Wie viel wird mein Kapitel 13 Plan Zahlung sein?

Es gibt drei verschiedene Arten von Insolvenz, die ein Individuum einreichen kann: Kapitel 7, Kapitel 11 und Kapitel 13. Jedes ist darauf ausgelegt, einem notleidenden Schuldner Erleichterung zu verschaffen, aber jeder tut dies auf eine andere Art und Weise. mit verschiedenen Zielen im Auge. Ein Chapter-7-Fall soll dem Schuldner (der Person, die den Konkursantrag gestellt hat) die Möglichkeit geben, Schulden zu tilgen (zu eliminieren), damit der Schuldner keinen Neustart benötigt.

Manchmal hat der Schuldner Schulden, die sich nicht so leicht beseitigen lassen, oder schuldet Rückzahlungen für Haus- oder Autokredite. In einem Fall nach Kapitel 13 zahlt der Schuldner, anstatt Eigentum zu verkaufen, das verkauft wird, um Schulden zu bezahlen, jeden Monat für drei bis fünf Jahre an einen Treuhänder, der es an die Gläubiger des Schuldners verteilt. Dies gibt dem Schuldner einen Mechanismus, um über die überfälligen Haus- oder Autobeträge hinwegzukommen oder nicht ausschüttbare Schulden über die gesamte Laufzeit des Plans auszuzahlen.

Bei der Berechnung dieser Zahlungen müssen Sie nicht nur Ihre Rechnungen zusammenrechnen, sondern sich auch auf 60 Monate verteilen. Die Berechnung ist viel komplizierter und anspruchsvoller. Es berücksichtigt Ihre Einnahmen und Ausgaben, die Höhe Ihrer Schulden, die Art der Schulden und sogar den Wert Ihrer Immobilie. Und so funktioniert es:

Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben

Um einen Plan nach Kapitel 13 zu unterstützen, müssen Sie eine regelmäßige und verlässliche Einkommensquelle haben. Dieses Einkommen kommt normalerweise aus Löhnen, die durch Beschäftigung verdient werden, aber es kann auch aus anderen Quellen kommen, wie einem Geschäft, Unterhaltszahlungen, Renten, Sozialversicherungs- oder Invaliditätszahlungen, sogar Arbeitslosenentschädigung.

Ein Plan muss auch regelmäßige Boni oder andere Erhöhungen des Gehalts aufgrund von Gehaltserhöhungen oder Lohnkürzungen berücksichtigen, wie sie bei saisonalen Arbeiten auftreten. In der Tat kann es möglich sein, einen Plan zu erstellen, in dem sich der Zahlungsbetrag jedes Jahr, alle sechs Monate oder sogar jeden Monat ändert, wenn erwartet wird, dass sich das Einkommen erhöht oder verringert.

Aus diesem Grund muss der Schuldner dem Gericht für die sechs vollen Monate vor Einreichung der Klage einen Einkommensnachweis vorlegen.

Sie müssen dem Gericht auch eine Liste Ihrer tatsächlichen monatlichen Ausgaben vorlegen. Für einige Ausgaben verwenden wir Ihre tatsächlichen Ausgaben. Aber für andere hat der Kongress entschieden, dass wir nur eine bestimmte Art oder einen bestimmten Betrag von Ausgaben verwenden können. Zum Beispiel berücksichtigen wir den tatsächlichen Betrag, den Sie für Ihre Hypothek oder Miete zahlen. Aber, Ihre Dienstprogramme werden zusammen in eine flache Menge zusammengefasst, die von den Diagrammen diktiert wird, die durch den Internal Revenue Service veröffentlicht werden.

Wegwerfbares Einkommen

Wenn wir Ihre angemessenen und notwendigen Ausgaben von Ihrem Einkommen abziehen, bleibt uns Ihr "verfügbares Einkommen". Für viele Menschen wird das verfügbare Einkommen zu ihrer monatlichen Zahlung. Für andere mit bestimmten Arten von Schulden oder mit nicht ausgenutzten Vermögenswerten ist die Zahlungsberechnung etwas aufwendiger.

