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Wenn Sie länger brauchen, als Sie von Ihren Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden erwarten, sind Sie nicht allein. Nach Angaben der US-Notenbank New York scheiden viele Kreditnehmer noch Jahrzehnte, nachdem sie die Schule verlassen haben, ihre Studienkredite aus.
Eine wachsende Belastung
Seit 2004 sind die Restschuldenschulden für jede Altersgruppe stark angestiegen - von 20-Jährigen, die gerade frisch von der Schule kommen, bis zu 60-Jährigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen.
Im Jahr 2015 waren Verbraucher über 60 Jahre zum Beispiel mehr als acht Mal so viel Studentenkredit verschuldet als ein Jahrzehnt zuvor.
In der Zwischenzeit übertrafen die Kreditkartenschulden der Amerikaner erst kürzlich die 1-Billion-Dollar-Marke, so die Federal Reserve, während die Immobilienpreise gestiegen sind.
Die höhere Verschuldung der Verbraucher erschwert es ihnen, genug Geld für den Ruhestand zur Verfügung zu stellen. Laut einer Umfrage von Bankers Life Center für einen sicheren Ruhestand im Jahr 2017 gehen nur 34 Prozent der Babyblüter mittleren Einkommens im Alter zwischen 52 und 70 Jahren davon aus, ohne weitere Schulden in ihre verfügbaren Mittel einzutreten.
Wenn Sie mehrere Tausend Dollar schuldenfreie Schulden schulden, müssen Sie jetzt handeln, um Ihre Schulden loszuwerden, damit Sie dieses Geld anderen Prioritäten zuweisen können.
Holen Sie sich Ihre Prioritäten direkt
Wie sehen diese Prioritäten aus? Finanzplaner empfehlen normalerweise, dass Sie mindestens 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens jedes Jahr für den Ruhestand sparen, und eine immer populärere Faustregel schlägt 20 Prozent vor.
Sie sollten auch Geld für Notspargelder beiseite legen - mindestens drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten -, damit Sie nicht auf Kreditkarten zurückgreifen müssen, um einen plötzlichen Fehlbetrag auszugleichen.
Wenn Sie so viel Geld schulden, dass Sie sich diese grundlegenden Einsparziele nicht leisten können, ist Ihre Kreditaufnahme zu hoch.
Der Finanzdienstleister Fidelity Investments empfiehlt, in jedem Jahrzehnt bestimmte Einspar-Benchmarks einzuhalten.
Das Unternehmen sagt, dass Sie mindestens einmal Ihr Gehalt bis zum 30. Lebensjahr, das Dreifache Ihres Gehalts bis zum 40. Lebensjahr, das Sechsfache Ihres Gehalts bis zum 50. Lebensjahr, das Achtfache Ihres Gehalts, gespart haben sollten. zu dem Zeitpunkt, an dem Sie 60 werden, und dem 10-fachen Ihres Gehalts, bis Sie 67 Jahre alt werden.
Wenn Sie dieses Meilenstein-Alter erreicht haben, ziehen Sie Ihre Nicht-Hypothekenschulden von Ihren gesamten Ersparnissen ab. Wenn Ihre Schulden Ihr Vermögen unter dem Niveau halten, wo es sein muss, dann haben Sie zu viel - und die Zinszahlungen, die Sie am Horizont haben, können Sie noch weiter vom Weg abbringen.
Ist deine Schuld, die dich speichert?
Um herauszufinden, was ein solch aggressiver Sparplan bedeuten würde, wie viel Sie sich leisten könnten, nehmen Sie einen Taschenrechner und subtrahieren Sie den Betrag, den Sie jedes Jahr von Ihrem Jahreseinkommen zu sparen hoffen.Dann verwenden Sie Ihr Monatsbudget, um zu bewerten, wie viel Geld Sie übrig hätten, um für Darlehenszahlungen auszugeben.
Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Sie derzeit in Ihren 30ern sind und 50.000 Dollar verdienen und ungefähr 30 Prozent Ihres Einkommens für den Wohnungsbau ausgeben. Nachdem Sie 13.000 Dollar im Jahr in Ihren Rentenfonds gesteckt haben, hätten Sie dann nur 22.000 Dollar im Jahr - oder ungefähr 1.833 Dollar im Monat - übrig, um andere Schulden wie Studentendarlehen und Kreditkartenschulden zu begleichen. wie alle anderen monatlichen Ausgaben, wie Essen, Kinderbetreuung, Versorgungsunternehmen und Unterhaltung.
In Anbetracht der hohen Kosten für Lebensmittel, Gas- und Autokosten, Kinderbetreuung und andere routinemäßige Lebenshaltungskosten, und das ist nicht viel Geld, das übrig bleibt, um Kredite auszugeben.
Selbst jährliche Einkommenssteigerungen werden es nicht viel einfacher machen, überschüssige Schulden zu tragen. Zum Beispiel, wenn Sie 50 Jahre alt waren, $ 70, 000 machen und immer noch 30 Prozent Ihres Einkommens für eine Hypothekenzahlung ausgeben, hätten Sie dann nur 2 250 Dollar pro Monat übrig, nachdem Sie Geld für den Ruhestand beiseite gelegt haben, um Kreditzahlungen auszugeben. andere notwendige Ausgaben.
Bottom Line
Wenn Ihre Kreditzahlungen Sie davon abhalten, aggressiv für Ihre Zukunft zu sparen, dann haben Sie mit ziemlicher Sicherheit zu viel Schulden. Je näher Sie dem Ruhestand sind, desto aggressiver sollten Sie versuchen, Ihre Kreditzahlungen zu verkürzen. Das Letzte, was Sie wollen, ist für Restschulden, um Ihren Ruhestand zu crimpen und Sie zu zwingen, mehr Kredite aufzunehmen, nur um über die Runden zu kommen.
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