Erhöhen hohe Selbstbehalte im Gesundheitswesen die Zahl der Arbeitnehmer?

In Bezug auf Zugang zu erschwinglichen Gesundheitsdiensten, wählen viele Verbraucher hoch absetzbare Gesundheitspläne (HDHPs), die in der Regel niedrige monatliche Prämien auf Kosten höherer Out-of bieten - Selbstbehalte. Für diejenigen, die im Allgemeinen gesund sind und mit einem Budget leben wollen, sieht dies wie eine Win-Win-Situation aus. Aber könnte etwas, das entwickelt wurde, um Menschen gesund zu halten, eigentlich schlecht für sie sein?

Jüngste Studien zeigen, dass einige Arbeitnehmer durch hohe Absetzbarkeitspläne ihres Arbeitgebers verletzt werden, was dazu führen könnte, dass viele Menschen erwägen, notwendige Pflegebedürfnisse auszulassen und sogar Stellenangebote abzulehnen. Bei Plänen mit hohen Selbstbehalten werden in der Regel hohe Gebühren erhoben. Das bedeutet, dass die Menschen gezwungen sind, darüber nachzudenken, für welche Art von Krankheit es sich lohnt, ihr Geld auszugeben.

Der Internal Revenue Service (IRS) legt jedes Jahr das Out-of-Pocket-Minimum für Einzelpersonen und Familien fest. Für das Kalenderjahr 2016 betragen die Höchstgrenzen für Out-of-Pocket-Beträge:

• $ 6, 550 für Selbstversicherung (gegenüber $ 6, 450 im Jahr 2015)
• $ 13, 100 für Familienabdeckung (im Vergleich zu $ ​​12, 900 im Jahr 2015)

Lassen Sie uns näher darauf eingehen, wie HDHPs dem durchschnittlichen Konsumenten im Gesundheitswesen schaden.

Pläne für hohe Selbstbehalte werden immer beliebter

Es gibt einige spezifische Verschiebungen im Krankenversicherungsmarkt, die für viele Konsumenten von Krankenversicherungsplänen mit hohen Absetzbeträgen hinderlich sind.

Zunächst belasten die Arbeitgeber die Belastung ihrer Beschäftigten, da die Gesundheitskosten weiter steigen. Laut einer neuen Umfrage der Nationalen Unternehmensgruppe für Gesundheit wird fast ein Drittel der Arbeitgeber ihren Angestellten eine absetzbare Deckung als Option nur gewähren. Das ist ein Anstieg von 22 Prozent im Jahr 2014.

Die Umfrage umfasste 136 große Unternehmen, die mehr als 7,5 Millionen Menschen beschäftigen.

Die Umfrage ergab auch, dass 81 Prozent der befragten Unternehmen sagten, dass sie mindestens einen Plan anbieten würden, der einen hohen Selbstbehalt für ihre Angestellten mit sich bringt. Dies ist ein Anstieg von 53 Prozent in der Umfrage aus dem Jahr 2010. Wenn in einem High-absetzbaren Plan registriert, müssen Mitarbeiter für ihre Krankenversicherung bezahlen, bis sie den jährlichen Selbstbehalt erfüllen.

Health Savings Accounts

Ein wichtiges Anliegen der Mitarbeiter ist heute, dass sie nicht in der Lage sein werden, die großen Arztrechnungen zu bewältigen, die mit hohen Plänen verbunden sind. Diese Rechnungen können mit Guthaben von mehreren zehntausend Dollar eintreffen, was bedeutet, dass viele Menschen Schwierigkeiten haben werden, über die Runden zu kommen, wenn sie versuchen, diese Rechnungen zu bezahlen. Sogar ein einzelner Krankenhausaufenthalt über Nacht kann eine Rechnung produzieren, die über $ 25, 000 ist.

In vielen Fällen sind diese hoch absetzbaren Gesundheitspläne mit Gesundheitssparkonten verbunden. Um sich für Gesundheitssparkonten zu qualifizieren, müssen Planteilnehmer Selbstbehalte haben, die mehr als $ 1, 300 für Einzelpersonen und $ 2, 600 für Familien betragen. Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, können Arbeitgeber und Arbeitnehmer Vorsteuergelder auf Gesundheitssparkonten einzahlen.

Das Geld, das eingebracht werden kann, ist auf ein Limit von $ 3, 350 für Einzelpersonen und $ 6, 750 für Familien in Dollar vor Steuern (ab 2016, laut Internal Revenue Service) festgelegt.

Bedenken Sie jedoch, dass ein einfacher ambulanter chirurgischer Eingriff um die $ 20.000 oder mehr betragen kann, der das Gesundheitssparkonto einer Person auf einen Schlag maximieren kann.

Gesundheitsparpläne bieten Steuervergünstigungen, die Mitarbeitern helfen. Zu diesen Vorteilen gehören die Konten, die Zinsen zu einem steuerfreien Zinssatz erhalten, und solange das Geld für medizinische Leistungen verwendet wird, wird das Entziehen des Geldes auch nicht besteuert. Das Geld in den Konten rollt von Jahr zu Jahr um, was ein großes Plus im Vergleich zu Gesundheitssparkonten ist.

Gesunde Mitarbeiter haben nicht so viel Einfluss

Gesunde Mitarbeiter sind größtenteils nicht von einem absetzbaren Gesundheitsplan betroffen.

Warum? Diese Mitarbeiter besuchen ihre Ärzte meist nur zu präventiven Terminen wie etwa jährlichen Brunnenbesuchen oder Grippeimpfungen. Jeder Notfallbesuch im Büro, wegen einer Grippe oder eines Asthmaanfalls könnte den Angestellten weniger als 500 Dollar einbringen.

Mitarbeiter mit niedrigem Einkommen spüren die Belastung am meisten

Viele Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen, die sich in Krankenkassen mit hohem Selbstbehalt befinden, haben aufgrund ihrer niedrigen Gehälter Schwierigkeiten, für die Krankenversicherung zu bezahlen. Zum Beispiel, wenn sie eine Notoperation benötigen und die Rechnung $ 25, 000 beträgt, ist der Mitarbeiter möglicherweise nicht in der Lage, diese Rechnung zu bezahlen. Sie werden es für ein paar Monate herumliegen lassen und dann geht es zu Sammlungen, was bedeutet, dass ihr Kredit einen Hit bekommt. Dies ist keine gute Situation für den Mitarbeiter, der diese Art von Geld nicht für Notfälle in der Bank haben könnte.

Die Quintessenz ist, dass die Mitarbeiter, unabhängig von ihrer Gehaltsabrechnungsgröße, von hoch absetzbaren Plänen betroffen sind. $ 2.000 aus eigener Tasche als Einzelperson oder $ 6.000 aus eigener Tasche als Familie vor der Versicherung für den Rest der Rechnung zu bezahlen, kann große finanzielle Belastungen für die Mitarbeiter bedeuten.

Aktualisiert am 15.04.16

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