Kredite bauen: Darlehen, die eine Kredithistorie aufbauen

Kredit ist eines der Catch-22's des Lebens: Es ist schwer, Kredit zu bekommen, wenn man es nicht schon hat, und wenn man es bereits hat, dann braucht man es vielleicht nicht. Aber es gibt mehrere Möglichkeiten, um Ihren Kredit zu etablieren, und mit Geduld können Sie Ihren Weg zu hohen Kredit-Scores arbeiten.

Warum Sie Kredite brauchen

Wenn Sie keine Kredithistorie haben, weiß niemand, ob Sie in der Vergangenheit Kredite zurückgezahlt haben oder nicht, und die Kreditgeber neigen dazu, bei der Kreditvergabe an neue Kreditnehmer (oder diejenigen, die auf harte Zeiten vor kurzem).

Gute Bonität kann in verschiedenen Bereichen helfen.

Borrowing: Die häufigste Verwendung für Kredite ist die Kreditgenehmigung. Wenn Sie sich für einen Kredit bewerben, schauen Kreditgeber vor allem auf Ihre Kreditgeschichte und Ihr Einkommen zur Rückzahlung des Darlehens. Wenn Sie ein erfahrener Kreditnehmer mit einer soliden Vergangenheit der Zahlung sind, ist es einfacher, genehmigt zu werden. Im Laufe der Zeit können Sie für immer größere Kredite, einschließlich Wohnungsbaudarlehen genehmigt werden.

Vermietung: Gute Kredite können Ihnen helfen, wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung mieten. Vermieter kennen Sie nicht, deshalb verwenden sie Kredit-Scores, um Sie als Mieter zu bewerten. Dies ist nicht immer ein genaues Maß, aber einige Vermieter setzen viel Vertrauen in diese Ergebnisse, so dass Sie mit guten Krediten (oder zumindest ein Mangel an negativen Elementen in Ihrer Kredit-Geschichte) besser dran sind. Einige Vermieter verwenden spezialisierte Bewertungen mehr als nur Ihre Kreditgeschichte und öffentliche Aufzeichnungen, die in Standard-Kredit-Scores enthalten sind.

Bewerbung für einen Arbeitsplatz: Kredit kann sich auch auf Ihre Fähigkeit auswirken, einen Job zu bekommen. Für viele Positionen ist Ihr Kredit kein Problem. Aber wenn Sie Geldmittel verwalten oder an Hochsicherheitsprojekten arbeiten wollen, kann ein schlechter Kredit Ihren Chancen auf ein Angebot schaden.

Versicherungsergebnisse: Beim Kauf einer Autoversicherung kann Ihr Kredit Ihre Kauffähigkeit und die von Ihnen gezahlten Raten beeinflussen.

Wie bei der Vermietung gibt es keine direkte Parallele zwischen Ihrem Kredit und Ihrem Fahrverhalten, aber die Versicherungsergebnisse sind Realität.

Wer muss einen Kredit aufbauen?

Um in der modernen Mainstream-Welt zu leben, braucht man Kredit. Sicher, Sie können ohne eine Kredit-Score leben, aber bestimmte Dinge werden schwieriger, und wenn Sie Ihre Meinung eines Tages ändern, müssen Sie von vorne anfangen. Es besteht keine Notwendigkeit, unklug zu borgen oder mehr Zinsen zu zahlen, als Sie benötigen - Kredit- und Kreditaufnahmen sind einfach Werkzeuge, die Sie bei Bedarf nutzen können.

Keine Historie: Wenn Sie sich in der Vergangenheit nie ausgeliehen haben oder Ihre früheren Kredite nicht bei den drei großen Kreditauskunfteien vorliegen, müssen Sie eine Kredithistorie erstellen. Dies kann der Fall sein, wenn:

• Sie sich noch nie geliehen haben (ob Sie jung sind oder gerade Schulden gemieden haben).
• Sie sind vor kurzem in den Vereinigten Staaten angekommen.

Negative Elemente in Ihrer Historie: Wenn Sie in der Vergangenheit Geld geliehen haben - aber Sie haben Zahlungen verpasst oder sind Sie in Verzug geraten - können Sie Ihr Guthaben mit den gleichen Techniken verbessern wie jemand, der gerade anfängt. Sammelkonten, Abschottung und Konkurs können alle überwunden werden. Der Schlüssel ist, mit dem Wiederaufbau zu beginnen und positive Elemente hinzuzufügen, die letztendlich diese negativen Elemente überwiegen.

