Wie man einen einfachen IRA-Rollover macht, ohne Steuern zu zahlen

Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, mit dem Sie an einem von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplan wie 401 (k) teilgenommen haben, haben Sie einige Möglichkeiten, wie Sie mit diesen Vermögenswerten umgehen können. Die Option, die wir am häufigsten empfehlen, ist das Rollen dieser Assets in eine Rollover-IRA. Wenn Sie sich entscheiden, Ihren 401 (k) in einen regulären IRA zu übertragen, sind ein paar einfache Schritte erforderlich, um den Rollover-Prozess abzuschließen. Wenn es richtig gemacht wird, wird keine Steuer fällig und Sie müssen nicht einmal einen Scheck schreiben.

Wenn Sie Ihre Vermögenswerte aus dem SIMPLE IRA eines früheren Arbeitgebers oder einem Sparanreizplan für Angestellte herausziehen möchten, kann der Prozess ebenso einfach sein. Als Teil des Rollover-Prozesses werden Sie jedoch eine weitere Frage gestellt, die Sie nicht stellen würden, wenn Sie über 401 (k) Assets rollten: Wie lange haben Sie am SIMPLE IRA teilgenommen?

So übertragen Sie SIMPLE IRA-Assets

Wie bei einem 401 (k) -Plan haben Sie beim Verlassen eines Arbeitgebers, mit dem Sie an einem SIMPLE IRA teilgenommen haben, einige Optionen für diese Assets. Mittel von einem EINFACHEN IRA können in einen anderen SIMPLE IRA, einen IRA oder einen anderen qualifizierten, vom Arbeitgeber gesponserten Plan wie 401 (k) übertragen werden. Aber wie ein 401 (k) müssen Sie sicherstellen, dass Sie den vorgeschriebenen Rollover-Prozess für den Rollover befolgen, um Steuern oder Strafen bei der Übertragung von Vermögenswerten zu vermeiden.

Der wichtigste Teil des Prozesses besteht darin sicherzustellen, dass ein Scheck für die Gesamtsumme oder einen Teil dieser Altersversorgungspläne nicht an Sie ausgeschrieben wird, was im besten Fall eine 20% ige Steuerabzugsposition auslöst und Im schlimmsten Fall wird es zu fälligen Einkommenssteuern und einer vorzeitigen Verbreitungsstrafe kommen.

Stattdessen sollten Sie sich für einen Treuhänder-Treuhänder-Transfer entscheiden, der Ihr Vermögen im SIMPLE IRA-Plan Ihres früheren Arbeitgebers auszahlt und entweder einen Scheck oder eine Überweisung zugunsten Ihrer Rollover-IRA (die wird mit dem Akronym FBO bezeichnet und kann dann in Ihrem Rollover IRA hinterlegt werden.

Aber während der SIMPLE IRA-Rollover-Prozess dem eines 401 (k) sehr ähnlich ist, macht diese Antwort auf diese eine zusätzliche Frage den Unterschied.

Die SIMPLE IRA 2-Jahres-Regel

In den ersten zwei Jahren nach Ihrem ersten Beitrag an die SIMPLE IRA können Sie einen beliebigen Betrag von dieser SIMPLE IRA zu einer anderen SIMPLE IRA in einem steuerfreien Treuhänder übertragen. -Überweisung übertragen. Wenn Sie jedoch versuchen, innerhalb dieses Zeitraums von zwei Jahren eine Verteilung vom Konto zu übernehmen oder auf eine andere Art von IRA zu übertragen, gilt das Geld nicht als steuerfreier Rollover-Beitrag. Stattdessen wird es als eine Verteilung von der einfachen IRA und ein Beitrag zur traditionellen IRA angesehen, die steile Steuern auf die Verteilung ergeben und sogar Probleme mit irgendeinem Betrag über dem jährlichen IRS IRA Beitragslimit auslösen können.Um diese Strafen zu vermeiden, vergewissern Sie sich, dass Sie Ihre SIMPLE-IRA-Assets nicht in ein anderes SIMPLE-IRA übertragen, bevor Sie die 2-Jahres-Regel erfüllt haben. Um die Dinge einfach zu halten, möchten Sie vielleicht einfach die Mittel dort belassen, wo sie sind, bis die zwei Jahre vorbei sind.

Sobald zwei Jahre seit Ihrem ersten SIMPLE IRA-Beitrag vergangen sind, sollten Sie im Depotverwalter bestätigen, dass Sie die Regel tatsächlich erfüllt haben (einige Depotbanken berechnen diesen Zeitraum mit unterschiedlichen Startdaten), bevor Sie mit der Übertragung beginnen. Papierkram.