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Eine sofortige Annuität ist eine Annuität, die beginnt, Einkommenszahlungen "sofort" zu machen, nachdem es eingerichtet ist (normalerweise kommt die erste Zahlung einen Monat oder so nach dem Einreichen eines Antrags).
Annuitäten sind Versicherungsverträge, die dazu verwendet werden können, Geld zu sparen und dann diese Einsparungen zu nutzen.
Funktionsweise von sofortigen Annuitäten
Wenn Sie eine einmalige unverzügliche Annuität (SPIA) verwenden, hinterlegen Sie bei einer Versicherungsgesellschaft eine Pauschale Bargeld (Ihre "Prämienzahlung").
Dann zahlt das Unternehmen regelmäßige Einkommenszahlungen an Sie aus (Sie erhalten z. B. monatliche oder jährliche Zahlungen). Diese Zahlungen können als Papierschecks oder elektronische Einzahlungen direkt auf Ihr Bankkonto erfolgen.
Sobald Sie eine sofortige Annuität kaufen und beginnen, Einkommen zu nehmen (auch bekannt als "Annuitizing"), gibt es im Allgemeinen kein Zurück mehr: Sie haben eine unwiderrufliche Entscheidung getroffen und es ist schwierig, teuer oder kompliziert, daraus zu kommen (aber Es gibt immer Optionen). Im Gegenzug verspricht der Versicherer, weiterhin Zahlungen an Sie zu leisten.
Sofortige Annuitäten unterscheiden sich von aufgestuften Annuitäten, die einfach an Ihrem Geld festhalten (anstatt Einkommen auszuzahlen).
Wie viel zahlen Renten?
Die Höhe des Einkommens hängt von mehreren Faktoren ab. Offensichtlich, je mehr Sie beitragen, desto mehr werden Sie zurückkommen. Aber Sie haben auch Möglichkeiten, wie das Einkommen bezahlt wird. Zum Beispiel könnten Sie eine der folgenden Optionen wählen:
- Sie erhalten garantierte Zahlungen für den Rest Ihres Lebens - unabhängig davon, wie lange Sie leben
- Sie erhalten Zahlungen für 10 oder 20 Jahre, oder Ihre Begünstigten erhalten das Geld, wenn Sie leben nicht so lange
- Zahlungen dauern so lange, wie Sie oder Ihr Ehepartner noch lebt
- Andere Optionen, abhängig von Ihrem Versicherer
Die größten Zahlungen kommen oft mit der ersten Wahl - einem einzigen Lebenseinkommen.
Wenn Sie möchten, dass die Zahlungen so lange dauern, wie zwei Personen am Leben bleiben, geht die Versicherungsgesellschaft ein höheres Risiko ein und reduziert Ihre Zahlungen entsprechend.
Was passiert beim Tod?
Wenn Sie lebenslange Zahlungen annullieren und auswählen, hören die Zahlungen gewöhnlich einfach mit dem Tod auf (oder dem zweiten Tod, wenn Sie gemeinsame lebenslange Zahlungen gewählt haben). Ob Sie herauskommen oder nicht, hängt unter anderem davon ab, wie lange Sie leben. Die Versicherungsgesellschaft ist sehr vertraut mit Statistiken, wenn Sie also ein unerwartet langes Leben führen, können Sie am Ende ein gutes Geschäft bekommen. Aber wenn Sie innerhalb von zwei Monaten nach der Einnahme von Einkommen sterben und nicht eine "bestimmte Periode" (wie 10 Jahre) wählen, kann die Versicherungsgesellschaft einfach den Hauptbetrag behalten, den Sie in die Annuität einsetzen.
Wenn Sie nicht vorhersagen können, wie lange Sie leben werden, besteht immer das Risiko einer sofortigen Annuität.Daher ist es wichtig, die Risiken sorgfältig abzuwägen und Alternativen zu vergleichen (vielleicht können Sie Ihr Vermögen einfach ausgeben, ohne eine Versicherungsgesellschaft zu verwenden).
Komplikationen
Neben dem Risiko, ein kurzes Leben zu führen, können sofortige Annuitäten manchmal kompliziert werden. Es gibt verschiedene Typen von verschiedenen Anbietern. Einige versprechen Inflationsschutz und bieten zusätzlichen Schnickschnack, aber es gibt immer einen Preis für zusätzliche Funktionen.
Ein weiteres Risiko ist die Möglichkeit, dass Ihre Versicherungsgesellschaft unter Druck gerät. Versicherer sind nicht wie FDIC-versicherte Banken staatlich garantiert, also sollten Sie sich für starke Versicherer entscheiden (und hoffen, dass sie Ihr Leben lang stark bleiben werden).
Der Kauf einer sofortigen Annuität ist eine große Entscheidung. Es kann ein regelmäßiges Einkommen wie die Gehaltsschecks bieten, an die Sie sich gewöhnt haben, aber Annuitäten sind nicht jedermanns Sache. Sprechen Sie mit einem lokalen Finanzplaner und besprechen Sie alle Alternativen, bevor Sie den Auslöser betätigen.
Wichtige Offenlegung
Diese Seite enthält allgemeine Informationen zu Annuitäten, berücksichtigt jedoch weder Ihre persönliche Situation noch ist sie für eine bestimmte Richtlinie relevant. Besprechen Sie Ihre Möglichkeiten mit einem Finanzplaner, sprechen Sie mit Ihrem lokalen, lizenzierten Versicherungsvertreter und lesen Sie alle Versicherungsunterlagen sorgfältig durch.
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