Konservative Investmentfonds Definition und Beispiel

Die meisten Anleger haben ein grundlegendes Verständnis davon, was es bedeutet konservativ zu sein, aber was genau sind konservative Investmentfonds und wie investieren sie? Wer sollte in konservative Investmentfonds investieren?

Wenn Sie ein konservativer Anleger sind oder denken, dass Sie es sollten, müssen Sie ein paar Hausaufgaben machen, um herauszufinden, wie Sie mit Anlagefonds am besten konservativ investieren können. Sie können auch lernen, wie Sie Ihr eigenes konservatives Portfolio mit einer vielfältigen Auswahl an Fonds aufbauen können.

Konservative Investmentfonds Definition

Konservative Investmentfonds werden üblicherweise als "Konservativ-Allokationsfonds" bezeichnet, da sie eine relativ niedrige Allokation (Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln) aufweisen. in Gefahr. Konservative Portfolios zielen in der Regel darauf ab, dem Anleger sowohl Kapitalzuwachs als auch Erträge zu bieten. Konservative Allokationsfonds halten tendenziell kleinere Aktienbestände als Portfolios mit moderater Allokation und weisen ein deutlich geringeres Risiko auf als aggressive Fondsportfolios.

Konservative Allokationen haben in der Regel zwischen 20% und 50% des Portfolios in Aktien und 50% bis 80% der Vermögenswerte in einer Kombination aus Anleihen und Barmitteln.

Wer sollte in konservative Investmentfonds investieren?

Ein konservatives Portfolio eignet sich für einen Anleger mit einer geringen Risikobereitschaft und einem Zeithorizont von unmittelbar bis länger als 3 Jahre. Konservative Anleger sind nicht bereit, Perioden extremer Marktvolatilität (signifikante Höhen und Tiefen des Kontowertes) zu akzeptieren und streben Renditen an, die der Inflation entsprechen oder diese leicht übersteigen.

Musterkonservatives Portfolio von Investmentfonds

Anleger können ihr eigenes konservatives Portfolio an Investmentfonds mit einer ausgewogenen Mischung verschiedener Investmentfonds aus verschiedenen Fondskategorien aufbauen.

Hier ein Beispiel für ein konservatives Portfolio aus fünf Fonds. Die Asset Allocation besteht aus 25% Aktien, 45% Anleihen und 30% Cash (Geldmarkt).

15% Large-Cap-Aktie (Index)
05% Small-Cap-Aktie
05% Auslandsaktien
45% Intermediate Term Bond
30% Geld- / Geldmarkt < Bester konservativer Allokationsfonds

Einer der besten konservativen Allokationsfonds mit einer Historie von stabilen Renditen, die historisch über der Inflationsrate liegen, ist

Vanguard Wellesley Income (VWINX). Zum Beispiel war eines der schlechtesten Jahre für Aktien das Jahr 2008, als der S & P 500 Index um 37% zurückging. VWINX hatte einen Verlust von nur 9,8%, was 90% aller konservativen Allokationsfonds entspricht. Die langfristigen Renditen (10 Jahre oder mehr) betragen durchschnittlich fast 7%. Mit anderen Worten, ein geduldiger Investor, der einen gelegentlichen Verlust von etwa 10% in einem Jahr von etwa 10 Jahren nicht stört, aber dennoch durchschnittliche annualisierte Renditen erzielt, die deutlich über der Inflationsrate liegen, kann VWINX berücksichtigen. Wenn Sie Ihr eigenes Portfolio wie Vanguard Wellesley Income aufbauen möchten, ist es ein kluger Weg, Indexfonds zu kaufen und sie in ähnlicher Weise wie VWINX zuzuteilen. Die Asset-Allokation für Wellesley liegt in der Regel bei 35% Aktien, 60% Anleihen und 5% Cash.

Worte der Weisheit über konservative Investments

Bevor Sie sich entscheiden, Ihr Anlageziel konservativ zu gestalten, sollten Sie Ihre Prioritäten kennen. Wenn Sie Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen lassen wollen, müssen Sie möglicherweise Ihr Engagement in Aktien erhöhen und in einen Fonds mit moderater Allokation investieren oder eine moderate Mischung von Investmentfonds (dh 60% Aktien, 35% Anleihen und 5% Barmittel) schaffen. ..

Und wenn Ihre Priorität Sicherheit ist und es Ihnen nichts ausmacht, nahezu Null Zinsen zu verdienen, sind Investmentfonds wahrscheinlich nicht die beste Wahl.

Aber wenn Sie mit Ihren Investitionen mit der Inflation Schritt halten wollen (oder sie übertreffen wollen), müssen Sie ein gewisses Maß an Risiko eingehen und bereit sein, die seltenen, aber unvermeidlichen Wertverluste zu sehen.

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