Video: FICO vs VantageScore: What's the Difference between Credit Scores? 2025
Der FICO-Score wurde Mitte der 1980er Jahre von der Firma Fair Isaac (heute FICO) geschaffen. Der FICO-Score sollte den Kreditgebern dabei helfen herauszufinden, welche Kreditnehmer am ehesten in Verzug gerieten.
Im März 2006 starteten die drei großen Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion - den VantageScore. Dies war eine neue Kredit-Score entworfen, um die Konsistenz mit den Kredit-Scores von einer der drei Kreditauskunfteien zur Verfügung gestellt.
Während sowohl der FICO als auch der VantageScore geschaffen wurden, um Kreditgebern zu helfen, riskante und daher teure Kreditnehmer zu vermeiden, gibt es einige wesentliche Unterschiede in den beiden Kreditbewertungsmodellen.
Kredit-Score-Bereich
Der FICO-Score reicht von 300 bis 850. VantageScore 3. 0 hat den Bereich 300 bis 850 angenommen, aber frühere Versionen des VantageScore verwenden einen Bereich von 501 bis 990. Beide Kredit-Scores betrachten Kreditnehmer mit höheren Kredit-Scores als weniger riskant als Kreditnehmer mit niedrigen Kredit-Scores.
Der VantageScore 2. 0 und früher hat seiner Kreditbewertung eine Briefnote zugewiesen, je nachdem, wo er in den Bereich fällt:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, Nicht-Prime
- 501 - 600 = F, High-Risk
Credit-Score-Berechnung
Der FICO-Wert stützt seine Kreditbewertungsformel auf fünf Kategorien von Informationen, während der VantageScore sechs verwendet.
FICO Score
- 35% Zahlungsverhalten
- 30% Verschuldungsgrad
- 15% Alter der Kredithistorie
- 10% Kreditarten
- 10% Kreditanfragen
VantageScore 3. 0
- Zahlungsverhalten - 40%
- Alter und Art des Kredits - 21%
- Prozent des verwendeten Guthabens - 20%
- Gesamtguthaben / Schulden - 11%
- Jüngst Kreditverhalten und Anfragen - 5%
- Verfügbares Guthaben - 3%
VantageScore 2. 0
- 32% Zahlungsverhalten
- 23% Auslastung
- 15% Guthaben
- 13% Kredithöhe < 10% jüngster Kredit
- 7% verfügbarer Kredit
- Sowohl die FICO- als auch die VantageScore-Kreditbewertungsformeln geben ungefähr die gleiche Anzahl an Prozentsätzen für die Zahlungshistorie und neue Kreditanfragen an. Aber es gibt einen großen Unterschied in der Behandlung von Nutzung, Alter der Kredit-Geschichte und Arten von Krediten.
FICO gibt Auslastung 30% seiner Kredit-Score, während der VantageScore 45% auf wie viel Kredit Sie verwenden.
FICO gibt insgesamt 25% zum Alter der Kredithistorie und Kreditarten an. Der VantageScore gibt diese beiden Faktoren um 13%.
Was ist besser
Vom Konsumentenstandpunkt aus gesehen, ist der bessere Kredit-Score derjenige, den Ihr Kreditgeber verwendet, um Ihre Anwendung zu genehmigen oder abzulehnen. Da mehr Kreditgeber die FICO-Punktzahl verwenden, ist es besser, diese Punktzahl zu überprüfen. Nimm das aber nicht als selbstverständlich hin. Fragen Sie immer Ihren Kreditgeber, welche Kredit-Score sie überprüfen werden.Seien Sie sich bewusst, dass die Kredit-Score, die Sie aus dem Internet kaufen wahrscheinlich nicht perfekt mit dem Kreditgeber überprüft, aber es kann Ihnen eine Vorstellung davon, wo Sie stehen.
Aktivieren Sie für kostenlose Kopien Ihres VantageScores die Option Guthaben. com, KreditKarma. com, LendingTree. com oder Quizzle. com. Keiner dieser Dienste erfordert eine Kreditkarte für Ihre kostenlose Kredit-Scores.
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