Video: Was sollte man beim Ablösen einer Hypothek beachten? 2024
Definition: Nahezu jedes einzelne Darlehen, das für den Kauf eines Eigenheims generiert wird, enthält eine Klausel zum Kauf. Ich kenne keine Hypotheken ohne eine Verkaufsklausel. Eine fällige Verkaufklausel ist wichtig, wenn ein Eigenheimbesitzer das Haus verkaufen möchte, ohne das Darlehen auszuzahlen. Eine Due-on-Sale-Klausel ermöglicht es dem bestehenden Kreditgeber, den gesamten Kredit fällig und zahlbar zu nennen, wenn der Hauseigentümer das Eigentum an das Haus überträgt, ohne das Darlehen in vollem Umfang zu zahlen.
Eine Kaufpreisklausel verhindert grundsätzlich, dass ein Eigenheimbesitzer einen ausleihbaren Kredit erhält. Es bedeutet nicht, dass Leute nicht versuchen, es zu tun, aber es bedeutet, dass der neue Eigenheimbesitzer das Haus verlieren könnte, wenn der vorhandene Kreditgeber ausschließt. Kreditgeber haben spezifische Rechte, und Treuhandurkunden und Hypotheken werden von Rechtsanwälten zugunsten der Kreditgeber geschrieben. Eine Due-on-Sale-Klausel ist eines dieser Rechte, die dem Papierkram inhärent sind. Sie müssen vielleicht 10 Seiten durchlesen, um sie zu finden, aber die Klausel über den Kaufpreis, die auch als Beschleunigungsklausel bekannt ist, wird in fast allen Darlehen nach 1988 enthalten sein.
Die in einer Hypothek für ein Ein- bis Vierfamilienhaus gefundene Stichprobe lautet:
Übertragung des Vermögens oder eines wirtschaftlichen Vorteils des Darlehensnehmers. Wenn der gesamte oder ein Teil des Eigentums oder jegliche Anteile daran verkauft oder übertragen werden (oder wenn eine berechtigte Beteiligung an dem Darlehensnehmer verkauft oder übertragen wird und der Darlehensnehmer keine natürliche Person ist), kann der Darlehensgeber nach seiner Wahl eine sofortige Zahlung aller von diesem Wertpapier besicherten Beträge in voller Höhe zu verlangen.
Diese Option wird jedoch nicht vom Kreditgeber ausgeübt, wenn die Ausübung zum Zeitpunkt dieses Sicherungsinstruments nach Bundesgesetz verboten ist.
Der Grund, warum Sie sich für eine Due-on-Sale-Klausel interessieren, liegt darin, dass Sie nicht möchten, dass der Kreditgeber plötzlich eine Auszahlung verlangt, die der Kreditgeber das Recht hat zu tun. In der realen Welt werden Darlehensgeber jedoch häufig nicht fällig und zahlbar, weil der Eigentumsübergang übertragen wurde.
Vor allem während des Zusammenbruchs des Marktes zwischen den Jahren 2006 und 2011, weil die Kreditgeber zu diesem Zeitpunkt einfach begeistert waren, überhaupt bezahlt zu werden. Die Kreditgeber kümmerten sich nicht genau darum, wer sie bezahlte, solange die Hypothek nicht straffällig war.
Schneller Vorlauf bis heute, und Kreditgeber haben immer noch das Recht, das Darlehen zu beschleunigen, wenn sie das Gefühl haben, dass ihre Sicherheit möglicherweise beschädigt werden könnte. Schließlich machten sie den Kredit zu einem Kreditnehmer, nachdem sie den Käufer vollständig überprüft und die Datei durch das Underwriting geführt hatten und wer diese neue Person ist, von der sie nicht weiß, dass sie die Zahlungen leistet. Die Frage ist, werden sie?
Im Allgemeinen wird eine Due-on-Sale-Klausel durchgesetzt, wenn der Kreditgeber der Ansicht ist, dass seine Sicherheit gefährdet ist oder wenn der Kreditgeber glaubt, dass er in einem Umfeld steigender Zinssätze mehr Geld verdienen kann.Wenn die Bank zum Beispiel eine Auszahlung dieses bestehenden Darlehens, das niedriger als der Marktzinssatz sein könnte, durchsetzen und dann dieses Geld zur Finanzierung eines neuen Darlehens zu einem höheren Zinssatz verwenden kann, ist es im besten Interesse der Bank, dieses Darlehen sofort fällig und zahlbar. Dies könnte die Kreditnehmer dazu zwingen, sich zu refinanzieren.
Früher, wie in den heurigen Tagen der 1970er und 1980er Jahre, boten Banken den neuen Käufern formelle Kreditannahmen, aber davon sehen wir nicht mehr viel.
Wenn Käufer sich nicht qualifiziert hatten, versuchten diese Arten von Käufern oft, die Immobilie zu kaufen, ohne den Kreditgeber zu informieren, indem sie entweder die bestehende Finanzierung in eine All-inclusive-Treuhandurkunde oder einen Wrap-Around-Grundstücksvertrag umwandelten. Einige nutzten Leasing-Option-Verkäufe als ein Finanzierungsinstrument, um zu versuchen, die Due-on-Sale-Klausel zu umgehen.
Auch bekannt als: Entfremdungsklausel, Beschleunigungsklausel
Beispiele: John verkaufte sein Haus auf einem Grundstücksvertrag, in der Hoffnung, die fällige Verkaufsklausel zu umgehen, aber der bestehende Kreditgeber forderte ihn auf, sich auszuzahlen. sein Darlehen oder es würde ausschließen.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.
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