anreize, um sicherzustellen, dass alle ihre Konten für diese Zwecke einbezogen werden.
Die Regeln für Haushaltskonten können sich stark unterscheiden
Wie streng oder liberal können die Regeln für Haushaltskonten bei der Firma stark variieren? Während die Kombination der Konten eines Ehepaares typisch ist, werden einige Firmen nur die Konten von minderjährigen Kindern hinzufügen, während andere die von erwachsenen Kindern hinzufügen können. Oder vielleicht hängt die Einbeziehung mehrerer Generationen von direkten Nachkommen davon ab, ob die eine Generation die anderen in die Firma eingeführt hat. Zum Beispiel kann ein erwachsenes Kind seine oder ihre Eltern in die Firma gebracht haben, was zur Folge hat, dass alle von ihnen für Preis-, Dienstleistungs- und Analysezwecke im Haushalt sind.
In Anbetracht der Wahrscheinlichkeit, dass Kinder alle oder die meisten Vermögenswerte ihrer Eltern erben werden, ist es eine gewisse Logik, dass sie ihre Konten zusammenhalten, während sie alle noch leben.
Dies gilt nicht nur für analytische Zwecke, sondern auch als ein Mechanismus, um die Aufbewahrung von geerbten Vermögenswerten in derselben Firma zu fördern.
Auch bekannt als Collapsing, Matching, Soziale Netzwerkanalyse, Account Linked Group.
Beispiele für die Verwendung: Die Gruppierung von Konten in Haushalten wird Householding, Householding von Konten oder Haushaltskonten genannt. Householding ist ein Beispiel für eine Form der Datenanalyse, die Collapsing oder Matching genannt wird und selbst Werkzeuge für die Analyse sozialer Netzwerke ist.
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