Wie werden staatliche Renten berechnet?

Der Ruhestand ist ein gängiges Gesprächsthema unter Regierungsangestellten. Oldtimer reden darüber, was sie in ein paar Jahren tun werden, wenn sie nicht mehr arbeiten. Neuere Arbeiter phantasieren über diesen fernen Tag, wenn sie diejenigen sein werden, die sich über ihre bevorstehenden Ausgänge rühmen.

Während alle öffentlichen Bediensteten den dreibeinigen Hocker des Ruhestandes der Regierung im Auge behalten sollten, ist die Hauptquelle der Ruhestandsfinanzierung für die meisten öffentlichen Bediensteten die Rente, die von ihren Rentensystemen bereitgestellt wird.

Die Berechnung der Rentenzahlung wirkt sich sowohl auf den Zeitpunkt aus, zu dem ein Angestellter sich leisten kann, in Rente zu gehen, als auch darauf, welchen Lebensstil dieser Mitarbeiter im Ruhestand führen wird.

Nur wenige Menschen können es sich leisten, an ihrem Renteneintrittsdatum in Rente zu gehen. Dies bedeutet, dass Mitarbeiter in der Regel über ihre Rentenberechtigungsfristen hinausarbeiten und ihr tatsächliches Renteneintrittsdatum auf der Höhe ihrer monatlichen Rentenzahlungen basieren.

Zwei Variablen und eine Konstante

In den meisten staatlichen Rentensystemen bestimmen zwei Variablen, wie hoch die Rente eines Arbeitnehmers sein wird: das Gehalt des Arbeitnehmers und die Dienstjahre des Arbeitnehmers. Während das Alter ein Faktor bei der Bestimmung der Rentenberechtigung ist, wird es selten bei der Bestimmung von Rentenauszahlungsbeträgen verwendet.

Rentensysteme benötigen eine Gehaltsnummer, die sie in ihre Formeln zur Ermittlung der Rente für Arbeitnehmer einbeziehen können. Sie verwenden das Gehalt, das ein Mitarbeiter in den wenigen Jahren mit den höchsten Verdiensten verdient.

Die meisten Systeme verwenden bei dieser Berechnung zwischen drei und fünf Jahren. Sie mitteln die Gehälter, um die einzige Gehaltsnummer zu erhalten.

Ein Rentensystem berechnet beispielsweise das Gehalt eines Mitarbeiters in den drei höchsten Verdienstjahren des Mitarbeiters. Ein Angestellter verdient $ 61, 000, $ 62, 000 und $ 66, 000 in seinen drei am höchsten verdienenden Jahren.

Diese drei Zahlen werden gemittelt, um das Gehalt des Mitarbeiters zu bestimmen, das sich auf eine Altersrente bezieht. Für die Berechnung der Rente dieses Mitarbeiters beträgt das Gehalt des Mitarbeiters $ 63, 000:

($ 61, 000 + $ 62, 000 + $ 66, 000) / 3 = $ 63, 000

Dienstjahre sind leichter zu bestimmen als die einzige Gehaltsnummer. Diese Zahl ist einfach die Zeit, die ein Mitarbeiter in das Rentensystem einbringt. Jede Zahlungsperiode, die ein Mitarbeiter in das Rentensystem einbezahlt, erwirbt das Dienstguthaben des Mitarbeiters in Höhe der im Zahlungszeitraum enthaltenen Zeit.

Es gibt noch einen weiteren Faktor in der Berechnung der Annuitätenzahlung. Es handelt sich um einen Prozentsatz, der im Wesentlichen angibt, wie viel des berechneten Gehaltsbetrags in der Annuität für jedes Dienstjahr angezeigt wird. Das ist eine lange und vielleicht verwirrende Erklärung, aber es ist in einem Beispiel sinnvoll.

Verwenden wir das Gehalt von 63.000 US-Dollar in unserem obigen Beispiel, sagen wir, der Mitarbeiter hat 30 Jahre im Ruhestand.Sagen wir auch, dass für jedes Jahr der Dienstzeit und der Arbeitnehmer 2. 0% der Gehaltsnummer erhalten. Hier ist die Berechnung als mathematische Formel ausgedrückt:

Gehalt X Jahre X Prozentsatz = Annuität

Hier ist unser Beispiel für die Formel:

$ 63, 000 X 30 X 2. 0% = $ 37, 800 < Dieser Angestellte war daran gewöhnt, rund 63.000 Dollar pro Jahr zu verdienen, aber jetzt erhält dieser Angestellte ein Regierungseinkommen bedeutend weniger. Die $ 37, 800 ist in monatlichen Raten von $ 3, 150 bezahlt. Hoffentlich hat der Arbeitnehmer genug Altersvorsorge und Sozialversicherung Einkommen, um die Reduktion auszugleichen.

Nehmen wir nun an, derselbe Angestellte arbeitet 40 Jahre, anstatt nach 30 in den Ruhestand zu gehen. Hier ist die neue Berechnung:

$ 63, 000 X 40 X 2. 0% = $ 50, 400

Durch Verzögern des Ruhestands für 10 Jahre, erhöht der Angestellte in diesem Beispiel sein Ruhestandseinkommen um $ 12, 600 pro Jahr. Dies entspricht einem zusätzlichen Betrag von 1 050 USD pro Monat. Der Arbeitnehmer zahlt jedoch für weitere 10 Jahre Geld in das Ruhestands-System, wobei er auf jede Rente für diese 10 Jahre verzichten muss.

COLAs

Altersrenten sind fixe Einkommensströme. Wenn keine außergewöhnlichen Umstände vorliegen, ist der Rentenbetrag, den ein Arbeitnehmer bei der Pensionierung erhält, die Rente, die der Arbeitnehmer lebenslang hält.

Annuitäten können mit Anpassungen der Lebenshaltungskosten steigen.

Ruhestandssysteme gewähren COLAs auf eine von zwei Arten. Der erste Weg besteht darin, dass das System automatische COLAs basierend auf objektiven Daten wie dem Verbraucherpreisindex für ein vorbestimmtes Datum gewährt. Der andere Weg besteht darin, dass der Verwaltungsrat des Altersversorgungssystems oder der Aufsichtsbeamte der Legislative eine COLA per Abstimmung gewährt. Wenn die COLAs der Politik unterliegen, beruhen die Vorschläge in der Regel auf objektiven Daten, können jedoch im Gesetzgebungsverfahren geändert werden.