Bauen Fixed-Income-Anlagen

Wenn es um Fixed Income geht, zielen die meisten Anleger darauf ab, Renditen zu erzielen, ohne viel Risiko einzugehen. Dies gilt insbesondere für Personen in oder nahe dem Ruhestand, die Kapitaleinkommen generieren müssen, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Das wird schwierig, wenn die Zinsen niedrig sind. Wenn Sparkonten, CDs und Anleihen nicht viel Interesse erwecken, ist es nicht einfach, eine Alternative zu finden, ohne viel zusätzliches Risiko einzugehen oder sich in langfristige Zinssätze einzuschließen.

Eine gestaffelte Fixed-Income-Portfolio-Strategie kann helfen.

Mit einem Kettenportfolio kaufen Sie mehrere einzelne festverzinsliche Anlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten, von sehr kurzfristig bis längerfristig. Es ist eine Art Mittelwertbildung. Mit einer Vielzahl von Anleihen oder CDs, die zu unterschiedlichen Zeiten fällig werden, können Sie höhere Renditen erzielen als das durchschnittliche Sparkonto, aber es hält auch Ihr Geld flexibel, wenn die Zinsen in den nächsten Jahren steigen. Anstatt alles mit dem heutigen Kurs zu sperren, sind Sie nie ein Jahr von einem Teil Ihres Geldes entfernt, der zu höheren Kursen reinvestiert werden kann. t-Zeiten können Ihnen dabei helfen, höhere Renditen zu erzielen als das durchschnittliche Sparkonto, aber es hält auch Ihr Geld flexibel, wenn die Zinsen in den nächsten Jahren steigen. Anstatt alles mit dem heutigen Kurs zu sperren, sind Sie nie ein Jahr von einem Teil Ihres Geldes entfernt, der zu höheren Kursen reinvestiert werden kann.

So erstellen Sie ein Ladder-Portfolio

Wenn Sie eine Ladder-Portfoliostrategie auf Papier gezeichnet haben, sieht sie stark nach einer tatsächlichen Ladder aus. Sie können sich die Elemente der Leiter auf die gleiche Weise vorstellen. Ihr Material ist die Art von Investitionen, die Sie verwenden werden, um die Leiter zu bauen. Die Schritte sind die Anzahl der Investitionen in die Leiter.

Der Abstand ist der Zeitrahmen, über den diese Anlagen reifen.

Die Materialien: Anleihenleiter-Investments

Sie können Fixed-Income-Anlagen verwenden, um ein Ladder-Portfolio aufzubauen. Eine Leiter kann mit einer einfachen Anlage wie einem Bankzertifikatszertifikat oder mit kurz-, mittel- und langfristigen US-Schatzanleihen erstellt werden. Man könnte wirklich eine Leiter mit jeder Art von Bindung bauen. Anleger, die die Laufzeiten erhöhen und versuchen wollen, höhere Zinsen zu erzielen, können Unternehmensanleihen, Junk Bonds oder Kommunalanleihen in einer Rangliste verwenden, wobei ein zusätzliches Risiko besteht. (Kommunalanleihen können bestimmten vermögenden Privatanlegern Steuervorteile bieten. Um die Steuervorteile von munis zu nutzen, sollten sie auf einem steuerpflichtigen Konto geführt werden.)

Die Schritte: Teilen Sie Ihre Anleiheinvestitionen in gleiche Teile auf

Die Schritte der Leiter repräsentieren den Betrag, den Sie investieren möchten, geteilt durch die Anzahl der Anleihen, in die Sie investieren möchten.Wenn Sie beispielsweise ein regelmäßiges monatliches Einkommen suchen, können Sie eine sechsstellige Leiter erstellen, die monatlich über einen Zeitraum von sechs Monaten erworben wird. Anleihen zahlen normalerweise alle sechs Monate Zinsen. Das bedeutet, dass Sie Einkommen in Monat sechs, Monat sieben, Monat acht und so weiter bis zum Ende des Jahres erhalten würden.

Der Abstand: Kaufen Sie Anlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten

Wie Sie Ihre Anleihe-Leiter platzieren, bedeutet, wie viel Zeit zwischen den Laufzeiten jeder Anleihe vergeht. Eine Verkürzung der Zeitspanne zwischen den Fälligkeiten kann Ihr potenzielles Einkommen verringern, aber es gibt auch den Cashflow frei, um das Kapital zu reinvestieren, wenn die Anleihen fällig werden.

Sie müssen nicht unbedingt Ihre eigene Bond-Leiter aufbauen. Es gibt einige Anleihe-Investmentfonds und Anleihe-ETFs, die wie Leitern funktionieren. Suchen Sie nach Fonds, die jedes Mal, wenn ein älterer reift, neue Anleihen mit vollständiger Laufzeit kaufen. Das ist Laddering. Einige Total Market Index Rentenfonds schufen sogar Leitern mit Treasuries, Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen und anderen Arten von Anleihen.

Offenlegung: Der Inhalt dieser Website dient nur zu Informations- und Diskussionszwecken und sollte nicht die Grundlage für Ihre Investitionsentscheidungen sein. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.