Ausnahmen vom Rentenplan Vorzeitige Entnahmen

Wenn Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA), 401 (k) Plan oder einen anderen qualifizierten Altersvorsorgeplan haben, wissen Sie wahrscheinlich über die Strafen, die auftreten, wenn Sie Ihre Mittel abheben Verteilungen), bevor Sie das Alter von 59 1/2 erreichen. Holen Sie das Geld früh heraus und Sie zahlen eine 10% Gebühr plus alle anwendbaren Bundes-, Landes- und lokalen Einkommensteuern. Die IRS tut dies, um Menschen davon abzuhalten, Altersvorsorge für alles außer Ruhestand zu verwenden, aber es gibt einige Fälle, in denen die Strafe von 10% für Einzelpersonen oder Paare aufgehoben wird, die sich qualifizieren.

Verstehen, was diese IRA-Vorbezugsstrafenbefreiungen sind und wie man sich dafür qualifiziert.

Tod : Tut mir leid, ich wollte nicht mit einem Bumerang anfangen. Aber es ist wahr, dass, wenn Sie vor dem Rentenalter verstorben sind, die Zahlungen an Ihre Begünstigten von Ihrem Rentenkonto nicht der 10% igen Strafgebühr unterliegen.

Dauerhafte Behinderung : Wenn Sie arbeitsunfähig werden und nicht arbeiten können, können Sie frühzeitig auf Ihre IRA-Verteilungen zugreifen, ohne eine Strafe von 10% zu zahlen. Sie benötigen einen Nachweis von einem Arzt, der bestätigt, dass Sie körperlich oder geistig nicht in der Lage sind, eine Erwerbstätigkeit auszuüben.

Übermäßige medizinische Kosten : Wenn Sie mehr als 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens für medizinische Ausgaben bezahlen, können Sie möglicherweise ohne Strafzahlung auf Ihre IRA zugreifen. Denken Sie daran, Ihre Belege zu speichern. In ähnlicher Weise können Sie, wenn Sie Ihren Job verlieren und länger als 12 aufeinanderfolgende Wochen ohne Krankenversicherung arbeitslos sind, eine kostenlose Krankenversicherung nutzen.

Bildungsfinanzierung : Wenn Sie Ihre Auszahlungen verwenden, um die Ausbildungskosten (einschließlich Zimmer, Verpflegung, Bücher usw.) für Sie, einen Ehepartner, Kinder oder Enkelkinder zu bezahlen, werden die unterliegt nicht der 10% -igen Strafe.

Kauf eines ersten Hauses : Sie können bis zu $ ​​10.000 von einem IRA pro Person ohne Strafe verwenden, um Ihr erstes Haus zu kaufen.

Sie müssen das Geld innerhalb der ersten 120 Tage nach der Verteilung des Plans ausgeben, oder Sie müssen das Geld zurück in Ihren Plan stecken, um Strafe zu vermeiden.

Annuitätenzahlungen : Sie können sich dafür entscheiden, eine Annuität zu haben, um eine Reihe von Ausschüttungen im Laufe der Zeit zu bezahlen. Es ist kompliziert, und Sie müssen es richtig machen, um sich für die Befreiung zu qualifizieren. Sprechen Sie also mit einem Planverwalter oder Steuerberater, bevor Sie diese Option wählen.

IRS-Abgaben : Komischerweise, wenn Sie die IRS Steuern zurückzahlen, können Sie auf straflose IRA-Mittel zurückgreifen, um sie zu bezahlen. Hey, zumindest ist es eine Option.

Militärische Reservistenausschüttungen : Personen, die nach dem 11. September 2001 länger als 120 Tage zum Militärdienst einberufen wurden, erhalten eine besondere Befreiung von den Rücktrittsstrafen der IRA.

Rollover : Wenn Sie einen IRA oder 401 (k) in einen anderen qualifizierten Pensionsplan übertragen, ist dies natürlich kein steuerpflichtiges Ereignis und es gibt auch keine zusätzliche Strafe. Aber Sie müssen einen Beitrag zu einem Rollover IRA innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt einer Verteilung leisten.

Für qualifizierte Altersversorgungspläne außer IRAs gibt es einige zusätzliche Ausnahmen:

Verlassen eines Arbeitsplatzes im Alter von 55 Jahren oder älter : Ausschüttungen von Ihrem Arbeitgeber, wenn Sie einen Job verlassen, wenn er in oder nach dem Jahr Wenn Sie ein Mitarbeiter der öffentlichen Sicherheit in staatlichen oder lokalen Behörden sind, geschieht dies während oder nach dem Jahr, in dem Sie 50 Jahre alt werden.

Scheidung : Verteilungen mit einem QDRO oder qualifizierten Domestic Relations Order, die verwendet wird Altersguthaben bei einer Scheidung trennen.

ESOPs : Ausschüttungen von Dividenden in Mitarbeiterbeteiligungsprogrammen.

Aktionsschritte

Holen Sie sich professionellen Rat. Wenn Sie eine IRA-Kündigung unter den oben genannten Umständen in Betracht ziehen, wenden Sie sich an einen Planverwalter oder lassen Sie sich von einem Finanzplaner oder Steuerberater beraten, bevor Sie irgendwelche Schritte unternehmen. Sie möchten alle geltenden Vorschriften befolgen, um die 10% -ige Strafe zu vermeiden.

Bewerten Sie andere finanzielle Ressourcen. Wenn Sie sich nicht für eine der oben genannten Ausnahmen zu Auszahlungsstrafen qualifizieren, sollten Sie nach anderen Quellen für Ihre finanziellen Fälle suchen. Sie können auch bewerten, ob die Liquidation von Ersparnissen oder die Verwendung von Krediten eine bessere Entscheidung ist, die möglicherweise weniger kostspielig ist als eine Altersvorsorgeverteilung.

Ziehen Sie Quellensteuern aus der Rücknahme in Betracht. Vermeiden Sie es, mit einer Unterzahlungsstrafe belegt zu werden oder zusätzliche Steuerzahlungen zu leisten, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.

Wenn Sie mehr über IRA und 401 (k) Auszahlungsregeln erfahren möchten, können Sie herausfinden, wie Sie vor, während und nach der Pensionierung Geld von diesen Konten abziehen können. Verwenden Sie diesen hilfreichen Leitfaden: Auszahlungsregeln für 401 (k) Pläne und IRAs

Der Inhalt dieser Website wird nur zu Informations- und Diskussionszwecken bereitgestellt. Es ist nicht als professionelle Finanzberatung gedacht und sollte nicht die einzige Grundlage für Ihre Anlage- oder Steuerplanungsentscheidungen sein. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.