Wann sollte ein Kreditnehmer einen Kredit sperren?

Ein Kredit kann verwirrend sein. Kreditnehmer haben Fragen. Sie sind die Art von Kreditsperren Fragen, die in der Regel nur einmal gestellt werden und nach dem Schließen der Wohnung die Antworten schnell vergessen werden. Ein Haus zu kaufen und einen Kredit zu bekommen kann alles umfassen.

Wenn es darum geht, den Zinssatz für ein Hypothekendarlehen festzuschreiben, will jeder Zeit damit verbringen, das beste Geschäft zu bekommen. Es ist nichts falsch mit diesem Gefühl.

Es ist normal. Manchmal haben Sie Glück und manchmal auch nicht. Mit anderen Worten, es ist ein Würfelwurf. Mit einem gesperrten Zinssatz sind Sie jedoch garantiert, dass Sie den niedrigeren Zinssatz zahlen, wenn die Zinssätze bis zum Abschluss steigen.

Was sind die Risiken, wenn das Darlehen nicht gesperrt ist?

Nehmen wir an, Sie entscheiden sich zu warten. Sie haben eingegrenzt, wo Sie eine Hypothek bekommen und haben alle Ihre Kreditentscheidungen angeschaut. Vielleicht haben Sie sich sogar für das gewünschte Kreditprodukt entschieden. Aber der Markt geht nach unten. Die Fed hat die Zinsen zweimal gesenkt und erwartet, dass sie weiter fallen. Du entscheidest also nicht zu sperren.

Es ist ein Glücksspiel. Aber wenn die Zinsen steigen, haben Sie absolut keinen Schutz. Sie zahlen die höhere Rate, wenn Sie bei diesem Kreditgeber bleiben.

Was sind die wichtigsten Elemente für Leihschlösser?

Bei der Entscheidung, einen Kredit zu sperren, müssen 3 Punkte berücksichtigt werden:

• Zinssatz
• Punkte
• Länge der Sperrfrist

Der Darlehensnehmer zahlt eine zusätzliche Darlehenssperre.

Erweiterte Sperren sind normalerweise nicht kostenlos. Der Zinssatz ist etwas höher oder die Punkte spiegeln die Darlehenssperrgebühr wider. Das liegt daran, dass der Kreditgeber das Risiko eingeht, dass die Zinssätze steigen könnten, während die Transaktion abgewickelt wird, so dass der Kreditgeber am Ende Geld verlieren könnte, wenn das Darlehen zu einem niedrigeren als dem Marktzinssatz finanziert wird.

Aber das Schließen des Darlehens gibt dem Entleiher ein ruhiges Gewissen. Immobilienexperten empfehlen in der Regel, dass Kreditnehmer sperren.

Sind Sie diesem Darlehen verpflichtet, wenn Sie sperren?

Das Sperren der Rate bedeutet nicht, dass der Kreditnehmer mit diesem Kreditgeber verheiratet ist. Der Kreditnehmer ist tatsächlich frei, für einen Kredit woanders hin zu gehen, wenn die Zinssätze bis zum Abschluss der Transaktion sinken. Die meisten Kreditnehmer erkennen diese wenig bekannte Tatsache nicht. Das ist, weil Kreditgeber niemandem erzählen wollen. Sie wollen keinen Kredit verlieren, indem sie einen Kreditnehmer ermutigen, das Schiff zu verlassen.

Aber wenn die Zinssätze nach unten gehen und der Kreditnehmer droht, den Kredit zu ziehen, um zu einem anderen Kreditgeber zu gehen, wird der Kreditgeber im Allgemeinen den Zinssatz neu verhandeln. Warum sollte der Kreditgeber das tun? Weil der Kreditgeber seine Kunden behalten will.

Wie werden die Kreditsperren bewertet?

Eine 30-tägige Gebührensperre kann den Kreditnehmer um die Hälfte eines Punktes kosten; während eine 60-Tage-Rate Lock einen vollen Punkt kosten könnte.Punkte sind ein Prozentsatz des Darlehensbetrags. A. 5% Rate Lock auf einem $ 200, 000 Darlehen ist $ 1, 000. Diese Gebühren sind nicht im Voraus bezahlt; Sie werden bei Abschluss bezahlt. Also, wenn das Darlehen nie schließt, weil der Kreditnehmer ihre Meinung geändert hat oder woanders hingegangen ist, werden die Gebühren nie bezahlt. Wenn ein Kreditnehmer nicht für die Darlehensverriegelung durch Punkte zahlen will, kann die Gebühr in den Zinssatz berechnet werden.

Gibt es einen Nachteil?

Es gibt selten einen Grund, einen Kredit nicht zu sperren. Die Zinssätze ändern sich täglich, manchmal stündlich. Um sich gegen die Volatilität des Marktes zu schützen, ist es eine gute Idee, Ihre Rate zu sperren, sobald Sie mit der Rate zufrieden sind. Der Grund, warum manche Käufer keine Kreditsperren mögen, liegt darin, dass sie jeden Cent aus einer Transaktion herausnehmen wollen, die menschlich möglich ist. Denken Sie nur daran, dass, wenn die Rate akzeptabel war, als sie vor drei Wochen gesperrt wurde, ein Rückgang von einem Achtelpunkt oder so nicht das Ende der Welt ist. Sie müssen nicht diese Art von Kreditnehmer sein, um ein gutes Geschäft zu bekommen.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.