Home Kaufen: Wie Ihr Credit Score berechnet wird

Wenn Sie wissen, wie Ihre Kreditwürdigkeit den Kaufprozess durch denjenigen beeinflusst, der eine Hypothek sucht, ist es unerlässlich, dass Sie Ihre Kredit-Punktzahl frühzeitig herausfinden. Ihr FICO-Score spielt eine wichtige Rolle beim Kauf von Immobilien und bei der Bestimmung des Zinssatzes, den ein Kreditgeber bietet.

Was ist eine Kreditbewertung?

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Kreditgeber verwenden, um das Risiko zu schätzen. Die Erfahrung hat ihnen gezeigt, dass Kreditnehmer mit höheren Kreditpunkten weniger wahrscheinlich mit einem Kredit in Verzug geraten.

Wie werden Kreditbewertungen berechnet?

Kredit-Scores werden generiert, indem die Daten aus Ihrer Kreditauskunft in eine Software gesteckt werden, die sie analysiert und eine Zahl ausrechnet. Die drei großen Kreditauskunfteien verwenden nicht notwendigerweise dieselbe Scoring-Software. Seien Sie also nicht überrascht, wenn Sie feststellen, dass die für Sie erstellten Kredit-Scores unterschiedlich sind.

Warum werden Kredit-Scores manchmal als FICO-Scores bezeichnet?

Die Software, die verwendet wurde, um eine große Anzahl von Kreditbewertungen zu berechnen, wurde von Fair Isaac Corporation - FICO erstellt.

Welche Teile einer Kredithistorie sind am wichtigsten?

Das Kreisdiagramm oben rechts zeigt eine Aufschlüsselung des ungefähren -Werts, den jeder Aspekt Ihrer Kreditauskunft zu einer Kreditbewertungsberechnung hinzufügt. Verwenden Sie diese Prozentsätze als Richtlinie:

• 35% - Ihr Zahlungsverlauf
• 30% - Beträge, die Sie schulden
• 15% - Länge Ihrer Kredithistorie
• 10% - Verwendete Kreditarten
• 10% - Neues Guthaben

Ihr Zahlungsprotokoll enthält:

• Anzahl der gezahlten Konten als vereinbart
• Negative öffentliche Aufzeichnungen oder Sammlungen
• Strafbare Konten:
  1. Gesamtzahl der überfälligen Posten
  2. Wie lange Sie Sie sind überfällig
  3. Wie lange ist es her, seit Sie eine überfällige Zahlung geleistet haben?

Was Sie schulden:

• Wie viel Sie auf Konten schulden und welche Arten von Konten mit Salden belastet sind
• Wie viel von Ihrem revolvierenden Kredit Verwendete Zeilen - Suchen nach Indikationen, die Sie übermäßig verlängern
• Beträge, die Sie auf Ratenkreditkonten im Vergleich zu ihren ursprünglichen Beständen schulden - um sicherzustellen, dass Sie sie konsistent bezahlen
• Anzahl der Konten mit Nullbilanz

Länge der Kredithistorie:

• Gesamtdauer der von Ihrer Kreditauskunft erfassten Zeit
• Dauer, seit die Konten geöffnet wurden
• Zeit, die seit der letzten Aktivität vergangen ist
• Je länger Ihre (gute) Historie y, desto besser Ihre Punktzahlen

Kreditarten:

• Gesamtanzahl der Konten und Kontotypen (Ratenzahlung, revolvierend, Hypothek, etc.)
• Eine Mischung von Kontotypen generiert normalerweise bessere Ergebnisse als Berichte mit nur Zahlreiche revolvierende Konten (Kreditkarten)

Ihre neue Gutschrift:

• Anzahl der kürzlich geöffneten Konten und der Anteil der neuen Konten an den Gesamtkonten
• Anzahl der letzten Kreditanfragen
• Die Zeit, die seit aktuelle Anfragen oder neu eröffnete Konten
• Wenn Sie nach dem Auftreten von Zahlungsproblemen eine positive Kredithistorie wiedererlangt haben
• Überprüfen Sie im Allgemeinen, ob Sie nicht versuchen, zahlreiche neue Konten zu eröffnen

Kreditbewertung Software nur berücksichtigt Elemente auf Ihrer Kreditauskunft.Kreditgeber betrachten in der Regel andere Faktoren, die nicht im Bericht enthalten sind, wie z. B. Einkommen, Erwerbsverlauf und die Art des Kredits, den Sie suchen.

Was ist ein Gut Credit Score?

Kredit-Scores (in der Regel) reichen von 340 bis 850. Je höher Ihre Punktzahl, desto weniger Risiko ein Kreditgeber glaubt, dass Sie sein werden. Wenn Ihre Punktzahl steigt, wird der Zinssatz, den Sie anbieten, wahrscheinlich sinken.

Kreditnehmer mit einem Kredit-Rating von über 700 werden in der Regel mehr Finanzierungsoptionen und bessere Zinssätze angeboten, aber lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Ihre Bewertungen niedriger sind, weil es für fast alle ein Hypothekenprodukt gibt.

Hier ein Blick auf die Kreditwürdigkeit der US-Bevölkerung im Jahr 2003:

• Bis zu 499: 1%
• 500 - 549: 5%
• 550 - 599: 7%
• 600 - 649: 11%
• 650 - 699: 16%
• 700 - 749: 20%
• 750 - 799: 29%
• Über 800: 11%

Laut Value Penguin ist der durchschnittliche Kredit-Score in Amerika im Jahr 2016 ist 695.

Multiple Credit Scores

Ihre Bank zieht Kreditauskünfte und Punkte von allen drei großen Kreditauskunfteien: Transunion, Equifax und Experian.

Sie werden wahrscheinlich die mittlere Punktzahl verwenden, um Ihren Kreditantrag zu bearbeiten. Bitten Sie Ihren Kreditgeber zu erklären, welche Kredit-Scores verwendet werden und wie sie sich auf Ihre Kreditanträge auswirken.

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• Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Herausgegeben von Elizabeth Weintraub, Expertin für Home Buying.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.