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Die Auswirkungen einer negativen Kredithistorie sind weitreichend. Es kann Sie davon abhalten, Geld zu leihen, eine gute Versicherungsrate zu bekommen und sogar einen Job zu bekommen. Möglicherweise müssen Sie Sicherheitsleistungen bei Energieversorgern bezahlen, Mobilfunkanbieter geben Ihnen möglicherweise keinen Vertrag (und daher keine Rabatte für Telefone), und Vermieter können Ihre Mietanträge ablehnen. Sie können Ihre Kredit-Geschichte umdrehen, aber es wird nicht einfach sein.
Was ist eine negative Kredithistorie?
Wenn Sie eine negative Kredithistorie haben, bedeutet das, dass Sie mehrere negative Informationen zu Ihrer Kreditauskunft haben - ein Dokument, das Details zu Ihrer Zahlung und Kontogeschichte mit Kreditgebern und Kreditgebern enthält.
Mehrere Dinge können Ihren Kredit verletzen, aber eine negative Kredithistorie wird meistens durch schwer überfällige Konten wie Zahlungsverzug, Inkasso, Abschreibungen, Zwangsvollstreckungen, Zwangsvollstreckungen, Urteile, Steuerpfändungen oder Insolvenz auf Ihre Kreditauskunft verursacht. Diese stammen alle aus fehlenden Zahlungen auf Ihren Konten. Ein oder zwei verspätete Zahlungen allein führen nicht zu einer negativen Kredithistorie, sondern zu mehreren verspäteten Zahlungen, insbesondere wenn Sie innerhalb eines kurzen Zeitraums auf mehreren Konten zu spät kommen.
Wenn Sie hohe Beträge bei Kreditkarten und Krediten im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit oder Ihrem ursprünglichen Kreditbetrag haben, kann dies auch zu einer negativen Kredithistorie führen.
Wie Sie feststellen können, ob Sie eine negative Kredithistorie haben
Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist der beste Weg, um Ihre Kredithistorie zu beurteilen.
Ihre Kredit-Score ist eine Nummer, die die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht benotet. Je niedriger Ihre Kredit-Score, desto schlechter wird Ihre Kredit-Geschichte sein.
FICO-Scores - eine der am häufigsten verwendeten Versionen Ihres Kredit-Scores - liegen zwischen 300 und 850. Scores am unteren Ende des Bereichs, in der Regel unter 650, weisen auf eine negative Kredithistorie hin.
Der VantageScore ist eine andere Art von Kredit-Score, von 501 bis 990. Der VantageScore gibt eine Briefnote, ähnlich einer Schulnote, zusammen mit der Kredit-Score-Nummer macht es einfacher zu sagen, was Ihre Kredit-Score bedeutet.
Ihre Kreditauskunft ist der zweite Teil der Untersuchung einer negativen Kredithistorie, da das Dokument die negativen Details enthält. Verbraucher in den USA haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft. Sie können Ihre kostenlosen Berichte von den drei großen Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion - durch AnnualCreditReport erhalten. com. Ansonsten können Sie eine Kreditauskunft von den Auskunfteien oder myFICO erwerben. com.
Verbessern einer negativen Kredithistorie
Genaue negative Details können auf Ihrer Kreditauskunft bis zu sieben Jahre (oder 10 Jahre im Konkurs) verbleiben. Wenn die Informationen, die Ihre Gutschriftgeschichte verunstalten, ungenau sind, können Sie diese Informationen mit der Kreditauskunftei bestreiten, um sie entfernt zu haben.
Möglicherweise können Sie negative Daten mit einem Pay-for-Delete- oder Goodwill-Brief aus Ihrer Kredithistorie entfernen. Ersteres ist eine Aufforderung, negative Informationen gegen Bezahlung zu entfernen, und Letztere ist eine Aufforderung, negative Posten aus Kulanz zu entfernen.
Unternehmen müssen keine genauen negativen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, solange diese Positionen innerhalb des Kreditberichtszeitraums liegen. Selbst die Zahlung eines strafbaren Kontos ändert nichts an der Tatsache, dass Sie einmal straffällig waren.
Das Sprichwort "Zeit heilt alle Wunden" ist auch bei einer verwundeten Kredithistorie wahr. Wenn die negativen Informationen älter werden, wirkt sich dies weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Sie können beginnen, sich für neue Kreditkarten und Darlehen zu qualifizieren, aber Sie erhalten möglicherweise nicht die besten Bedingungen für diese. Möglicherweise müssen Sie niedrige Limits und hohe Zinssätze akzeptieren, bis Ihre negative Kredithistorie besser wird. Verwenden Sie diese Konten, um zu demonstrieren, dass Sie mit Krediten umgehen und Ihrem Kreditverlauf positive Informationen hinzufügen können. Es wird Ihnen helfen, Ihren Kredit zu verbessern und sich in Zukunft für viel bessere Konten zu qualifizieren.
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