Eine ungewöhnliche Budgetierungsmethode

Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihr Budget anzusprechen.

Die beliebteste Methode ist es, Ihr Einkommen zu untersuchen und dann Ihre Ausgaben so lange abzuziehen, bis es mit Ihrem Einkommen übereinstimmt. Ein weniger gebräuchlicher - aber ebenso gültiger - Ansatz ist, zu entscheiden, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben wollen, und dann Ihr Einkommen dazu zu zwingen, mit Ihren Ausgaben übereinzustimmen.

Schauen wir uns die Vor- und Nachteile beider Ansätze an.

Erstes Einkommen, dann Ausgaben

Ich habe ausführlich über die Budgetierungsmethode 50/30/20 geschrieben, die von der Harvard-Ökonomin Elizabeth Warren und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen wurde.

Sie sagen, dass die Menschen 50 Prozent ihres Einkommens dem "Bedarf" widmen sollten, 30 Prozent den "Bedürfnissen" und 20 Prozent den Ersparnissen und der Schuldenreduzierung.

Diese Budgetierungsmethode beginnt mit der Betrachtung Ihres Einkommens - "Wie viel mache ich?" - und Ihre Ausgaben Entscheidungen von dieser Baseline. Wie ich schon sagte, ist dieser Ansatz der Einkommensausgaben die beliebteste Budgetwahl.

Pro's: Sorgt dafür, dass du in deinen Mitteln lebst.

Con's: Konzentriert sich auf die Senkung der Kosten (Knappheit, Entbehrung), anstatt das Einkommen zu erhöhen. Das kann sich wie eine Diät anfühlen: Es ist schwer zu halten.

Am besten für: Leute, die ein stabiles, stabiles Einkommen haben.

Erste Ausgaben, dann Einkommen

Hier ist eine weniger verbreitete, aber gültige Technik: Zuerst machen Sie eine Liste aller Ausgaben, die Sie bezahlen möchten. Dann finden Sie heraus, welche Art von Einkommen Sie anstreben sollten.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie wollen ausgeben:

• Hypothek (einschließlich Versicherung und Steuern): $ 2, 000 / mo
• Lebensmittel: $ 400 / mo
• Mobiltelefon: $ 100 / mo
• Haushaltswaren (Fahrten zum Ziel, Amazon. Com, etc.): $ 100 / mo
• Auto und Lebensversicherung: $ 100 / mo
• Dienstprogramme: $ 200 / mo
• "Spaß" Geld (Restaurants, Konzerte, BBQ's , Kaffee bei Starbucks): $ 800 / mo
• Auto Zahlung an Sie: $ 300 / mo
• Ruhestand Einsparungen: $ 1, 000 / mo
• Einsparungen für Urlaub und Ferien: $ 250 / mo
• Sparen für Zuhause und Autoreparaturen und Notfallfonds: $ 250 / Monat

Insgesamt: $ 5, 500 pro Monat

Nehmen wir jetzt an, dass Sie momentan nur $ 4,000 pro Monat verdienen. Die Frage, die dir in diesem Moment in den Kopf kommt, sollte lauten: "Wie kann ich einen zusätzlichen Betrag von 1.500 Dollar pro Monat verdienen?"

Vielleicht entschließt du dich, zusätzliches Geld auf der Seite zu verdienen. Zum Beispiel, freiberufliche 50 Stunden pro Monat (etwa 14. 3 Stunden pro Woche oder zwei Stunden pro Tag) bei $ 30 / hr bringen Ihnen einen zusätzlichen $ 1, 500.

Vielleicht suchen Sie nach Investitionen, die bringen können Du gehörst zu diesem Geld. Sie könnten zum Beispiel entscheiden, ein Mietobjekt zu kaufen, das $ 200 pro Monat in einem "positiven Netto-Cashflow" erzeugt (das Geld, das übrig bleibt, nachdem alle Ausgaben bezahlt wurden).

Vielleicht entschließen Sie sich sogar, einen neuen Job mit höherem Gehalt zu suchen.

Die Quintessenz ist, dass durch die Verwendung des Aufwands-Einkommens-Ansatzes (anstatt des Einkommen-Kosten-Ansatzes) Ihre Aufmerksamkeit von "Beschneiden Ihrer Rechnungen" und hin zu "Erzeugen von mehr Geld" verlagert wird. Das ist eine starke mentale Veränderung.

Ich habe jedoch zwei wichtige Vorbehalte: Erstens, benutze diesen Ansatz nicht als Entschuldigung dafür, über deinen Mitteln zu leben. Wenn Sie $ 4, 000 verdienen und hoffen, dass Sie so leben, als ob Sie $ 5, 500 verdienen, haben Sie ein großes Ziel. Aber Sie sollten Ihre Ausgaben aussortieren, bis Sie diese $ 5, 500 Mark erreichen.

Zweitens, vermeide eine Hyperinflation des Lebensstils. Die meisten Leute geben jede Gehaltserhöhung aus. Sowohl Ihre Ausgaben als auch Ihre Ersparnisse sollten sich mit jeder Lohnerhöhung proportional erhöhen. Beachten Sie, dass im obigen Beispiel eine Sparquote von insgesamt $ 1 800 pro Monat - $ 1, 500 an "Ersparnissen" plus $ 300 "an Sie selbst" - in das Einkommensziel eingeht.

Pro's: Verlagert Ihre Aufmerksamkeit darauf, Geld zu verdienen, anstatt Kosten zu sparen. Sie beginnen mit einer Liste der Dinge, die Sie tun möchten. Dann findest du einen Weg, wie das geschehen kann. Empowering und Chancenorientierung.

Con's: Es kann zu Lifestyle-Inflation führen, wenn Sie nicht einen starken Prozentsatz Ihres Einkommens für Einsparungen vorsehen.

Best for: Menschen, die sich über neue Möglichkeiten freuen. Menschen, die mehrere Einkommensströme haben oder haben wollen.

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Randnotiz von Paula, Ihr Leitfaden für die Budgetierung

Als ich die Budgetierungs-Arbeitsblätter erstellte, listete ich "Schritt 1" als "Einkommen auszahlen" auf.

Ich beschließe, dies zu tun, weil die Untersuchung des Einkommens - und nicht der Ausgaben - die häufigste Methode ist, mit der sich die Leute der Budgetierung nähern.

Der "häufigste" Weg ist jedoch nicht unbedingt der "beste Weg". Ich habe Jahre damit verbracht, Haushaltsplanung und Geldmanagement mit Menschen im ganzen Land zu diskutieren, und ich bin fest davon überzeugt, dass es keine einzige "beste" Methode gibt. Persönliche Finanzen sind persönlich , und Sie müssen die Methode auswählen, die zu Ihrer Persönlichkeit und Ihrem Stil passt. Die von Ihnen gewählte Methode ist weniger wichtig als das Ergebnis, das Sie erzielen.