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Ein Renteneinkommensplan ist eine Jahr-für-Jahr-Zeitleiste, die Ihnen zeigt, woher Ihr Renteneinkommen kommen wird. Es kann auf einem Blatt Millimeterpapier oder ganz einfach in einer Excel-Tabelle (oder einem anderen Tabellenkalkulationsprogramm) erstellt werden. Hier sind vier einfache Schritte, die Sie verwenden können, um einen zu erstellen.
1. Vorlage erstellen
Beginnen Sie Ihren Ruhestandseinkommensplan mit einer Zeile für jedes Kalenderjahr, wobei Ihr jeweiliges Alter (und das Alter des verheirateten Ehepartners) neben jedem Kalenderjahr aufgeführt wird.
Erweitern Sie diese Projektion um die Lebenserwartung. In der Tabelle am Ende dieses Artikels finden Sie einen Beispiel-Ruhestandseinkommensplan.
Erstellen Sie für jedes Element, das Sie hinzufügen möchten, Spaltenüberschriften. Verwenden Sie die folgende Liste, um festzulegen, welche Elemente hinzugefügt werden sollen.
2. Listen Sie feste Einkommensquellen auf
Fügen Sie Spalten für jede Quelle von festem Einkommen hinzu, wie zum Beispiel:
- Ihre Sozialversicherung - Zeigen Sie den Betrag ab dem Jahr an, in dem Sie Leistungen beginnen möchten, und setzen Sie diese Lebenserwartung fort. In der Stichprobe am Ende der Seite sehen Sie im Alter von 66 Jahren ein halbes Jahr Sozialversicherung, da diese Person an ihrem 66. Geburtstag in der Mitte des Jahres anfangen will.
- Sozialversicherung Ihres Ehegatten - Zeigen Sie den Betrag an, der in dem Jahr / Alter beginnt, in dem Sie Ihren Lebensunterhalt begleichen, und beginnt damit, die Leistungen fortzusetzen und über die Lebenserwartung fortzusetzen. Wenn es einen Alters- oder Gesundheitsunterschied zwischen den beiden gibt, denken Sie daran, dass der überlebende Ehegatte beim ersten Tod den größeren seiner eigenen Sozialversicherung oder seines Ehegatten behält. Das heißt, wenn ein Ehegatte eine kürzere Lebenserwartung hat, würde Ihr Zeitrahmen für die Renteneinkommen nur die größere Sozialversicherungssumme enthalten, nachdem die erwartete Langlebigkeit des anderen Ehegatten erreicht wurde.
- Ihre Rente (n) - Zeigen Sie den Betrag an, der in dem Jahr beginnt, in dem Sie das Rentenalter ansetzen möchten. Für jede Renteneinkommensquelle wird eine eigene Spalte verwendet.
- Die Rente (n) Ihres Ehegatten - Zeigen Sie den Betrag an, der in dem Jahr / Alter beginnt, in dem Sie die Rente einnehmen möchten. Für jede Renteneinkommensquelle wird eine eigene Spalte verwendet. Wenn Sie verheiratet sind, stellen Sie sicher, dass Sie die gewählte Option für Hinterbliebenenüberlebende berücksichtigen.
- Annuitäteneinkommen - Geben Sie dies nur ein, wenn Sie eine Rente haben, die Ihnen einen garantierten Mindestbetrag ab einem bestimmten Alter oder Datum zahlt, wobei die Zahlung auf Lebenszeit, Lebenszeit oder für einen bestimmten Zeitraum fortgesetzt wird. ..
- Einnahmen - Wenn Sie in Teilzeit arbeiten möchten, geben Sie die Einnahmen für das Jahr ein, in dem Sie arbeiten möchten. Vergessen Sie nicht, dass Ihre Sozialversicherung gekürzt wird, wenn Sie die Sozialversicherung vor Erreichen des vollen Rentenalters beziehen und die Einkommensgrenze über dem Einkommenslimit liegen. Daher müssen Sie gegebenenfalls die Angaben in der Spalte Sozialversicherung auf Grundlage Ihrer erwarteten Einkünfte reduzieren.
- Andere - Geben Sie andere feste oder regelmäßige Einnahmequellen wie Mieteinnahmen oder Unterhaltszahlungen ein.
- Einmalige Einnahmequellen - geben erwartete Pauschalbeträge wie Lebensversicherungserlöse, eine Erbschaft oder Nettoerlöse aus dem Verkauf eines Grundstücks an.
Geben Sie keine Kapitaleinkommensquellen wie Dividenden, Zinsen oder Kapitalgewinne ein. Stattdessen verwenden Sie Ihren Ruhestandseinkommensplan, um zu berechnen, wie viel Sie von Ihren Finanzkonten zurückziehen müssen.
3. Ausgaben hinzufügen, einschließlich Steuern
Als nächstes schätzen Sie Ihre gesamten jährlichen Lebenshaltungskosten. Listen Sie Gegenstände wie eine Hypothek, die in ein paar Jahren in einer separaten Spalte ausgezahlt werden kann. Im Beispiel unten auf der Seite sehen Sie, dass die Hypothek Mitte 2025 abbezahlt wird, so dass in diesem Jahr die gesamte jährliche Hypothekenzahlung halb so hoch ist wie im Vorjahr, und diese Kosten gehen dann weg.