Arten von Schulden

Jeder Gläubiger muss beim Gericht ein Formular einreichen, das als Anspruchsnachweis bezeichnet wird. Darin wird der Gläubiger dem Gericht mitteilen, wie viel der Gläubiger Ihnen zu verdanken hat. Der Gläubiger wird Kopien von Dokumenten beifügen, um zu zeigen, dass Sie für die Schulden und Kontoauszüge verantwortlich sind, um zu zeigen, wie viel Sie schulden.

Bestimmte Gläubiger haben sogenannte Prioritätsschulden. Diese Schulden müssen vollständig in einem Kapitel 13-Plan beglichen werden. Sie umfassen bestimmte Einkommenssteuern, überfällige Unterhaltszahlungen und Kindergeld, Löhne, die Sie jemandem schulden, der für Sie gearbeitet hat, und einige andere Arten von Schulden.

Wenn Sie in Ihrem Haus oder bei Autozahlungen hinterlegt sind (auch als "Secured Debts" bezeichnet) und Sie das Haus oder Auto behalten möchten, muss Ihre Zahlung aus Kapitel 13 ausreichen, um die überfälligen Beträge während Ihres Plans zu bezahlen.

Nonexempt Assets

Wenn Sie über mehr Assets verfügen, als Sie in einem Fall in Kapitel 7 behalten dürfen, müssen Sie diese nicht-exempt-Assets in Ihrem Chapter 13-Plan berücksichtigen. In einem Fall nach Kapitel 13 müssen Ihre ungesicherten Gläubiger, wie Schulden wie Kreditkarten, Arztrechnungen und persönliche Darlehen, mindestens so viel bezahlt werden, wie sie erhalten würden, wenn Sie einen Fall nach Chapter 7 eingereicht hätten.

Daher muss der Betrag, der an Ihre ungesicherten Gläubiger gezahlt wird, mindestens dem Wert Ihrer nicht ausbezahlten Vermögenswerte entsprechen. Dies wird als Best Interest of Creditors Test bezeichnet.

Was am Ende des Plans noch übrig ist

Nachdem Ihre vorrangigen Schulden und Ihre gesicherten Schulden bezahlt sind, wird alles, was übrig bleibt, auf die Forderungen aufgeteilt, die für ungesicherte Schulden eingereicht wurden.

Hier ist die Schönheit von Kapitel 13: Wenn Sie bis zum Ende Ihres Plans kommen, ob es 36 oder 60 Monate ist, wenn Sie nicht genug durch Ihren Plan gezahlt haben, diese ungesicherten Schulden 100% zu bezahlen, tut es nicht Angelegenheit. Der Rest wird vergeben werden. Wir sagen, dass die Schulden entladen werden.

Alles zusammensetzen

Hier ein Beispiel für die Grundlagen der Berechnung einer Planzahlung nach Chapter 13:

Beginn mit	Jährliches Einkommen	$ 40, 000
Subtrahieren	Jährliche Ausgaben	$ 30, 000
add	Prioritätsschulden	$ 5, 000
add	Wert der Nichtveräusserungswerte	$ 2, 000
	Gesamtbetrag, der während des Kapitel 13 Plan	$ 17, 000
dividieren durch	60 Monate, um die monatliche Zahlung zu bestimmen	$ 284

Die Berechnung einer Kapitalzahlung gemäß Kapitel 13 ist nichts für schwache Nerven. Obwohl es von Hand gemacht werden kann, verlassen sich die meisten erfahrenen Verbraucher Konkursanwälte auf Computersoftware. Dies ist ein Grund dafür, warum es sehr schwierig sein kann, ein Chapter 13 case pro se (ohne einen Anwalt) einzureichen.

Aktualisiert März 2017 von Carron Nicks