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Kreditkarten unterscheiden sich in den Bedingungen, die sie anbieten, aber die meisten Kreditkarten teilen einige grundlegende Funktionen. Das Verständnis dieser Funktionen hilft Ihnen nicht nur bei der Auswahl einer Kreditkarte, sondern hilft Ihnen auch, Ihr Kreditauto sinnvoll einzusetzen, sobald Sie eines haben.
Kreditkartenart
Viele Kreditkartenbenutzer, Anfänger und sogar erfahrene Benutzer, wissen nicht, dass es verschiedene Arten von Kreditkarten gibt.
Hier sind nur einige der bekanntesten Typen:
- Eine Standard- oder Plain-Vanilla-Kreditkarte hat keine zusätzlichen Vergünstigungen oder Vorteile, kann aber einen niedrigen Zinssatz bieten, um Kunden anzulocken.
- Eine Überweisungskreditkarte bietet einen Einführungszinssatz und manchmal eine geringe Gebühr für Überweisungen.
- Eine Belohnungskreditkarte zahlt Belohnungen für die getätigten Einkäufe.
- Eine Premium-Kreditkarte hat viele Vergünstigungen und Vorteile wie Concierge-Service, manchmal für eine höhere Jahresgebühr.
- Eine Retail-Kreditkarte kann nur in dem Geschäft verwendet werden, das der Kreditkarte zugeordnet ist.
- Eine gesicherte Kreditkarte erfordert, dass Sie eine Einzahlung gegen den Kontostand tätigen. Dies ist eine gute Option, um einen schlechten Kredit aufzubauen.
Kreditlimit
Ihre Kreditkarte kann mit einem Kreditlimit ausgestattet sein. Dies ist der Höchstbetrag, den Sie auf der Karte verlangen können. Dies beinhaltet Käufe, Saldoverträge, Barvorschüsse, Finanzierungskosten und Gebühren. Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, kann Ihr Gläubiger eine Gebühr, eine Over-the-Limit-Gebühr, erheben.
Einige Kreditkarten haben kein aktuelles Ausgabenlimit, sondern erlauben Ihnen, einen Betrag auszugeben, von dem Sie glauben, dass Sie ihn basierend auf Ihrem Einkommen, Ihrer Kredithistorie und Ihren Ausgabenfaktoren auszahlen können. Das Ausgabenlimit ist nicht in Stein gemeißelt und kann sich je nach Einkaufs- und Zahlungsverhalten von Monat zu Monat ändern.
Saldo
Der Saldo auf Ihrer Kreditkarte zu einem bestimmten Zeitpunkt ist der Gesamtbetrag, den Sie einschließlich Käufe, Finanzierungskosten und Gebühren schulden. Je höher Ihr Kreditkartensaldo ist, desto geringer ist das verfügbare Guthaben, um zusätzliche Einkäufe zu tätigen. Höhere Salden erhöhen Ihre Kreditauslastung und senken Ihre Kredit-Score.
Sie können Ihr aktuelles Kreditkartenguthaben online überprüfen oder Ihren Kreditkarten-Kundendienst über die Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte anrufen.
APR
Der effektive Jahreszins, kurz APR, ist der Zinssatz, der auf Salden angewendet wird, die über die Nachfrist hinaus getätigt werden. Kreditkarten können unterschiedliche APRs für verschiedene Arten von Salden haben, z. G. Transfer oder Käufe auszugleichen. Guthabenübertragungen und Barvorschüsse haben oft höhere Jahresrenditen als bei Käufen.
Ihr APR kann sich erhöhen, wenn Sie Ihre Zahlung an einen bestimmten Gläubiger verspätet haben, und andere Gläubiger, wenn Ihr Kartenvertrag eine allgemeine Standardklausel enthält.
APRs können fest oder variabel sein.Ein fester Jahreszins kann sich ändern, aber der Gläubiger muss Sie schriftlich informieren, bevor Sie den Kurs ändern. Ein variabler APR ändert sich von Zeit zu Zeit basierend auf Änderungen des zugrunde liegenden Indexsatzes.
Gnadenfrist
Die Nachfrist ist die Zeit, die Sie zahlen müssen, bevor Sie eine Finanzierungsgebühr erheben.
Wenn Sie einen Saldo des vorherigen Monats gebucht haben, haben Sie möglicherweise keine Nachfrist für Ihre neuen Käufe. Darüber hinaus haben Saldoverträge und Barvorschüsse in der Regel keine Kulanzfrist.
Wenn Salden keine Kulanzperiode haben, werden Zinsen sofort angewendet.
Um die Dauer der Nachfrist herauszufinden, beziehen Sie sich auf die Kreditkartenanwendung oder Ihre Kreditkartenvereinbarung. Ihre Monatsauszüge sollten auch die Anzahl der Tage in der Nachfrist enthalten.
Belohnungen und Vergünstigungen
Einige Kreditkarten bieten Belohnungen und Anreize für die Nutzung ihrer Kreditkarte. Kreditkartenbelohnungen gibt es in verschiedenen Formen: Bargeld zurück, Meilen Punkte einlösen und Rabatte für zukünftige Einkäufe. Sie können bei einigen oder allen Ihren Einkäufen Prämien sammeln und einlösen, sobald Sie einen bestimmten Betrag angesammelt haben, abhängig vom Prämienprogramm.
Nicht alle Kreditkarten bieten Belohnungen für Käufe an.
Kreditkarten-Vergünstigungen variieren je nach Kreditkarte und können Dinge wie Mietwagenversicherung, erweiterte Garantie, Kauf- und Preisschutz und Mietwagenversicherung umfassen.
Kreditkartengebühren
Es gibt verschiedene Situationen, in denen Kreditkartengebühren anfallen können. Jahresgebühr, Finanzierungsgebühr, Verspätungsgebühr und Over-the-Limit-Gebühr gehören zu den häufigsten Gebühren. Möglicherweise können Sie einige Gebühren vermeiden, je nachdem, wie Sie Ihre Kreditkarte verwenden. Zum Beispiel können Sie vermeiden, eine späte Gebühr zu zahlen, indem Sie Ihre Kreditkarte Zahlung pünktlich jeden Monat machen.
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