Konsolidieren Schulden: Erklärung & Tipps

Schuldenkonsolidierung ist die Strategie, mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit zu kombinieren. Es ist vergleichbar mit der Refinanzierung - Sie erhalten ein neues Darlehen und verwenden es, um bestehende Schulden abzuzahlen.

Wenn Sie konsolidieren, zahlen Sie keine Schulden ab. Stattdessen verschieben Sie Ihre Schulden in ein anderes Darlehen. Sie werden immer noch genauso viel schulden, wie Sie vor der Konsolidierung taten, aber Sie könnten bestimmte Vorteile davon erhalten, diese Darlehen zu kombinieren und sie anderswohin zu verschieben.

Beispiel: Nehmen Sie an, Sie leihen sich zwei Kreditkarten aus. Jede Karte kostet 18% APR und du schuldest $ 1.500 auf jede Karte. Um Schulden zu konsolidieren, könnten Sie einen Kredit in Höhe von $ 3.000 erhalten, um diese Karten zu bezahlen (idealerweise hätte Ihr neuer Kredit einen viel niedrigeren Zinssatz).

Warum konsolidieren?

Einfach Geld zu wechseln, bringt nichts zustande. Aber es gibt Möglichkeiten, Schulden zu konsolidieren und voranzukommen.

Sparen Sie Geld: Der beste Grund, Kredite zu konsolidieren, besteht darin, Geld zu sparen, und der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, zu einem niedrigeren Zinssatz zu leihen. Kreditkarten zum Beispiel verlangen oft relativ hohe Zinsen, was es schwierig macht, Ihre Schulden abzuzahlen. Wenn Sie zu einem zinsgünstigen Darlehen konsolidieren, sparen Sie Zinskosten. Das bedeutet, dass mehr von jedem Dollar, den Sie in Ihre Schulden investieren, dazu beitragen wird, Ihr Darlehensguthaben zu reduzieren (und weniger davon wird in den Zinsausgaben verdampfen). Letztendlich sollte dies Ihnen helfen, Schulden schneller zu tilgen.

Vereinfachen: Die Konsolidierung mehrerer Darlehen für eine einzelne Zahlung kann es Ihnen auch erleichtern, den Überblick über Ihre Zahlungen zu behalten. Sie werden kein Geld sparen, indem Sie einfach zu einer einzigen Zahlung wechseln, aber wenn es Ihnen hilft, verpasste Zahlungen und verspätete Gebühren zu vermeiden, gehen Sie dafür. In der Tat könnte Ihre monatliche Zahlung tatsächlich höher sein, nachdem Sie konsolidiert haben - und das ist gut so.

Eine größere Zahlung (in Verbindung mit niedrigeren Zinsen pro Monat) bedeutet, dass Sie Ihre Schulden schneller abzahlen. Sie werden nirgendwo hin kommen, wenn Sie nur minimale Zahlungen auf Ihren Kreditkarten machen.

Ist es eine gute Idee, Schulden zu konsolidieren?

Wenn Sie Geld sparen und zusätzliche Probleme vermeiden können, ist die Konsolidierung von Schulden eine großartige Idee. Der Schlüssel ist, einen Kredit zu finden, der wirklich Ihre Zinskosten senkt. Führen Sie die Zahlen aus, um sicherzugehen, dass Sie herauskommen, und ignorieren Sie keine Gebühren:

• Versuchen Sie für Ihren Konsolidierungskredit einen einfachen Kreditamortisationsrechner
• Siehe, wie Sie Zinskosten auf Kreditkarten finden

Konsolidierung, wie alles im Leben, bringt Vor- und Nachteile mit sich. Achten Sie auf unbeabsichtigte Folgen.

Steigende Kosten: Wenn die Konsolidierung länger dauert, bis Sie Ihre Schulden abbezahlt haben (weil Sie z. B. monatliche Zahlungen niedrig halten möchten), können Sie am Ende mehr Zinsen als Zinsen zahlen. Leben Ihres Darlehens.Es ist schwer, mit einer Kreditlaufzeit von 3 Jahren oder weniger schief zu gehen - das ist wahrscheinlich viel schneller als Sie Kreditkarten zahlen würden, wenn Sie sich an das Minimum halten.

Risikopotenziale: Wenn Sie ein mit Sicherheiten besichertes Darlehen erhalten, riskieren Sie, dieses Eigentum zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen können. Zum Beispiel, wenn Sie eine zweite Hypothek oder HELOC verwenden, kann Ihr Kreditgeber Ihr Haus in Zwangsvollstreckung nehmen, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten.