Steuersätze variieren je nach Gesamteinkommen und Abzug. Es ist am besten, jedes Jahr eine Steuerplanung durchzuführen, um dies genau zu projizieren. In dem Beispiel, das ich benutze, hat diese Person nur IRA Einsparungen. Jeder Rückzug, den sie unternehmen müssen, muss von ihrem IRA kommen und ist steuerpflichtiges Einkommen.
Sie arbeiteten mit ihrem Steuerplaner und benutzten ihre Renteneinkommenszeitachse, um zu schätzen, dass sie einen brutto $ 35, 000 IRA-Abzug im Alter von 66 Jahren benötigen würden, was ihr erstes geplantes Rentenjahr ist. Von diesem Entzug über $ 3, 100 gehen zu Steuern.
Im folgenden Jahr werden sie mehr Sozialversicherungseinkommen haben und schätzten, dass sie nur ungefähr einen $ 15, 000 IRA-Rückzug brauchen würden. Ihr Steuerplaner schätzte, dass ihre Steuerschuld in diesem Jahr etwa 3 300 Dollar betragen würde. Sie benutzten diese Zahl für den Rest ihrer Projektion.
4. Berechnen Sie die Lücke
Als nächstes sollte Ihr Renteneinkommensplan die Lücke berechnen, bei der es sich um ein Defizit handelt, das von den Ersparnissen abgezogen werden muss, oder um einen Überschuss, der verfügbar ist, um Einsparungen zu erzielen.
In unserem Beispiel addieren Sie Einkommensquellen (Sozialversicherung plus Rente), dann subtrahieren Sie Ausgaben (Lebenshaltungskosten, Hypothek und geschätzte Steuern), um die - $ 34, 693 in der ersten Zeile unter der Spalte "Gap" zu sehen.
- Wenn diese "Lücke" eine negative Zahl ist, ist dies das, was Sie benötigen würden, um sich von Ersparnissen und Investitionen zurückzuziehen, um Ihren gewünschten Ruhestand Lebensstil zu haben.
- Wenn die "Lücke" ein Überschuss ist, haben Sie genug feste Einkommensquellen, um Ihren gewünschten Ruhestandstil zu erreichen und könnten zu Einsparungen oder möglichen Ausgaben etwas mehr beitragen.
Dieser vereinfachte Renteneinkommensplan berücksichtigt weder Inflation noch Anlagerenditen, aber er gibt Ihnen einen Startplatz; eine Jahresübersicht darüber, woher Ihr Ruhestandseinkommen kommen könnte.
| Alter | Jahr | Soziale Sicherheit | Rente | Lebenshaltungskosten | Hypothek | Steuern | Lücke |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 < $ 14, 535 | $ 9, 216 | $ 42, 000 | $ 13, 344 | $ 3, 100 | - $ 34, 693 | 67 |
| 2017 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 3, 300 999 -19, 777 68 999 2018 999 29, 651 999 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 3, 300 999 -19, 777 69 2019 29, 651 9, 216 42 000 999 13, 344 999 3, 300 999 -19, 777 999 70 9999 2020 999 29, 651 999 9, 216 999 42 000 999 13, 344 | 3, 300 999 -19, 777 999, 71 999, 2021 999 29, 651 999 9, 216 999 42, 000 999 13, 344 3, 300 |
| -19, 777 | 72 | 2022 | 29, 651 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 3, 300 < -19, 777 | 73 | 2023 |
| 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 13, 344 3, 300 -19, 777 | 74 | 2024 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 |
| 13, 344 3, 300 -19, 777 | 75 | 2025 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 6, 672 3, 300 | -13, 105 |
| 76 | 2026 | 29, 651 9, 216 | 42, 000 | 0 3, 300 999 -6, 433 | 77 | 2027 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 999 -6, 433 78 > 2028 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 3, 300 999 -6, 433 79 2029 |
| 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 999 -6, 433 80 2030 29, 651 9, 216 | 42 000 | 0 3, 300 999 -6, 433 999 81 999 2031 999 29, 651 999 9, 216 999 42 000 < 0 | 3, 300 |
| -6, 433 | 82 | 2032 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3 , 300 999 -6, 433 999 83 9599 2033 999 29, 651 999 9, 216 999 42, 000 999 099993, 300 999 -6 , 433 |
| 84 | 2034 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 3, 300 999 -6, 433 85 < 2035 | 29, 651 | 9, 216 |
| 42, 000 | 0 | 3, 300 -6, 433 86 2036 | 29 , 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 |
| -6, 433 | Sobald Sie dieses Muster der projizierten Entnahmen haben, können Sie damit eine Investition tätigen Pflanze Hut ist zu angepasst, wenn Sie tatsächlich Ihr Geld verwenden müssen. |
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