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Haben Sie Investmentfonds der Klasse R gesehen? Was bedeutet es, wenn Sie den Buchstaben R am Ende des Namens eines Investmentfonds sehen? Es ist definitiv nichts wie eine Filmbewertung!
Sie kennen wahrscheinlich einige der Stammaktienklassen von Investmentfonds, wie z. B. Klasse A, Klasse B oder Klasse C. Aber was genau sind R-Aktien und sind sie besser als andere Aktienklassen?
R Anteil Investmentfonds Definition
R-Aktienfonds werden als Altersguthabenklasse bezeichnet, daher sind die R-Aktienfonds und R-Aktienfonds nur über einen vom Arbeitgeber finanzierten Ruhestandsplan wie 401 (k ).
R-Aktien-Investmentfonds haben keine Last (d. H. Front-End-Last, Back-End-Last oder Level-Last), aber sie haben 12b-1-Gebühren, die typischerweise zwischen 0,25% und 0,50% liegen.
Eine in 401 (k) -Plänen verbreitete R-Aktienfondsfamilie ist American Funds. Zum Beispiel haben Sie American Funds Growth Fund of America oder American Funds Fundamental Investors oder American Funds Small Cap World entweder in den Anteilsklassen R1, R2, R3 oder R4 gesehen.
Sollten Sie R-Aktien-Investmentfonds kaufen?
Wenn Ihr 401 (k) nur R-Anteilsklassenfonds anbietet, können Ihre Kosten höher sein, als wenn die Anlageentscheidungen die nicht ausgelastete (oder lastverzichtende) Version desselben Fonds enthielten.
Zum Beispiel hat die Anteilsklasse "Load-Waived" des American Funds Growth Fund of America (AGTHX.lw) eine Kostenquote von 0,65%, während der American Funds Growth Fund of America R1 ( RGAAX), die R-Klasse-Version, hat eine Kostenquote von 1. 42%. Das ist eine Differenz von 0.77% höher für den R-Aktienfonds.
Im Laufe der Zeit wird die höhere Kostenquote des R-Aktienfonds die Performance stark beeinträchtigen und langfristig zu Tausenden von Dollar weniger Gesamtgewinn führen.
Wenn Sie jedoch den 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers nutzen möchten und R-Aktienfonds die einzige Wahl sind, können Sie diese weiterhin nutzen und die besten verfügbaren Mittel finden, die Ihren Zielen und Risikotoleranz entsprechen.
Es ist ratsam, alle passenden Beiträge zu Ihrem Arbeitgeber zu nutzen, wenn Sie zu Ihren eigenen 401 (k) beitragen. Achten Sie jedoch auf die Kosten, insbesondere wenn kein Arbeitgebermatch vorliegt. Daher können Sie sich dafür entscheiden, Ihr eigenes Rentenkonto zu eröffnen, z. B. ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) bei einer der besten Fondsanbieter für nicht belastete Investmentfonds.
Weitere Informationen zu den wichtigsten Anteilsklassen von Investmentfonds finden Sie unter den folgenden Links:
- Anteilsscheine der Anteilsklasse A
- Anteilscheine der Anteilsklasse B
- Anteilsfonds der Klasse C
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