Testen Sie die Budgetierungsmethode "Bezahlen Sie selbst"

Wenn das Budgetieren langweilig klingt, könnte es sein, dass Sie es falsch machen.

Wenn die meisten Leute über die Formulierung eines Budgets nachdenken, stellen sie sich ein striktes Budget für Einzelposten vor, das den genauen Betrag angibt, den sie für Lebensmittel, Gas, Versorgungsunternehmen, Restaurants und andere Ausgaben ausgeben müssen.

Zum Beispiel könnte die traditionelle Formel für Budgetierung eine Zuteilung von $ 200 pro Monat für Kleidung, $ 100 pro Monat für Restaurants, und $ 350 pro Monat für Lebensmittel und Haushaltsreinigungsmittel zuschreiben.

Typ A versus Typ B Personality Budgeting

Die Erstellung und Pflege eines strikten Einzelpostenbudgets ist sehr strukturiert und zeitintensiv. Die Gestaltung dieser Struktur funktioniert gut für den methodischen, hoch organisierten Typ A. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, sind Sie sehr detailorientiert, zahlen Ihre Schulden aggressiv ab oder sparen mit einem bestimmten Ziel. Sie sind auch hoch motiviert, ihre Finanzen zu optimieren.

Andere Persönlichkeiten haben es jedoch schwer, eine solche Struktur zu entwickeln und sich daran zu halten.

Wenn Sie eher eine Person mit großen Bildern als eine Person mit Detailorientierung sind, bedeutet dies, dass Sie eine Persönlichkeit vom Typ B sind und dass Sie diese Alternative ausprobieren sollten.

Wie erstelle ich ein "Bezahl dich zuerst" -System

Die Art und Weise des "Bezahlen Sie selbst" beginnt mit dem Schreiben, wie viel Sie nach Hause bringen. Zum Beispiel, sagen wir, Sie verdienen $ 4, 000 pro Monat in home-pay, nach Steuern.

Notieren Sie sich nach dem Abschreiben Ihres monatlichen Nettolohns Ihre Sparziele. Sie könnten entscheiden, dass Sie Folgendes beiseite legen möchten:

• $ 400 pro Monat für ein individuelles Rentenkonto
• $ 200 pro Monat für den Kauf Ihres nächsten Autos in bar
• $ 100 pro Monat für zukünftige Autoreparaturen < $ 200 pro Monat für zukünftige Reparaturen und Instandhaltung von Wohnungen
• $ 50 pro Monat für einen jährlichen Urlaub
• $ 50 pro Monat für zukünftige Selbstbehalte und Selbstbeteiligungen in Heim-, Auto- und Krankenversicherung, die Sie in Betracht ziehen sollten ein Notfallfonds)
• $ 200 pro Monat (oder mehr) für die Ausbildung Ihres Kindes zu bezahlen, abhängig von ihrer
• Das ist $ 1, 200 pro Monat, die Sie in Einsparungen investieren müssen.

Subtrahieren Sie die $ 1, 2000 von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen von $ 4, 000. Sie bleiben mit $ 2, 800 pro Monat übrig. Sie können dieses Geld frei ausgeben, ohne Rücksicht darauf, in welche Kategorie es fällt.

Der Top-Down-Ansatz

Dieses System ist wirklich einfach, weil Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, wie viel Prozent Ihres Geldes in Richtung Miete und Lebensmittel gegen Strom gehen. Ziehen Sie einfach Ihre Ersparnisse von der Spitze und entspannen Sie sich dann und leben Sie auf dem Rest.

Dieses "Anti-Budget" ist dem traditionellen Haushaltsmodell entgegengesetzt, aber ebenso effektiv.

Der gesamte Sinn eines Budgets ist es, sicherzustellen, dass Sie Ihre Sparziele erreichen. Das herkömmliche Budgetmodell für Einzelposten ist ein Bottom-up-Ansatz. Die "Pay Yourself First" -Methode ist ein Top-Down-Ansatz. Beides ist in Ordnung. Persönliche Finanzen sind

persönlich . Wählen Sie also den Stil, der am besten für Sie geeignet ist. Bei der Budgetierungsmethode "Bezahlen Sie selbst zuerst" zahlen Sie einfach zuerst Ihre Ersparnisse ein und geben dann den Rest aus.