Ebenso könnte Ihr Auto wieder in Besitz genommen werden, wenn Sie es als Sicherheit verpfänden. Besonders Wenn Sie bereits ein ungesichertes Darlehen (wie eine Kreditkarte oder ein persönliches Darlehen) nutzen, ist es riskant, Ihr Haus oder Ihr Auto auf die Linie zu bringen.

Studienkredite für Studenten verlieren: Studiendarlehen aus Regierungsprogrammen haben bestimmte Funktionen, die in schwierigen Zeiten helfen können. Beispielsweise könnten Sie Zahlungen während der Arbeitslosigkeit aufschieben oder Zinszuschüsse subventionieren lassen. Jedoch, wenn Sie mit einem privaten Kreditgeber konsolidieren, gehen diese Funktionen weg und Sie können sie nicht zurückbekommen.

Verdoppeln: Nachdem Sie konsolidiert haben, kann es sich fühlen , als ob Sie Schulden abbezahlt hätten (da Ihre Kreditkartenabrechnungen einen Nullabgleich zeigen). Auch hier haben Sie nur Ihre Schulden bewegt, aber diese Karten werden Sie verführen. Wenn Sie diese Karten "nachfüllen", verdanken Sie doppelt so viel, wie Sie derzeit schulden - es ist also wichtig, nach der Konsolidierung nicht mehr zu diesen Karten zurückzukehren.

Konsolidierung und Ihr Kredit

Die Konsolidierung der Schulden sollte keine wesentlichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Es kann jedoch zu einer gewissen Bewegung in Ihren Kredit-Scores führen.

Wenn Sie sich für einen Kredit bewerben, überprüft Ihr Kreditgeber Ihren Kredit, was zu einer "Anfrage" führt, die Ihre Kreditauskünfte trifft. Diese Anfragen können Ihre Kredit-Scores leicht senken, aber Sie können den Schaden minimieren, indem Sie alle Ihre Bewerbungen zur gleichen Zeit (oder innerhalb von etwa 30 Tagen) einreichen.

Im Laufe der Zeit gibt es eine Chance, dass Sie tatsächlich sehen, dass Ihre Kredit-Scores sich verbessern - vorausgesetzt, Sie verschulden keine Schulden mehr. Sie wechseln von (möglicherweise ausgereizt) revolvierende Kreditkartenschulden zu Rate Schulden, und regelmäßige Zahlungen auf diese Darlehen können Ihre Kredit verbessern.

Wie Schuldenkonsolidierung funktioniert

Um Schulden zu konsolidieren, müssen Sie einen neuen Kredit beantragen und die Erlöse aus diesem Darlehen zur Abzahlung bestehender Schulden verwenden. Shop unter verschiedenen Kreditgebern, und verschiedenen Typen von Kreditgebern, darunter:

• Banken (kleine lokale Banken sind Ihre beste Wette)
• Kreditgenossenschaften (lernen, wie Kreditgenossenschaften arbeiten)
• Online nicht- Bank-Kreditgeber
• Peer-to-Peer-Kreditgeber

Konsolidierung mit gutem Kredit: Wenn Sie gute Kredite haben, haben Sie viele Möglichkeiten zur Konsolidierung. Jeder der oben genannten Kreditgeber bietet Ihnen einen wettbewerbsfähigen Kredit. Suchen Sie nach einfachen Darlehen - Sie müssen nicht für "Schuldenkonsolidierung" Darlehen zu jagen. Auf jeden Fall einkaufen, weil einige Kreditgeber besser als andere sein werden.

Konsolidierung mit schlechtem Kredit: Wenn Sie weniger als perfekte Kredite haben, haben Sie weniger Optionen, und Sie müssen vorsichtig sein. Es ist schwieriger, genehmigt zu werden, und die Schuldenkonsolidierungswelt ist berüchtigt für Betrügereien.Beginnen Sie mit den oben aufgeführten Kreditgeber-Typen. Einige werden erfordern, dass Sie Sicherheiten verpfänden oder einen Mitunterzeichner verwenden, und Sie müssen die Vor- und Nachteile dieser Strategien bewerten. Sie könnten auch über Firmen laufen, die Schuldenkonsolidierungsprogramme bewerben. Was sie wirklich anbieten, ist eine Form von Schuldenmanagement oder Schuldenberatung - was nicht immer schlecht ist. Schauen Sie genau hin, was sie versprechen, sehen Sie, ob Sie es selbst tun können, und vermeiden Sie es, hohe Gebühren zu bezahlen, wenn Sie kein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten.