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Frage: Wie qualifizieren wir uns für eine zweite Hypothek?
Ein Leser fragt: "Meine Frau und ich dachten anfangs darüber nach, ein größeres Haus zu kaufen. Mein Schwiegervater schlug vor, dass wir eine zweite Hypothek aufnehmen und unser bestehendes Haus um einen zweiten Stock erweitern sollten. gehört, dass die Banken keine zweiten Hypotheken mehr machen. Wie bekommen wir eine zweite Hypothek? Was bringt eine zweite Hypothek mit sich? "
Antwort: Vor den Wohlstandsjahren der späten 1990er und frühen 2000er Jahre konnte fast jeder eine zweite Hypothek bekommen.
Viele Hauskäufer erhielten zweite Hypotheken, um ihnen zu helfen, Häuser zu kaufen. Typischerweise waren dies Huckepackdarlehen, bestehend aus einer ersten Hypothek von 80 Prozent und einer zweiten Hypothek von 20 Prozent.
Diese Darlehen sind nur wenige bis heute. Aber es bedeutet nicht, dass ein Hausbesitzer keine zweite Hypothek bekommen kann. Allerdings möchten die meisten Kreditgeber sehen, dass Ihr Haus Eigenkapital hat, bevor sie in Betracht ziehen, Sie für eine zweite Hypothek zu genehmigen. Vor dem Immobilienmarktcrash 2008 konnte ein Kreditnehmer eine zweite Hypothek bis zu 100 Prozent des Marktwertes des Eigenheims und manchmal sogar mehr erhalten. Heute wollen Banken für solche Kredite eine greifbare Sicherheit mit solidem Eigenkapital.
Was ist eine zweite Hypothek?
Eine zweite Hypothek ist Junior in der Position zu einer bestehenden ersten Hypothek. Anstatt eine erste Hypothek zu refinanzieren, indem sie durch eine höhere Hypothek ersetzt wird, kann ein Kreditnehmer es vorziehen, eine kleinere zweite Hypothek aufzunehmen.
Beachten Sie, dass eine zweite Hypothek auch eine größere Hypothek als eine bestehende erste Hypothek sein kann.
Es ist nicht erforderlich, dass es kleiner ist. Viele Verbraucher legen die Höhe ihrer zweiten Hypothek auf Zinssatz und Zahlungsbetrag fest. Eine kleinere Hypothek bedeutet niedrigere Abschlusskosten.
Um besser klarzustellen, schauen wir uns eine zweite Hypothek an.
Sagen Sie, Ihr Haus ist $ 200, 000 wert. Sie schulden $ 120, 000 auf Ihre erste Hypothek.
Eine Bank könnte die 80-Prozent-Regel verwenden, um 80 Prozent von $ 200, 000 oder $ 160, 000 zu finanzieren, wenn Ihre Kredit-Scores gut genug sind.
Nach Subtraktion Ihrer ersten Hypothek von $ 120, 000, können Sie 40.000 $ auf eine zweite Hypothek leihen. Die zweite Hypothek wird dann in den öffentlichen Aufzeichnungen aufgezeichnet und wird ein Pfandrecht gegen Ihr Haus.
Gründe für eine zweite Hypothek
Der Zins- und Tilgungsplan kann bei einer zweiten Hypothek günstiger sein als die Refinanzierung Ihrer bestehenden ersten Hypothek in einen größeren Kredit. Zum Beispiel, wenn Ihre $ 120, 000 Hypothek zu 6,5 Prozent Zinsen zahlbar ist, könnte eine zweite Hypothek zu einer niedrigeren Rate verfügbar sein, vielleicht 5 Prozent oder weniger, abhängig von Marktschwankungen.
Darüber hinaus können die Kosten für ein Darlehen in Höhe von $ 40.000 im Vergleich zu den Kosten für ein Darlehen in Höhe von $ 160.000 sehr gering sein. Einige zweite Hypotheken kosten dem Kreditnehmer überhaupt kein Geld - es gibt keine Abschlusskosten.
Was können Sie mit dem Geld aus einer zweiten Hypothek tun?
Ein Kreditgeber wird Sie fragen, warum Sie eine zweite Hypothek für Ihre Kreditanträge benötigen. Sie könnten denken, dass es nichts von dem Geschäft des Kreditgebers ist, aber die Kreditgeber stimmen nicht mit Ihnen überein. Hier sind einige Gründe, die ein Kreditgeber in Betracht ziehen könnte:
- Home Remodeling oder Ergänzungen
- Home Verbesserungen
- Bildung
- Notfallmedizin
- Zuverlässige Investitionen
- Pflege für Angehörige
- Schuldenkonsolidierung, wenn es sinnvoll ist
- Transport
- Kaution Sicherheit
Kreditgeber bevorzugen es, keine Kredite für abschreibende Vermögenswerte zu vergeben. Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach besonderen Anforderungen für die Ausgabe der Erlöse vor der Beantragung einer zweiten Hypothek.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.
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