Pro und Kontra von Zinsen Nur Kredite

Ein Zinsdarlehen ist ein Darlehen, für das Sie nur Zinsen zahlen (bis zum Ende des Zinszeitraums, der häufig fünf bis zehn Jahre beträgt). Da Sie jeden Monat nur Zinszahlungen leisten - im Gegensatz zu Zinsen plus ein Teil Ihres Darlehensguthabens (auch bekannt als der Kapitalbetrag) - sind Ihre Zahlungen niedriger als bei einem traditionellen Amortisierungsdarlehen. ..

Um die Zahlung für ein Zinsdarlehen zu berechnen, berechnen Sie den Darlehenssaldo mit dem Zinssatz.

Zum Beispiel, wenn Sie $ 100, 000 bei 5% schulden, würden Sie $ 5,000 pro Jahr oder $ 416 schulden. 67 pro Monat.

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Zinskredite wandeln sich eventuell in Standard-Tilgungsdarlehen (mit höheren Zahlungen) um Zeitraum "endet - in der Regel fünf oder zehn Jahren.

Vorteile von Zinsen Nur Kredite

Zinsen nur Hypotheken sind attraktiv, weil Ihre monatlichen Zahlungen niedriger sind. Was sind einige beliebte Gründe (oder Versuchungen), mit einer niedrigeren Zahlung zu gehen?

Kaufen Sie eine teurere Immobilie: Mit einem Zinsdarlehen können Sie ein teureres Haus kaufen, als Sie sich mit einer Standard-Festhypothek leisten könnten. Die Kreditgeber berechnen, wie viel Sie (teilweise) auf Ihr monatliches Einkommen ausleihen können, indem Sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen verwenden. Mit niedrigeren erforderlichen Zahlungen auf einem Interesse nur Darlehen, steigt der Betrag, den Sie ausleihen können, erheblich.

Wenn Sie sich sicher sind, dass Sie sich eine teurere Immobilie leisten können - und außerdem bereit und in der Lage sind, das Risiko einzugehen, dass die Dinge nicht wie geplant laufen Nur Darlehen macht es möglich.

Kostenloses Geld: Niedrigere Zahlungen ermöglichen es Ihnen auch, auszuwählen, wie und wo Sie Ihr Geld einsetzen. Wenn Sie möchten, können Sie jeden Monat zusätzliches Geld in Ihre Hypothek stecken, das mehr oder weniger eine Standardzahlung "vollständig amortisiert" widerspiegelt.

Oder Sie können das Geld in etwas anderes (wie ein Geschäft oder andere finanzielle Ziele) investieren - Sie können wählen. Die meisten Hauswechsel Darlehen sind nur im Interesse, um den Betrag von Geld in Richtung Verbesserungen zu maximieren.

Halten Sie die Kosten niedrig: Manchmal ist nur eine Zinszahlung die einzige Zahlung, die Sie sich leisten können. Sie könnten eine preiswerte Immobilie wählen, aber immer noch mit monatlichen Mitteln auskommen. Kredite, die nur Zinsen sind, bieten Ihnen eine Alternative zur Miete - aber es gibt Risiken für diese Route.

Es ist wichtig, zwischen echten Vorteilen und der Versuchung einer niedrigeren Zahlung zu unterscheiden. Zinskredite funktionieren nur, wenn Sie sie richtig einsetzen - als Teil einer Strategie (und nicht nur, um Ihre Ausgaben niedrig zu halten).

Zum Beispiel sind sie eine gute Wahl, wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben (wenn Sie zum Beispiel variable Boni oder Provisionen anstatt eines regelmäßigen monatlichen Gehalts erhalten).Es könnte funktionieren, um Ihre monatlichen Verpflichtungen niedrig zu halten und große Pauschalzahlungen zu machen, um Ihr Kapital zu reduzieren, wenn Sie zusätzliches Geld haben. Natürlich müssen Sie diesen Plan tatsächlich durchziehen.

Sie können Ihren Tilgungsplan auch mit einem Zinsdarlehen anpassen. Weitere Informationen dazu, wie sich die Amortisation auf Ihre Hypothek auswirkt, finden Sie unter Wie Amortisierung funktioniert.

