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Indizierte Annuitäten sind nicht alles, was sie aufbauen.
Indexierte Annuitäten wurden tatsächlich entworfen und 1995 eingeführt, um mit den CD-Renditen zu konkurrieren, nicht mit der Börse. Fixed Index Annuities (FIAs) werden auch als Equity Indexed Annuities oder nur Indexed Annuities bezeichnet. Es ist wichtig, realistische Renditeerwartungen mit FIAs zu haben und nicht auf das Verkaufsargument von "Marktaufschwung ohne Abwärtspotenzial" zu fallen. "Der einzige Teil dieser Tonhöhe, der wahr ist, ist das" kein Nachteil "Stück.
Feste indexierte Annuitäten werden unangemessen und fälschlicherweise als "Hybride" bezeichnet, als Teil eines zu oft überhöhten Verkaufsgesprächs. Es klingt so, als ob sie wirklich übermäßig performen, aber in Wirklichkeit nicht.
Die meisten Gewinne (falls vorhanden) werden zum Datum des Kontrakt-Jubiläums eingezogen, und diese Gewinne werden durch Caps und Spreads mit der Optionsstrategie begrenzt. Einige indexierte Annuitäten haben längere Optionsperioden (2 Jahre) und bieten andere Indexwahlen als den S & P 500 an. Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass Indexgewinne Dividenden auf dem S & P 500 nicht enthalten.
FIAs sichern Gewinne nur jährlich zum Datum des Vertragsjahres.
Indexoptionen mit FIAs beginnen normalerweise mit der Berechnung des Indexwachstums, wenn die Richtlinie ausgegeben wird, und es gibt zahlreiche Indexoptionsoptionen innerhalb einer FIA mit Namen wie "jährlicher Punkt zu Punkt", "jährliche Summe" und "monatliche Summe". andere Strategien einschließlich eines für das Jahr gutgeschriebenen festen Zinssatzes.
Sie können alle angebotenen Optionsoptionen (jede FIA ist unterschiedlich) mischen und anpassen, wobei die prozentualen Zuweisungen 100% entsprechen müssen. Zum Beispiel könnten Sie 30% in der festen Rate, 35% in der jährlichen Punkt zu Punkt und 35% in der monatlichen Summe haben. Sie haben die Möglichkeit, diese Auswahl jährlich zu ändern, und die Indexebenen werden ebenfalls zum Jahrestag des Vertrags zurückgesetzt.
FIAs können mit Einlagenzertifikaten konkurrieren.
Fixed Index Annuities (FIAs) wurden entwickelt, um mit CDs zu konkurrieren und funktionieren gut, wenn diese realistischen Renditeerwartungen innerhalb eines Portfolios verstanden und richtig zugeordnet werden. FIAs sind auch effiziente Liefersysteme für die Nutzung der zukünftigen Einkommensgarantien für die angeschlossenen Rentenempfänger.
FIAs können mit MYGAs geleitet werden und haben keine Jahresgebühren ohne Fahrer.
Sie bieten die Möglichkeit, die Indexoptionsgewinne auf jährlicher Basis dauerhaft zu sperren, und Sie können Ihre Optionen auch am Vertragsjubiläum ändern. Indexierte Annuitäten können mit nur 4-jährigen Rückkaufgebühren erworben werden und beinhalten keine Jahresgebühren, wenn keine Fahrer gebunden sind. Das Produkt kann auch einzigartige Laddering-Strategien anbieten.Eine Leiterstrategie namens Mixed Fixed Ladder verwendet sowohl MYGAs als auch FIAs im Tandem.
Fixed Indexed Annuities sind für einige nützlich, werden aber verkauft, als wäre es ein Geschenk des Himmels an alle, was sie nicht sind.
Fixed Index Annuities (FIAs) sind die am meisten überbewerteten, versprochenen und falsch verkauften Produkte in der Welt der Annuitäten. Sei es die unangemessene Verwendung des Wortes "Hybrid", unregulierte Werbeanzeigen und Videos im Internet oder das lokale Bad Chicken Dinner Seminar, die Verkaufswelt der indexierten Annuities ist das wahre Wild, Wild, West.
Zu viele Agenten mit zu wenig Finanzberatungserfahrung haben sich mit ihrer hohen Provisionsproduktstruktur an die FIA-Geschichte gehalten.
Ein Agent benötigt etwa eine Woche, um eine Lizenz zum Verkauf von Fixed Index Annuities (FIAs) zu erhalten, da diese als Lebensversicherungsprodukt und nicht als Sicherheit definiert sind. Es ist wichtig, genau zu bedenken, was die Agentenqualifikationen sind, um sie zu verkaufen. Es sind Informationen, die dabei helfen können, Ihre Vision über die Realitäten der Produkte zu erhalten, anstatt auf die überhitzten Verkaufsargumente hereinzufallen. Die indexierte Annuität-Verkaufsindustrie ist ziemlich unreguliert, da die bestehenden Regeln nicht von den Staaten durchgesetzt werden, die das Produkt überwachen. Alles kann gesagt und versprochen werden, um den Verkauf zu erreichen, und zu oft ist dies der Fall.
Die Wahrheit ist, dass Fixed Indexed Annuities nützlich sind, aber nur mit vernünftigen Renditeerwartungen. Das sind keine Produkte, die Wunder-Marktrenditen liefern!
Der typische Verkaufspfad mit Fixed Indexed Annuity ist "Market Upside ohne Downside", was teilweise zutrifft.
Ja, es gibt einen vollständigen Hauptschutz ohne Abwärtspotenzial, aber die Renditen bieten normalerweise kein wirkliches Marktaufwärtspotenzial. FIAs haben in der Vergangenheit ähnliche Renditen wie CDs geliefert, aber diese Renditen sind nicht garantiert. Indexierte Annuitäten haben einen Platz in einigen Portfolios, sind aber nicht "zu gut, um wahr zu sein" oder "Einheitsgröße", wie häufig beworben.
Mach deine Hausaufgaben! Kaufen Sie nicht den Traum. Kaufen Sie die vertraglichen Realitäten der Annuitätenpolitik.
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