Erstellen von Krediten

Um eine Kredithistorie zu erstellen, die für Kreditgeber und andere attraktiv ist, müssen Sie Geld leihen und alle Zahlungen pünktlich durchführen. Es ist so einfach, aber es ist nicht unbedingt einfach. Sie können sicherlich Verbesserungen in kurzer Zeit sehen, aber bedeutende Änderungen brauchen Zeit.

Die folgenden Strategien helfen Ihnen, kurzfristig an Schwung zu gewinnen und eine solide Kredithistorie zu etablieren, die Ihnen für den Rest Ihres Lebens dient. Sie müssen sich nicht in dieser Reihenfolge bewegen, aber die einfachsten Ansätze werden zuerst aufgelistet, besonders wenn Sie alleine sind (ohne dass Eltern oder andere helfen). Abhängig von Ihren Anforderungen und Ressourcen sind einige dieser Optionen möglicherweise nicht geeignet.

Unabhängig davon, welche Methode Sie verwenden, ist es wichtig, dass Ihr Kreditgeber Ihre Aktivität an die drei großen Kreditauskunfteien meldet.

Wenn sie das nicht tun, werden Sie Ihren Kredit nicht verbessern. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob sie Kreditauskunfteien vor der Kreditaufnahme melden, und überprüfen Sie dann Ihre Kreditauskünfte nach mindestens 30 Tagen.

Cash-besicherte Kredite: Eine der einfachsten Darlehen, für die Sie sich qualifizieren können, ist ein Darlehen, das Sie bereits getilgt haben. Bei einem bargesicherten Kredit leihen Sie sich Geld, das Sie bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft auf einem Sparkonto oder einem Einlagenzertifikat (CD) haben. Infolgedessen nimmt der Kreditgeber sehr wenig Risiko - sie können nur das Geld nehmen, wenn Sie Zahlungen nicht leisten - und es ist einfacher, genehmigt zu werden. Als Beispiel könnten Sie 500 $ bei Ihrer Bank einzahlen, und Sie würden einen Kredit für 500 $ bekommen. Sie würden kleine Monatszahlungen auf dem Darlehen machen, und mit der Zeit würde Ihre Gutschrift verbessern. Diese Kredite gehen von einer Vielzahl von Namen, einschließlich Kredit-Darlehen.

Gesicherte Kreditkarten: Eine Variante der bar gesicherten Darlehen, eine gesicherte Kreditkarte ermöglicht es Ihnen auch, gegen Geld zu leihen, das Sie bei einem Kreditgeber hinterlegt haben. Der Unterschied besteht darin, dass Sie eine Plastik-Zahlungskarte erhalten, die Sie für persönliche oder Online-Käufe verwenden können. Sie können auch Ihr Darlehenssaldo bei Null halten (Sie müssen kein Guthaben auf der Karte vorhalten), was hilft, die Zinskosten zu minimieren. Beachten Sie, dass eine gesicherte Kreditkarte nicht mit einer Prepaid-Debitkarte identisch ist.

Hilfe von einem Mitunterzeichner: Ein Mitunterzeichner ist jemand, der Ihren Kreditantrag bei Ihnen unterschreibt und Sie bei der Genehmigung unterstützt. Der Mitunterzeichner sollte gute Kredite und genug Einkommen haben, um sich für das Darlehen zu qualifizieren, weil sie im Grunde diejenigen sind, die genehmigt werden (obwohl der Darlehenserlös zu Ihnen gehen wird). Wenn jemand bereit ist, dies für Sie zu tun, wird dieses Darlehen Ihnen helfen, Kredit zu etablieren, solange Sie alle Zahlungen pünktlich machen.Cosigning ist ein großer Gefallen, und es ist riskant. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, ist der Mitunterzeichner zu 100 Prozent für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, obwohl Sie das gesamte Geld erhalten haben.

Autorisierter Benutzer: Wenn jemand bereits ein Guthabenkonto eröffnet hat, kann er Sie als autorisierten Benutzer hinzufügen. Sie würden eine Karte in Ihrem Namen drucken lassen und Sie könnten die Karte für Einkäufe verwenden. Sie sind jedoch nicht für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich.

Händlerprogramme: Anstatt direkt bei Banken und Kreditgenossenschaften zu leihen, können Sie über Einzelhändler Kredite aufnehmen, die Kredite über Finanzunternehmen oder Banken finanzieren. Sie haben wahrscheinlich Angebote gesehen, um Waren auf einem monatlichen Zahlungsplan oder "gleich wie Bargeld" zu kaufen, und diese Programme können Ihnen helfen, Kredit aufzubauen. Das gleiche gilt für Karten, die von Geschäften und Tankstellen ausgegeben werden. Sie sind möglicherweise leichter zu qualifizieren als Standard-Kreditkarten, aber Sie müssen sicherstellen, dass die Kreditaktivität an Kreditauskunfteien gemeldet wird. Seien Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Bilanzen schnell auszahlen. Lassen Sie sich nicht in die Falle der Zahlung von Mindestzahlungen verwickeln oder Sie zahlen am Ende mehr für alles, was Sie kaufen.