In vielen Fällen führt Ihre zusätzliche Zahlung an den Auftraggeber in den folgenden Monaten zu einer geringeren erforderlichen Zahlung (weil der Hauptbetrag, für den Sie Zinsen zahlen, gesunken ist). Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, da einige Kredite die Zahlung nicht anpassen (oder die Zahlung nicht sofort korrigiert wird ).

Nachteilsnachteile

Diese niedrigere monatliche Zahlung hat ihren Preis. Also, was geben Sie auf, wenn Sie nur Zinsen für Ihr Darlehen zahlen?

Kein Eigenkapital: Sie bauen kein Eigenkapital in Ihrem Haus mit einer Zins-Hypothek. Sie können Eigenkapital aufbauen, wenn Sie zusätzliche Zahlungen leisten, aber das Darlehen fördert dies nicht von vornherein. Sie werden eine härtere Zeit mit Home Equity-Darlehen in der Zukunft haben, wenn Sie jemals Geld für Upgrades benötigen.

Unterwasserrisiko: Das Auszahlen Ihres Darlehensguthabens ist aus zahlreichen Gründen hilfreich. Einer von ihnen ist es, Ihr Risiko zu reduzieren, wenn es Zeit zum Verkauf kommt.

Wenn Ihr Haus nach dem Kauf an Wert verliert, ist es möglich, dass Sie dem Haus mehr schulden, als Sie es verkaufen können (bekannt als auf dem Kopf stehend oder unter Wasser). Wenn das passiert, müssen Sie einen großen Scheck schreiben, nur um Ihr Haus zu verkaufen.

Das Unvermeidliche abschaffen: Sie müssen eines Tages das Darlehen abbezahlen, und Zinsdarlehen machen diesen Tag schwieriger - der Tag wird kommen. Wir glauben, dass wir in Zukunft eine bessere Position haben werden, aber es ist ratsam, einfach zu kaufen, was Sie sich jetzt bequem leisten können.

Wenn Sie nur Zinsen zahlen, schulden Sie in 10 Jahren, die Sie jetzt schulden, genau den gleichen Geldbetrag - Sie bedienen nur eine Schuld, anstatt sie zu bezahlen oder Ihre Situation zu verbessern.

Beispiel: Nehmen Sie an, Sie kaufen ein Haus für $ 300, 000 und Sie leihen sich 80% (oder $ 240, 000). Wenn Sie nur Zinszahlungen leisten, schulden Sie $ 240, 000 für dieses Haus (bis der Zinszeitraum endet). Wenn das Haus Wert verliert und nur $ 280, 000 wert ist, wenn Sie es verkaufen, erhalten Sie nicht Ihre vollen $ 60, 000 von der Anzahlung zurück. Wenn der Preis unter $ 240, 000 sinkt, wenn Sie verkaufen, müssen Sie aus eigener Tasche bezahlen, um Ihren Kreditgeber zurückzuzahlen und das Pfandrecht in Ihrem Haus zu entfernen.

Natürlich müssen Sie Ihr Darlehen auf die eine oder andere Weise bezahlen. In der Regel werden Sie am Ende verkaufen das Haus oder die Hypothek refinanzieren, um ein Interesse Darlehen zu zahlen. Wenn Sie am Ende den Kredit und das Haus behalten, müssen Sie schließlich mit jeder monatlichen Zahlung anfangen zu bezahlen. Wiederum könnte diese Umwandlung nach 10 Jahren geschehen. Ihre Kreditvereinbarung wird genau erklären, wann der Zinszeitraum endet und was als nächstes passiert.

Zinskredite sind nicht unbedingt schlecht. Aber sie werden oft aus den falschen Gründen verwendet.Wenn Sie eine solide Strategie für alternative Verwendungszwecke für das Geld haben, das Sie sonst dem Auftraggeber zahlen würden (und eine Strategie, um die Schulden loszuwerden), dann können sie gut funktionieren. Die Auswahl eines Darlehens, das nur für den Kauf eines teureren Eigenheims gedacht ist, ist riskant.