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Sie zahlen eine IRA-Vorbezugsstrafe, wenn Sie Geld aus Ihrem IRA abziehen, bevor Sie das Alter von 59 ½ erreichen. Die gute Nachricht ist, dass die Übertragung eines IRA von einem Konto auf ein anderes nicht als eine Verteilung angesehen wird, so dass Sie jederzeit die Möglichkeit haben, Finanzinstitute zu wechseln, ohne sich Sorgen um eine Strafsteuer machen zu müssen.
Wenn Sie glauben, dass Sie Geld brauchen und Ihr IRA der einzige Ort ist, an dem Sie es bekommen können, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie die Strafsteuer funktioniert, bevor Sie sich entscheiden, einen Teil Ihrer IRA zu kassieren.
Wie funktioniert die IRA-Vorbezugsentschädigung? Hier ist ein Beispiel.
Angenommen, Sie sind 54 Jahre alt und nehmen von Ihrer traditionellen IRA 10 000 Dollar.
- Die $ 10 000 erscheinen als Einkommen auf der ersten Seite Ihrer Steuererklärung (in Zeile 15a und 15b in einem regulären 1040-Formular.)
- Dieses Einkommen ist zusammen mit Ihren anderen Einnahmequellen enthalten, um die Gesamtsumme zu ermitteln. Höhe der für das Jahr geschuldeten Steuer.
- Die Höhe der geschuldeten Steuer in Höhe von 10 000 US-Dollar hängt von Ihrem Einkommensteuersatz ab, der sich nach Ihren gesamten Einkünften und Abzügen richtet.
- Zusätzlich zu der Steuer auf die vorzeitige Rückzahlung in Höhe von 10 000 USD wird bei der Rücknahme eine 10% ige Strafsteuer erhoben.
- In diesem Szenario wären dies zusätzlich zu den normalen Einkommensteuern 1 000 US-Dollar an Steuern.
Wenn Sie im Laufe des Jahres mindestens 1 000 $ mehr an Steuern einbehalten hätten, als Sie für Ihre normale Steuerrechnung benötigen würden, wären trotz des IRA-Vorbezugs keine zusätzlichen Steuern geschuldet. ..
Das heißt, wenn Sie den frühen IRA-Abzug nicht genommen hätten, hätten Sie mindestens $ 1 000 Erstattung erhalten. Aufgrund der Strafsteuer erhalten Sie die Erstattung nicht.
Wenn Sie im Laufe des Jahres nicht genug gezahlt haben, würden Sie zum Zeitpunkt der Steuerschuld schuldig sein, und Sie könnten auch mit einer zusätzlichen Strafe für Unterzahlungen von Steuern belastet werden.
Um dies zu vermeiden, ist es am besten, wenn Sie Ihre IRA-Verteilung in Anspruch nehmen, Steuern direkt aus der Verteilung einzubehalten. Also, wenn Sie eine $ 10, 000 frühe Verteilung nehmen und 30% in Steuern einbehalten haben, würden Sie einen Scheck für $ 7, 000 erhalten, und $ 3, 000 würden direkt zum IRS für Steuern geschickt werden.
Vermeiden der Strafsteuer
Wenn Sie eine frühzeitige IRA-Verteilung verwenden, um Schulden abzuzahlen, denken Sie noch einmal nach. Alterskonten können einige Arten von Gläubigerschutz bieten. Weitere Informationen finden Sie unter Bevor Sie Geld auszahlen 401 (k). Viele der Gläubigerschutzregeln, die für 401 (k) gelten, gelten auch für IRAs.
Es ist schwer genug zu sparen, um ein Konto nach einem vorzeitigen Rückzug aufzufüllen. Sie sollten an Ihr IRA-Geld als Ihr Notgroschen denken. Tun Sie alles, um einen vorzeitigen Rückzug zu vermeiden. Wenn Sie Geld von Ihrem IRA nehmen müssen, sehen Sie, ob Sie sich für eine Ausnahme von der Strafsteuer qualifizieren können.
Die obige Strafsteuer gilt auch für Vorbezüge aus 401 (k) Konten.
Sobald Sie das Alter von 59 1/2 (oder in einigen Fällen 55 Jahre für einen 401 (k) -Plan) erreicht haben, gilt die Strafsteuer bei Auszahlungen nicht mehr. Zu diesem Zeitpunkt wird jede Auszahlung zu einem normalen steuerpflichtigen Einkommen für Sie. Ich verstecke diese Regeln in Steuern auf normale IRA-Abhebungen.
Opportunitätskosten
Die Strafe und die Steuern scheinen anfangs nicht so steil zu sein, aber denken Sie daran, dass die gleichen 11.000, - $ heute 26.000 $ wert wären, wenn Ihre Investitionen 6% Rendite pro Jahr verdienen.
Fragen Sie sich, ist dies meine beste Option?
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