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Kreditgeber klassifizieren potenzielle Kreditnehmer in zwei Kategorien: Prime und Subprime. Im Allgemeinen ist es viel einfacher, Anträge als Hauptkreditnehmer als Subprime-Kreditnehmer zuzulassen.
Was ist ein Hauptdarlehensnehmer?
Prime-Kreditnehmer sind Kreditnehmer, die am wenigsten riskant sind, eine Kredit- oder Kreditverpflichtung zu verletzen. Mit der FICO-Skala 300 bis 850 haben Prime-Kreditnehmer typischerweise eine Bewertung von mehr als 620.
Der genaue Kredit-Score-Cutoff für Prime-Kreditnehmer könnte je nach Kreditgeber und dem verwendeten Credit-Scoring-Modell höher sein. Kreditnehmer mit Kreditpunkten in den oberen 700er und 800er Jahren werden fast immer als erstklassige Kreditnehmer angesehen.
Vorteile eines Prime Borrower
Ein erstklassiger Kreditnehmer zu sein, macht Sie zu einem viel attraktiveren Darlehenskandidaten. Kreditnehmer mit dem geringsten Risiko können für niedrigere Zinssätze zugelassen werden. Diese Kreditnehmer können auch für höhere Darlehensbeträge oder Kreditlimits und niedrigere Anzahlungen genehmigt werden. Eine gute Kredit-Score kann auch ein erstklassiger Kreditnehmer mehr Verhandlungsmacht mit Kreditkarte und Kreditbedingungen geben.
Während die Hauptkreditnehmer ihre Anträge eher genehmigen lassen, garantiert die höhere Kreditwürdigkeit keine Genehmigung. Einkommen, Schulden und andere Risikofaktoren werden ebenfalls berücksichtigt. Ein erstklassiger Kreditnehmer, der die Qualifikationen der Kreditgeber nicht erfüllt, kann selbst mit einem ausgezeichneten Kredit abgelehnt werden.
Andere Kreditnehmer-Klassifizierungen
Kreditnehmer, die nicht als primär gelten, können auch als Super-Prime eingestuft werden, Kreditnehmer mit ausgezeichneten Kreditbewertungen, d.h. e. 720 und höher, und Subprime, die Kreditnehmer sind, deren Kredit-Scores unter 620 fallen. Einige Kredit-Scoring-Modelle können auch "nahe Prime" Kreditnehmer definieren, deren Kredit-Scores nicht ganz prim, aber nicht so niedrig wie Subprime sind.
Wie man ein Prime-Kreditnehmer wird
Prime-Kreditnehmer haben in der Regel insgesamt weniger Konten, weniger neue Konten, weniger Kreditanfragen, geringere Kreditauslastung, wenige oder keine Inkassokonten und keine kürzlichen Zahlungsausfälle.
Sie können Ihren Kredit verbessern und sich auf dem Weg zu einem erstklassigen Kreditnehmer entwickeln, indem Sie die Anzahl der Konten, die Sie öffnen, minimieren, nur einen Teil Ihres verfügbaren Guthabens verwenden und Ihre Konten pünktlich bezahlen. Kümmere dich um alle überfälligen Guthaben, damit sie nicht gegen dich zählen. Vermeiden Sie es, Konten in Sammlungen zu verschieben. Sogar Konten, die normalerweise nicht zu den Auskunfteien berichtet werden, wie ein Dienstprogramm oder eine medizinische Rechnung, können bei einem Inkassobüro und auf Ihrer Kreditauskunft landen, wenn Sie das Konto nicht zahlen.
Kreditaufnahme, wenn Sie kein Prime Borrower sind
Sie können immer noch für einige Kreditkarten und Kredite zugelassen werden, wenn Sie kein erstklassiger Kreditnehmer sind. Sie können jedoch nicht zu den günstigsten Bedingungen zugelassen werden.Zum Beispiel könnten Sie zu einem niedrigeren Kreditlimit oder Kreditbetrag, einem höheren Zinssatz oder beidem zugelassen werden.
Wenn Sie eine größere Anzahlung mit Hypotheken oder Autokrediten haben, können Sie Ihren Zinssatz senken und Ihnen ermöglichen, ein Haus oder ein Auto mit einem höheren Betrag zu kaufen.
Ein Mitunterzeichner, der ein Hauptdarlehensnehmer ist, kann Ihnen helfen, für einen größeren Darlehensbetrag bewilligt zu werden oder einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
Cosigning ist riskant, also seien Sie vorsichtig, wenn Sie jemand anderen bitten, ihr Guthaben auf die Linie für Sie zu setzen.
Arbeiten Sie daran, Ihren Kredit zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte oder Ihr Darlehen verzögern können, können Sie diese Zeit damit verbringen, Ihren Kredit zu verbessern.
Starten Sie Ihre Kreditbemühungen, indem Sie Ihre Kreditauskünfte bei allen drei Kreditauskunfteien bestellen. Bezahlen Sie alle straffälligen Konten und reduzieren Sie Ihre Bilanzen, um eine bessere Kredit-Score zu erstellen. Vermeiden Sie es, in den Monaten vor der Beantragung eines Darlehens neue Konten zu eröffnen. Neue Schulden zu nehmen, bevor Sie einen Kredit beantragen, macht Sie zu einem risikoreicheren Kreditkandidaten, auch wenn Sie ein erstklassiger Kreditnehmer sind.
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