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Die Inflation gilt als einer der schlimmsten Feinde eines Anlegers. Es kann jedoch auch gesagt werden, dass ein Unverständnis der Inflation sich nachteilig auf das Anlageportfolio eines Anlegers auswirken kann. Lernen Sie, wie Sie investieren und sich gegen ein inflationäres wirtschaftliches Umfeld absichern können.
Definition und Beispiel der Inflation
Inflation ist ein ökonomischer Begriff, der sich auf ein Umfeld allgemein steigender Preise von Waren und Dienstleistungen innerhalb einer bestimmten Wirtschaft bezieht.
Mit steigenden Preisen sinkt die Kaufkraft des Verbrauchers. Das Inflationsmaß über die Zeit wird als Inflationsrate bezeichnet. In der gebräuchlichen Terminologie können viele Leute Inflation als "die Lebenshaltungskosten" bezeichnen.
Zum Beispiel sind die Preise für viele Konsumgüter doppelt so hoch wie vor 20 Jahren. Wenn Sie hören, dass Ihre Großeltern sich erinnern: "Ein Film und eine Tüte Popcorn kosteten in meinem Alter nur 1 Dollar." Sie machen eine Beobachtung über die Inflation - die Kosten von Waren und Dienstleistungen - im Laufe der Zeit.
Investieren, um die durchschnittliche Inflationsrate zu übertreffen
Ohne es wirklich zu wissen, investieren die meisten Menschen ihre Ersparnisse in Investmentvehikel wie Investmentfonds, weil sie die Inflation schlagen wollen. Wenn Sie Ihr Geld sparen, indem Sie es in Gläser in Ihrem Hinterhof vergraben oder es unter Ihre Matratze stopften, werden Sie an Inflation verlieren, weil die Lebenshaltungskosten wachsen, während der Wert Ihres Geldes nicht wächst (obwohl Sie vielleicht "gepflanzt haben "Es in der Erde)!
In der Tat können Sie immer noch an Inflation verlieren, selbst wenn Sie Ihr Geld auf einem Bankkonto oder einem Einzahlungszertifikat (CD) speichern.
Zum Beispiel liegt die durchschnittliche historische Inflationsrate bei etwa 3. 40%. Nehmen wir an, Sie fühlen sich finanziell verantwortlich und stecken Ihr hart verdientes Geld in eine CD, die bei der örtlichen Bank 2.00% verdient.
Wenn Sie schnell rechnen, können Sie die Differenz berechnen (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) und sehen, dass Sie immer noch um 1. 40% an Inflation verlieren. Dies berücksichtigt nicht einmal die Auswirkung von Steuern auf Ihre Ersparnisse, die Ihren realen Zinssatz (nach Inflation und Steuern) auf ungefähr 0,10% reduzieren würden, wenn Sie von einer Spitzensteuer von 25% ausgehen. Daher könnten Sie in einer Niedrigzinsphase Geld in einer CD sparen, aber dennoch Wert aufgrund von Inflation und Steuern haben - Sie tun das, was ich als "sicheres Verlieren von Geld" bezeichne.
Der beste Weg für die meisten Menschen, um die Inflation zu schlagen - Um Renditen zu erzielen, die im Durchschnitt mehr als 3,40% betragen, wird in eine Kombination von Aktien- und Rentenfonds investiert. Die Frage lautet nun: "Welche Fonds sind in verschiedenen Inflationsumgebungen am besten?"
Inflationsinvestitionen und Hedge-Strategien
Was die meisten Menschen denken, wenn sie an Inflation denken (eine allmähliche Erhöhung der Lebenshaltungskosten), ist nicht ganz Schlechte Sache aus der Sicht des Investors.Die Inflation kann gut sein. Wirtschaftswissenschaftler haben auf ein gesundes Gleichgewicht von Inflation und Wirtschaftswachstum als "Goldilocks-Ökonomie" hingewiesen, weil es das Gleichgewicht ist, das "gerade richtig" für Investitionen und Verbraucheraktivitäten ist. Dieses ideale Gleichgewicht ist dort, wo die Inflationsrate durchschnittlich bis unterdurchschnittlich ist, sagen wir 3% oder weniger, und das Wirtschaftswachstum 3% oder mehr beträgt.
Es ist ein Umfeld, in dem die Aktienkurse steigen können und die Anleihekurse stabil bleiben, weil keine externen Stimuli (Geld- oder Fiskalpolitik) erforderlich sind.
Im Allgemeinen werden Aktien gegenüber Anleihen in inflationären Umfeldern bevorzugt, da die Anleihekurse bei steigenden Zinsen sinken. Wenn die Inflation über das Goldilocks-Niveau (2% bis 3%) steigt, kann der Wert des US-Dollar fallen. Ausländische Aktienfonds können daher als automatische Absicherung fungieren, da Geld, das in Fremdwährungen angelegt wird, zu Hause in mehr Dollars umgesetzt wird.
Zu den Kategorien von Investmentfonds, die sich in einem inflationären Umfeld gut entwickeln können, gehören Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) und Rentenfonds, die sich am besten für steigende Zinsen eignen, wie beispielsweise kurzfristige Rentenfonds.
Tipps und Vorsorge für Investitionen in die Inflation
Der Versuch, die Markt- und Wirtschaftsbedingungen mit Anlagestrategien zu steuern, ist eine Form des Market Timings, die ein erhebliches Risiko birgt, bei einem Anlagekonto an Wert zu verlieren.
Für die meisten Anleger ist der Aufbau eines diversifizierten Portfolios von Investmentfonds die beste Strategie für alle Markt- und Wirtschaftsumgebungen.
Siehe auch: Hyperinflation, Stagflation, Deflation und Reflation.
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