Revolvierenden und nicht revolvierenden Krediten

Was ist revolvierender Kredit?

Revolving Credit ist eine Kreditart, die bis zu einem bestimmten Limit wiederholt verwendet werden kann, solange das Konto offen ist und Zahlungen rechtzeitig getätigt werden. Bei revolvierendem Guthaben steigen der verfügbare Kreditbetrag, der Saldo und die Mindestzahlung je nach den getätigten Käufen und Zahlungen auf und ab.

Zahlungen erfolgen auf der Grundlage des geliehenen Betrags zuzüglich einer auf dem Saldo beruhenden Zinsbelastung.

Bei der revolvierenden Gutschrift haben Sie die Möglichkeit, den Saldo über einen bestimmten Zeitraum oder sofort zurückzuzahlen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Guthaben im Laufe der Zeit zu bezahlen, müssen Sie nur die vom Kreditkartenaussteller geforderte Mindestzahlung bezahlen.

Sie kennen wahrscheinlich bereits zwei gängige revolvierende Kredite: Kreditkarten und Kreditlinien.

Funktionsweise der revolvierenden Kreditlinie

Sie können eine Kreditkarte bei der ACME Bank mit einem Kreditlimit von 1 000 $ erhalten. Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Einkäufe auf der Karte zu tätigen, solange Sie sich an die Bedingungen halten (z. B. das Limit nicht überschreiten und die Mindestzahlung pünktlich leisten).

Im ersten Monat machen Sie 100 $ an Einkäufen. Sie hätten 900 $ verfügbares Guthaben für andere Einkäufe übrig. Sie können entweder Ihren gesamten Kontostand von 100 US-Dollar bezahlen, Sie können die in Ihrem Kontoauszug angegebene Mindestzahlung leisten oder Sie können einen Betrag zwischen der Mindestzahlung und Ihrem vollständigen Kontostand zahlen.

Nehmen wir an, Sie entscheiden sich für die Mindestzahlung von 25 $ und Ihr Guthaben sinkt auf 75 $ und Ihr verfügbares Guthaben beträgt bis zu 925 $.

Sie beginnen den zweiten Monat mit einem verfügbaren Guthaben von 75 $ und 925 $. Ihnen werden 10 US-Dollar an Finanzierungskosten in Rechnung gestellt, weil Sie letzten Monat Ihr Guthaben nicht vollständig bezahlt haben. Sie machen weitere 100 $ in Käufen, bringen Ihr Guthaben auf 185 $ (der vorherige Saldo + Zinsen + Ihre neuen Zahlungen) und Ihr verfügbares Guthaben beträgt 815 $.

Auch hier haben Sie die Wahl, den Restbetrag vollständig zu bezahlen oder die Mindestzahlung zu leisten. Sie entscheiden sich dafür, diese Zeit vollständig zu bezahlen. Sie zahlen das gesamte Guthaben von 185 US-Dollar, um Ihr Guthaben auf 0 US-Dollar und Ihr verfügbares Guthaben auf 1 000 US-Dollar zu erhöhen, um den dritten Monat zu beginnen.

Beachten Sie, dass Charge Cards geringfügig von der Definition des revolvierenden Kredits abweichen. Während Sie Ihr verfügbares Guthaben wiederholt verwenden können, können Sie das Guthaben über mehrere Monate hinweg nicht drehen, ohne mit harten Strafen konfrontiert zu werden. Charge-Karten verlangen, dass Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen.

Nicht revolvierender Kredit definiert

Nicht revolvierender Kredit ist Kredit, der nicht wieder verwendet werden kann, nachdem er sich bezahlt gemacht hat. Beispiele sind Studentendarlehen und Autokredite, die nach der Rückzahlung nicht mehr verwendet werden können. Wenn Sie das Geld zunächst leihen, stimmen Sie einem Zinssatz und einem festen Tilgungsplan zu.Sie müssen jeden Monat Zahlungen leisten, um das Darlehen gemäß der Vereinbarung zu begleichen. Abhängig von Ihrem Kreditvertrag kann es zu einer Strafzahlung kommen, wenn Sie Ihr Guthaben vorzeitig zurückzahlen.

Nicht revolvierende Kreditprodukte haben im Vergleich zu revolvierenden Krediten häufig einen niedrigeren Zinssatz. Dies ist auf das geringere Risiko im Zusammenhang mit nicht revolvierenden Kreditprodukten zurückzuführen, die häufig an Sicherheiten gebunden sind, die der Kreditgeber bei Zahlungsverzug ergreifen kann.

Zum Beispiel ist Ihre Hypothek an Immobilien gebunden, die der Kreditgeber ausschließen kann, wenn Sie bei Ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten.

Sobald Sie ein nicht revolvierendes Guthabenkonto bezahlt haben, ist das Konto geschlossen und kann nicht erneut verwendet werden. Sie müssen eine weitere Anwendung erstellen und den Genehmigungsprozess durchlaufen, um zusätzliche Mittel aufzunehmen.

Revolvierende vs. nicht revolvierende Kredite

Während nicht revolvierende Kredite häufig einen niedrigeren Zinssatz und einen vorhersehbaren Zahlungsplan haben, verfügt sie nicht über die Flexibilität revolvierender Kredite. Sie können revolvierende Gutschriften für eine Vielzahl von Einkäufen verwenden, solange Sie sich an die Kreditkartenbedingungen halten.

Auf der anderen Seite hat nicht-revolvierende Kredite mehr Kaufkraft, weil Sie für höhere Beträge abhängig von Ihrem Einkommen, Kredit-Geschichte und anderen Faktoren genehmigt werden können. Aufgrund des damit verbundenen Risikos beschränken Banken häufig den Betrag, den Sie auf revolvierende Kredite aufnehmen können.

Sie konnten kein Haus auf einer Kreditkarte kaufen, weil Sie wahrscheinlich nicht für ein Kreditlimit zugelassen würden, das groß genug für den Kauf ist.

Beide Arten von Kreditkonten sind in verschiedenen Situationen nützlich. Stellen Sie sicher, dass Sie die Option auswählen, die am besten für den von Ihnen getätigten Kauf geeignet ist. Unabhängig davon, ob Sie ein revolvierendes oder nicht revolvierendes Kreditprodukt wählen, achten Sie sorgfältig auf die Konditionen und Kreditkosten und halten Sie sich an die Rückzahlungsvereinbarung, damit Sie Ihren Kredit nicht verletzen.