Privatkredite: Sie können sich auch einfach bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft um eine Unterschrift oder ein Privatdarlehen bewerben. Mit einem ungesicherten Darlehen können Sie über Kreditkarten und Kredite von Einzelhändlern hinausgehen. Anstatt zu bezahlen, wie Sie verlangen, machen Sie eine regelmäßige monatliche Zahlung (die die Kredit-Scoring-Programme gerne sehen). Mit einem unbesicherten Darlehen verpfänden Sie nichts als Sicherheit, also nimmt der Verleiher mehr Risiko und berechnet höhere Zinssätze. Keys to Building Credit

Überprüfen Sie Ihr Guthaben:

Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskünfte frei von Fehlern sind, die Ihre Kredit-Scores niedrig halten. Vor allem, wenn Sie einen schlechten Ruf haben oder sich von einer steinigen Vergangenheit erholen, verhindern Fehler, dass Sie die Punkte erhalten, die Sie verdienen. Beheben Sie diese Fehler, damit die Fehler anderer nicht verhindern, dass Sie den Kredit erhalten, den Sie verdienen. Die US-Regierung fordert die Kreditauskunfteien auf, Ihnen jährlich eine kostenlose Kreditauskunft zur Verfügung zu stellen, und Sie sollten dieses Recht nutzen. Immer pünktlich bezahlen:

Eines der wichtigsten Elemente Ihrer Kreditwürdigkeit ist Ihre Zahlungshistorie. Wenn Sie pünktlich bezahlen, wird sich Ihr Guthaben verbessern. Verspätete Zahlungen für Kredite werden Sie daran hindern, Fortschritte zu machen, und es ist wahrscheinlich besser, die Kreditaufnahme ganz zu überspringen, es sei denn, Sie sind zuversichtlich, Zahlungen zu tätigen. Machen Sie sich bereit für den Erfolg:

Machen Sie sich finanziell fit, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Zahlungen leisten und rechtzeitig eintreffen. Öffnen Sie Giro- und Sparkonten, wenn Sie diese noch nicht haben, und lernen Sie, wie Sie die Online-Rechnungszahlung nutzen können.

• Verstehen Sie Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben und bauen Sie ein Budget auf, damit Sie auf dem richtigen Weg bleiben.
• Guthabenkonto regelmäßig ausgleichen, um unliebsame Überraschungen zu vermeiden.
• Ausleihen in Maßen:

Es gibt mehrere Gründe, weniger zu leihen, als Ihre Kreditgeber Ihnen erlauben. Kreditauslastung.

1. Kredit-Scores zeigen an, wie viel Sie derzeit ausleihen, verglichen mit dem Betrag, den Sie ausleihen dürfen (beispielsweise Ihre maximalen Kreditlimits).Wenn Sie einen kleinen Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens - weniger als 30 Prozent oder so - verwenden, erhöhen Sie nicht viele rote Fähnchen. Aber wenn Sie konsequent Ihre Kreditkonten ausreizen, kann es aussehen, wie Sie finanziell kämpfen, und Ihre Kredit-Scores können fallen. Selbst wenn Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat abzahlen, kann es problematisch sein, den Kontostand hochzufahren. Fremdkapitalkosten.
2. Sie zahlen Zinsen und andere Finanzierungskosten, wenn Sie Geld leihen, so dass Sie effektiv mehr für die Dinge zahlen, die Sie auf Kredit kaufen. In einigen Fällen zahlen Sie mehr Zinsen als bei einem gekauften Artikel. Kreditaufnahme kann Sinn machen, wenn sie eine langfristige Verbesserung Ihres Lebens oder Ihrer finanziellen Situation mit sich bringt, aber die Kreditaufnahme für "Bedürfnisse" ist gefährlich für Ihre Finanzen. Diversifizieren Sie Ihre Darlehen:

Verwenden Sie beim Kreditaufbau verschiedene Arten von Darlehen. Kredit-Scoring-Modelle belohnen Sie für eine Vielzahl von Darlehen für verschiedene Zwecke, einschließlich Revolving Credit (Kreditkarten), Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und Studentendarlehen. Übernehmen Sie keine unnötigen Schulden, sondern verwenden Sie die richtige Art von Schulden, wenn die Kreditaufnahme sinnvoll ist.