Versicherung Sales Agent Career Path

Unter den Karrierepfaden in der Versicherungsbranche verkaufen Versicherungsagenten (auch Versicherungsvertreter genannt) eine oder mehrere Versicherungsproduktlinien und Versicherungspolicen. Darüber hinaus können einige Versicherungsagenten als Finanzplaner fungieren und können lizenziert werden, um eine Reihe von Anlageprodukten ähnlich wie Finanzberater zu verkaufen. Agenten, die Mitarbeiter einer bestimmten Versicherungsgesellschaft sind, werden manchmal als "Captive Agents" bezeichnet. Unabhängige Agenten, die Produkte von mehreren Versicherungsgesellschaften verkaufen, werden oft als "Versicherungsmakler" bezeichnet.

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Ausbildung

Ein Bachelor-Abschluss wird erwartet. Kursarbeit in Finanzen, Buchhaltung und / oder Wirtschaft ist hilfreich, aber nicht erforderlich. Starke quantitative und analytische Fähigkeiten sind unerlässlich. Ein MBA kann Sie abhängig von der Firma ein Bein oben im Einstellungsprozess geben.

Zertifizierung

Die Lizenzierung ist kompliziert. Jeder Staat hat seine Lizenzanforderungen, die sich nach den Versicherungsarten richten, die der Versicherungsvertreter abwickeln wird. Die Industrie drängt auf einheitliche nationale Lizenzierungsstandards, um den Zertifizierungsprozess zu vereinfachen. Versicherungsagenten, die auch Wertpapierprodukte abwickeln, benötigen eine FINRA-Zertifizierung, wobei sie entweder die Prüfung der Serie 6 oder der Serie 7 bestehen. Diejenigen, die als Finanzplaner tätig sind, benötigen möglicherweise die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP).

Pflichten und Verantwortlichkeiten

Versicherungsagenten informieren Kunden über den Einsatz von Versicherungsprodukten zum Schutz vor Risiken.

Der Job hat eine große Menge an inhärenter Finanzplanungsarbeit, auch wenn der Agent nicht explizit an einer Nebenplanung der Finanzplanung beteiligt ist. Während also der Erfolg stark von der Verkaufsfähigkeit abhängt, sind auch starke analytische Fähigkeiten von entscheidender Bedeutung.

Typischer Zeitplan

Die Zeitbindung ist variabel, abhängig von der spezifischen Position des Versicherungsagenten und dem Wunsch des Einzelnen, sich auszuzeichnen.

40-60 Stunden pro Woche ist ein typischer Bereich. Wie in anderen Vertriebsbereichen, benötigen diejenigen, die anfangen, eine größere Zeitinvestition, um ihre Praktiken zu starten.

Was gefällt Ihnen?

Versicherungsagenten haben oft ein hohes Maß an beruflicher Unabhängigkeit. Diejenigen, die größtenteils durch Provisionen bezahlt werden, haben eine enge Korrelation zwischen Leistung und Belohnung mit einem signifikanten Ertragspotenzial. Der Job bietet eine Chance, das Leben Ihrer Kunden positiv zu beeinflussen.

Was nicht gefällt

Versicherungsagenten müssen mögliche Interessenkonflikte ausgleichen, da die Vergütung auf Verkäufen basiert, unabhängig davon, wie angemessen die verkauften Produkte für die Situation des Kunden sind. Versicherungen werden allgemein nicht hoch geschätzt, daher kann es Mängstrückstürme geben, die sich in Streitigkeiten über die Auszahlung von Ansprüchen ausweiten können.

Gehaltsspanne

Nach dem Bureau of Labor Statistics belief sich die durchschnittliche jährliche Vergütung auf 48, 150 USD per Mai 2012, 90% auf 26, 120 und 116, 940 USD. Die Vergütungssysteme variieren je nach Arbeitgeber, Basislohn ist typisch.

Laut einer Studie des Lebensversicherungs-Industrieforschungsunternehmens Limra (wie im Artikel des Wall Street Journal 3/19/10 berichtet wird "Ein heißer Job für schwere Zeiten: Der Lebensversicherungsagent"); ein Lebensversicherungsagent muss normalerweise erwarten, mindestens 5 Jahre auszugeben, bevor sie eine gute Wahrscheinlichkeit haben, über $ 100, 000 pro Jahr zu verdienen.

Der gleiche Bericht gibt diese Verteilung des Jahresgewinns für Agenten, die mit einer einzelnen Firma verbunden sind, die sich in ihrem zweiten Jahr befinden:

• Unter $ 15, 000: 28%
• $ 15, 000 bis $ 34, 999: 42% < $ 35, 000 bis $ 49, 999: 13%
• $ 50, 000 bis $ 74, 999: 9%
• $ 75, 000 bis $ 99, 999: 4%
• $ 100, 000 bis $ 124, 999: 2 %
• $ 125, 000 und höher: 2%
• Krankenkassenvermittler-Vergütung

Die Krankenkassen verlagern die Vergütung für unabhängige Beauftragte aus einem Provisionsmodell (in dem 4-6% der Prämien und möglicherweise so viel wie 30% im ersten Jahr, ist die Norm) zu einer Pauschalgebühr pro Versicherungsnehmer (wo $ 15 pro Person ist typisch). Diese Umstellung wird beschleunigt durch das Bundesgesundheitsgesetz von 2010, das vorsieht, dass die Krankenkassen ihre Verwaltungskosten (inkl. Verkaufsprovisionen) und den Gewinn auf die Beitragseinnahmen reduzieren. Die Mandatsquoten betragen 20% oder weniger für Einzel- und Kleingruppenpläne und 15% oder weniger für Großgruppenpläne.

Als Reaktion darauf sagen Branchenbeobachter voraus, dass unabhängige Agenten die Kunden direkt bei der Auswahl zwischen Plänen und Versicherern beraten werden. Quelle: "Gesundheitsrevision trifft Verkaufsprovisionen",

The Wall Street Journal , 5/18/2010.