Pro und Kontra von Convenience Checks

Es gibt einen guten Grund, warum Sie von Ihrem Kreditkartenunternehmen immer wieder auf Bequemlichkeit geprüft werden: Diese Schecks machen es einfach, große Guthaben auf Ihre Karte zu legen. Warum ist Ihr Kartenaussteller so bereit, Ihnen beim Ausgeben zu helfen? Sie verdienen viel an Zinsen und Gebühren, wenn Sie Ihre Kreditaufnahme intensivieren.

Was ist ein Convenience Check?

Convenience-Checks sind Blankoschecks, die Sie in der Post erhalten. Sie stammen häufig von einer Kreditkartenfirma, mit der Sie bereits ein Konto haben, und sie sind mit diesem Konto verknüpft.

Wenn Sie eine Zahlung oder einen Kauf mit diesen Schecks tätigen, ist es (fast) so, als hätten Sie einen Barvorschuss von Ihrer Karte für diesen Kauf. Kurz gesagt, sind sie eine weitere Möglichkeit, die Kreditlinie Ihrer Kreditkarte zu nutzen.

Diese Schecks können für fast alles verwendet werden: Sie können einen Scheck für sich selbst schreiben und einlösen, Sie können Guthaben von einer anderen Karte übertragen oder Sie können Waren oder Dienstleistungen von einem Unternehmen kaufen, das persönliche Schecks akzeptiert.

In einigen Fällen bieten Convenience-Checks ein attraktives Angebot. Zum Beispiel könnten Sie für 6 Monate 0% Zinsen auf Saldoübertragungen zahlen - und das wäre eine gute Idee, wenn Sie vor Ablauf des Aktionszeitraums ein bestehendes Hochzinsguthaben auszahlen. Diese Angebote sind jedoch in der Regel nur verfügbar, wenn Sie eine gute Bonität haben und Sie auf Gebühren achten müssen.

Nachteile von Komfortprüfungen

Komfort, wie Sie sich vorstellen können, hat seinen Preis.

Auch wenn Sie ein attraktives Überweisungsangebot erhalten, können Convenience-Checks mehr kosten, als Sie erwartet haben.

Kosten: Convenience-Checks werden im Allgemeinen als "Cash Advances" behandelt (im Gegensatz zu Käufen, die vorgenommen werden, wenn Sie Ihre Karte an der Kasse ziehen). Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz für das Geld zahlen müssen, das Sie mit einem Convenience-Check ausgeben, wodurch sich die Gesamtzinskosten erhöhen, die Sie über die Laufzeit dieses Darlehens zahlen.

Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise eine Vorauszahlung in bar zahlen, wodurch Ihr Darlehenssaldo (und damit Ihre Zinskosten) erhöht wird.

Wie Salden behandelt werden: Sie könnten denken, dass alle Ausgaben, die Sie mit Ihrer Kreditkarte machen, gleich sind. In der Tat legt Ihre Kreditgeber Ihre Ausgaben in verschiedene "Eimer. "Zum Beispiel fallen persönliche Käufe mit Ihrer Karte in eine Kategorie, und Ausgaben mit Convenience-Checks fallen in eine andere Kategorie. Guthaben werden nicht immer zu Ihren Gunsten gehandhabt. In vielen Fällen gibt es keine Gnadenfrist für Geld, das Sie mit einem Convenience-Check ausgeben - also beginnt sich das Interesse sofort zu addieren. Das Bundesgesetz verlangt von den Kreditgebern, Zahlungen über Ihre Mindestzahlung hinaus auf hochverzinsliche Schulden anzuwenden, aber das bringt Ihnen nichts, wenn Sie nicht wirklich extra zahlen.

Alle guten Dinge gehen zu Ende: Convenience-Checks sind am attraktivsten, wenn sie Ihnen erlauben, bei 0% APR zu leihen.Aber was passiert, wenn der Teaser oder der Werbezeitraum endet? In vielen Fällen zahlen Sie Zinsen zu den üblichen Kreditkartengebühren, was zu höheren Zahlungen und steigenden Schulden führen kann.

Verbraucherschutz: Wenn Sie Ihre Karte streichen (oder Ihre Kartennummer eingeben), um einen Kauf zu tätigen, erhalten Sie bestimmte Vorteile.

Ihr Kartenaussteller bietet wahrscheinlich eine Art "Käuferschutz" an, und das Bundesgesetz schützt Sie ebenfalls (Sie können die Gebühren in bestimmten Situationen umkehren). Diese Vorteile sind nicht unbedingt vorhanden, wenn Sie mit Convenience-Checks bezahlen. Wenn Sie fehlerhafte Ware kaufen und keine Rückerstattung erhalten können, ist es unwahrscheinlich, dass Ihr Kreditkartenunternehmen Ihnen hilft, Ihr Geld zurückzubekommen.

Ihr Kredit: Convenience Checks machen es einfach, viel Geld auszugeben. Wie Sie Ihre Kreditaufnahme erhöhen, können Ihre Kredit-Scores leiden. Im Allgemeinen ist es am besten, Ihr Guthaben unter 30% Ihres Kreditlimits zu halten (wenn Ihre Karte beispielsweise ein Limit von 1 000 $ hat, sollten Sie Ihre "Kreditauslastung" unter 300 $ halten). Wenn Sie sich Ihrem Kreditlimit nähern, können Kreditgeber und Kreditbewertungsmodelle davon ausgehen, dass Sie in Schwierigkeiten geraten, und sie werden nicht bereit sein, neue Kredite für Sie zu genehmigen.

Bargeld erhalten: Sie können einen Convenience Check überall dort einlösen, wo Sie einen persönlichen Scheck einlösen können. Sie werden jedoch nicht so viel bekommen, wie Sie denken. Für den Anfang sind Kreditkartenlimitvorschüsse oft niedriger als Ihr Kreditlimit für Einkäufe - überprüfen Sie also die Details Ihres verfügbaren Guthabens. Was mehr ist, Banken können nicht sofort die volle Menge an Bargeld geben; Sie könnten 200 $ bekommen, wenn Sie versuchen, den Scheck einzulösen, während der Rest für mehrere Tage hinterlegt und aufbewahrt wird.

Convenience-Checks können Ihnen sicherlich helfen, Geld zu sparen (und es einfach auszugeben). Aber sie brauchen etwas Vorsicht, wenn Sie keine Probleme haben wollen: Lesen Sie das Kleingedruckte und rufen Sie Ihren Kartenaussteller an, um genau zu verstehen, worauf Sie sich einlassen. In den meisten Fällen ist es eine gute Idee, diese Checks einfach zu zerreißen, wenn sie hereinkommen: Sie werden Versuchungen vermeiden, und Sie werden es für Mülltonne-tauchende Identitätsdiebe schwer machen, einen Blankoscheck zu finden.

Bevor Sie eine Bequemlichkeitsprüfung durchführen, sollten Sie einige Alternativen auswerten, darunter:

• Holen Sie sich ein persönliches Darlehen von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft (möglicherweise erhalten Sie für einen längeren Zeitraum einen niedrigeren Zinssatz)
• -to-peer-Darlehen
• Ergreifen Sie Schritte, um auf eine solide finanzielle Grundlage zu kommen, damit Sie diese Schecks ignorieren (und vernichten) können