Helle Richtungen und andere Illinois 529 Sparpläne

In Illinois können Familien mit 529 Sparplänen wie Bright Directions College-Ausgaben sparen. Glücklicherweise sind diese Pläne nicht nur Verwandten ersten Grades wie Eltern vorbehalten. Großfamilien, Angehörige und sogar Freunde können zu einem Kind 529 beitragen, was es für den Jugendlichen erschwinglicher macht, eine höhere Ausbildung zu absolvieren. Als Anreiz, mit dem Sparen zu beginnen, haben 529 Sparpläne erhebliche Steuervorteile.

Drei Optionen

Illinois hat drei spezifische 529 Sparpläne innerhalb des Staates. Sie lauten wie folgt:

1. Bright Start Colleges Einsparungen (Direct-Sold) : Dieser Plan wird direkt vom Status angeboten und verbindet altersbasierte Optionen mit statischen Optionen. Altersabhängige Optionen beginnen mit aggressiven Anlagestrategien, werden jedoch konservativer, je näher der Begünstigte dem Abitur kommt. Der Plan hat niedrige jährliche Gebühren und bildet es eine starke Weise, Ihre Investitionen zu maximieren.
2. Bright Start College Savings (Berater-Verkauft): Dieser Plan, der von Beratern angeboten wird, hat höhere Gebühren als das Bright Start College-Sparprogramm, hat jedoch mehr Optionen. Sie verfügt über ein breites Portfolio mit einer Mischung aus Aktien, Anleihen, festverzinslichen Wertpapieren und Geldmarktfonds.
3. Bright Directions College Savings: Dieser Plan wird nur von Beratern verkauft. Es hat mehrere altersbasierte Optionen und über 50 statische Optionen für Anleger. Dieser Plan hat höhere jährliche Gebühren, hat aber auch überdurchschnittliche jährliche Kapitalrenditen gezeigt.

Warum sollte ich einen 529 Sparplan eröffnen?

Über das Sparen für das College hinaus hat der Beitrag zu einem 529-Sparplan Steuervorteile für die Beitragszahler. In Illinois können Spender bis zu 10 000 Dollar für einzelne Filer und bis zu 20 000 Dollar für gemeinsame Follower abziehen; dies ist eine der höchsten Abzugsobergrenzen des Landes.

Alle Einnahmen aus dem Plan unterliegen nicht der Einkommenssteuer. Wenn also die Investitionen wachsen, kann ein 529 Sparplan ein wirksames Mittel sein, um für die Hochschulbildung zu zahlen.

Wie kann ich etwas beitragen?

Jeder US-Bürger oder jeder, der über 18 Jahre legal wohnt, kann zu einem 529-Sparplan beitragen. Alle drei Pläne von Illinois haben einen Mindestbeitrag von nur 25 Dollar pro Monat. Wenn Sie sich für einen Lohnabzug entscheiden, können Sie nur 15 US-Dollar pro Monat beitragen.

Der maximale Betrag, den Sie in einen 529-Sparplan in Illinois investieren können, beträgt 350.000 $.

Wann muss ich den Sparplan verwenden?

Das Geld in den Illinois-Sparplänen muss nicht innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren nach dem Abschluss oder in einem bestimmten Alter verwendet werden. Es bietet Flexibilität für Schüler, die nach der Highschool Pausen einlegen oder mit der Arbeit beginnen und später in die Schule zurückkehren.

Wenn Ihr Kind ein paar Jahre braucht, um eine berufliche Tätigkeit aufzunehmen, und entscheidet, dass es später seinen Abschluss machen will, bleibt der 529-Sparplan so, wie er für seine Bildungsausgaben verwendet wird.

Wenn Ihr Kind entscheidet, dass es keine zwei- oder vierjährige Schule besuchen will, geht das Geld nicht verloren. Sie können die Begünstigten, falls erforderlich, zu einem anderen Kind oder einer anderen Person wechseln. Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie das Geld selbst behalten möchten, können Sie das Geld abheben, aber es unterliegt der Einkommensteuer und den Strafen.

Die gesamte Abhebung wird als Einkommen ausgewiesen, und Sie schulden eine Strafe von 10%.