Bevor Sie eine umgekehrte Hypothek betrachten

Niemand zögert, eine Hypothek aufzunehmen, um sein Haus zu kaufen. Worum geht es also bei der Kontroverse um Reverse-Hypotheken?

Ehrlich gesagt, ich weiß es nicht. In der richtigen Situation können die Vorteile einer umgekehrten Hypothek sicherlich die Nachteile überwiegen.

Eine umgekehrte Hypothek ist einfach ein Werkzeug, das Ihnen erlaubt, in Ihrem Haus zu bleiben, kostenlos zu mieten, während Sie etwas von Ihrem Geld verwenden, das dieses Haus an erster Stelle gekauft hat.

Wie gesagt, Sie möchten Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie feststellen, ob es das richtige Werkzeug für Sie ist.

Unten finden Sie zwei Dinge, die Sie mögen, eine Sache, die Sie hassen müssen, und fünf Dinge, die Sie über umgekehrte Hypotheken wissen müssen.

Wie:

1. Flexibilität

Eine umgekehrte Hypothek gibt Ihnen die Möglichkeit, Eigenheimkredite für "Extras" wie einen jährlichen Urlaub, ein neues Auto oder Eigenheimverbesserungen zu verwenden. Diese Flexibilität ergibt sich aus der Fähigkeit, Eigenkapital als Pauschalbetrag, feste monatliche Zahlungen, eine Kreditlinie oder eine beliebige Kombination davon herauszunehmen.

Wenn Sie Online-Rechner nutzen, erhalten Sie eine Schätzung, wie viel Sie erhalten können, wenn Sie Ihre Postleitzahl, Ihr Alter, Ihren Hauswert und Ihr bestehendes Hypotheken-Guthaben (falls vorhanden) eingeben.

2. Non-Recourse-Finanzierung

Dies bedeutet einfach, dass der geschuldete Gesamtbetrag niemals den aktuellen Wert des Eigenheims übersteigen kann. Wenn das Haus verkauft wird, gehen nach dem Auszahlen der umgekehrten Hypothek die verbleibenden Erlöse an Sie und Ihr Vermögen.

Hass:

1. Schmuddelige Verkaufstaktik

Wenn jemand versucht, Sie dazu zu überreden, Geld aus Ihrem Haus zu nehmen, um ein Finanzprodukt zu kaufen, das ihm eine Provision (z. B. eine Annuität) bezahlt, rennen Sie für die Hügel.

Die meisten Leute, die solche Strategien empfehlen, sind keine Finanzplaner. Sie sind Verkäufer; ein Trick Ponys, dessen Trick ihnen zugute kommt, nicht dir.

Es gibt Zeiten, in denen es Sinn macht, Home Equity zu nutzen, um andere Investitionen zu verfolgen, aber diese Strategien beinhalten zusätzliches Risiko und sollten nur von erfahrenen Investoren genutzt werden, die die Konsequenzen voll und ganz verstehen und sich leisten können.

Beachten Sie:

1. Umzug nach der Einnahme einer umgekehrten Hypothek

Wie bei jeder Hypothek gibt es Originierungsgebühren und Ausgaben, die anfallen, wenn eine umgekehrte Hypothek aufgenommen wird. Mit einer umgekehrten Hypothek, anstatt diese Dinge aus eigener Tasche zu bezahlen, werden die Gebühren nur zum Restbetrag des Darlehens hinzugefügt. Sie möchten diese Ausgaben über einen möglichst langen Zeitraum amortisieren.

Wenn Sie planen, in den nächsten 2-4 Jahren umzusiedeln, suchen Sie nach weniger teuren Wegen, um Geld zu leihen, bevor Sie eine umgekehrte Hypothek verwenden.

2. Das Haus in der Familie behalten

Nach Ihrem Tod (oder der zweiten Person, die stirbt, wenn Sie verheiratet sind) muss die umgekehrte Hypothek zurückgezahlt werden. Wenn es nicht genügend Bargeld in Ihrem Zustand gibt, dann müssen Ihre Erben möglicherweise die Eigenschaft verkaufen, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Wenn Sie beabsichtigen, das Eigentum in der Familie zu behalten, sollten Sie sicherstellen, dass die Erben die Möglichkeit haben werden, das Darlehen zu tilgen oder die Immobilie auf der Grundlage ihres Kreditantrags zu refinanzieren. Aber achten Sie zuerst auf sich selbst. Das Haus in der Familie zu halten kann nett sein, aber wenn eine umgekehrte Hypothek Ihnen das zusätzliche Einkommen geben könnte, das Sie bequem sein müssen, dann ist vielleicht das, was Sie tun sollten.

3. Status des Immobilienmarktes

Der Betrag, den Sie erhalten, hängt von Ihrem Alter und dem geschätzten Wert Ihres Hauses ab. Nehmen Sie eine umgekehrte Hypothek, wenn der Immobilienmarkt in einem Einbruch ist bedeutet, dass Sie für weniger qualifizieren werden.

Auf der anderen Seite, wenn Sie eine umgekehrte Hypothek nehmen, wenn der Markt boomt, dann später beschließen, Ihr Haus in einem Down-Markt zu verkaufen, haben Sie möglicherweise wenig Eigenkapital übrig.

4. Eigentümerpflichten

Sie behalten immer das Eigentum an der Wohnung. So sind Sie für Steuern und Versicherung verantwortlich und müssen das Haus gut gewartet halten. Dies funktioniert genauso wie jede Hypothek. Wenn Sie Ihre Steuern nicht bezahlen, werden Sie in Schwierigkeiten geraten.

5. Berechtigung für Medicaid

Alle Erträge, die Sie von einer umgekehrten Hypothek erhalten, sind steuerfrei - das ist großartig. Die erhaltenen Geldmittel zählen jedoch als Vermögenswert oder als Einkommen und können Ihre Anspruchsberechtigung für Medicaid beeinträchtigen.

Der Erlös hat keinen Einfluss auf die Sozialversicherungs- oder Medicare-Leistungen.