Wie kaufe ich Anteile eines Investmentfonds?

Sofern Sie nicht das Glück haben, ein ausreichend hohes Vermögen zu haben, um Zugang zu einem individuell verwalteten Konto einer Vermögensverwaltungsgesellschaft zu erhalten, sind die Chancen gut, dass Sie die meisten Ihrer durch eine gepoolte Struktur wie einen Investmentfonds investieren. Wir haben schon einiges über Investmentfonds besprochen, aber falls Sie eine kurze Auffrischung brauchen, hier einige nützliche themenspezifische Übersichten darüber, was Investmentfonds sind, wie Investmentfonds funktionieren und andere wichtige Konzepte:

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• Die Grundlagen von Investmentfonds
• Wie ein Investmentfonds strukturiert ist
• Was ist ein Verkaufsvolumen für Investmentfonds?
• Investieren in Indexfonds für Anfänger
• Was ist ein Aktienfonds?
• In Anleihen investieren oder in Rentenfonds investieren

In diesem Artikel möchte ich mich zunächst auf das eigentliche wie konzentrieren. Genauer gesagt wie Sie würden Aktien eines Investmentfonds kaufen, wenn Sie die Entscheidung getroffen haben, dass Sie einen bestimmten Fonds besitzen möchten. Auf diese Weise hoffe ich, Ihnen ein umfassenderes Verständnis der beteiligten Mechanik zu vermitteln.

Sie können Anteile eines Investmentfonds über Ihren Broker kaufen

Wenn Sie ein Brokerage-Konto, Roth IRA, traditionelles IRA oder ein anderes Konto bei einem Börsenmakler wie Charles Schwab oder Merrill Lynch haben Sie können die meisten Investmentfonds kaufen, genau wie Sie eine Aktie. Sie gehen einfach auf die Website des Brokers, gehen in die nächstgelegene Filiale oder rufen Ihren Broker am Telefon an und teilen ihm das Tickersymbol des Investmentfonds mit, den Sie kaufen möchten, und den Gesamtbetrag, den Sie investieren möchten.

(Das Börsenkürzel ist ein von der Börse vergebener Code, der eine Investition darstellt. Wenn Sie beispielsweise Aktien von Coca-Cola kaufen, lautet das Tickersymbol KO. Investmentfonds, wie Aktien, haben ihre eigenen Tickersymbole.

Die meisten Broker werden Ihnen eine Provision oder andere Gebühren berechnen, um Aktien eines Investmentfonds zu kaufen.

Wenn der Investmentfonds als börsengehandelter Fonds (Exchange Traded Fund, ETF) strukturiert ist, wendet er häufig dieselbe Provision an, die er normalerweise für Aktien ausübt. In anderen Fällen wird eine Pauschalgebühr in der Regel 49 US-Dollar erhoben. 95 oder etwas Vergleichbares, das Sie von der Hauptinvestition abziehen können, die Sie beabsichtigen, zu machen oder zu addieren, damit die volle Hauptinvestition investiert wird. In Fällen von Last-Investmentfonds können Provisionen bis zu 75% pro Jahr mit zusätzlichen Kosten laufen. Im Falle von Last-Investmentfonds ist es jedoch möglich, dass die Belastung durch eine niedrigere Fondsaufwandsquote ausgeglichen wird, so dass der Anleger über längere Zeiträume besser beraten ist, was von Bedeutung ist, wenn Sie den Buy-and-Hold-Ansatz anwenden. Aber ich persönlich behaupte, dass es in der heutigen Welt fast keinen Grund gibt, eine Verkaufsgebühr für Investmentfonds zu zahlen, wenn Sie ein höherwertiges oder vergleichbares Produkt ohne zusätzliche Kosten finden können.

Es ist wichtig anzumerken, dass Ihr Broker in einigen Fällen eine Familie von Eigenmitteln oder ein Netzwerk von Fonds, mit denen er verbunden ist, hat, die einen Anreiz haben, Sie dazu zu bringen, in sie zu investieren. .. Um den Deal zu versüßen, bieten viele Broker diese Mittel ohne Provision an. In einigen Fällen bestand die neueste Wut darin, auch eine scheinbar unerreichte Kostenquote anzubieten, aber zu verlangen, dass der zugrunde liegende Fonds eine bestimmte Liquidität hält - sagen wir 5% oder so -, die der Fondsmanager effektiv nutzen kann. Als Quelle für den Pauschalbetrag sind die Zinseinkünfte eine Hauptquelle der Entschädigung.

Obwohl dies derzeit aufgrund des Niedrigzinsumfelds von den Anlegern weitgehend unbemerkt bleibt, sollten wir, sollten wir jemals in ein Zinsumfeld zurückkehren, das eher den historischen Normen entsprach, ein Gewinn für die Verwaltungsgesellschaften sein, während die Anleger waren überzeugt, dass sie immer noch niedrige Gebühren und Ausgaben zahlten; Ein Fall von einem ziemlich brillanten Buchhaltungs-Trick, der die Tatsache ausnutzt, dass die meisten Leute verdrahtet sind, um sich auf explizite Kosten anstatt auf Opportunitätskosten zu konzentrieren.

Sie können Anteile eines Investmentfonds direkt von einer Investmentgesellschaft kaufen

Wenn Sie wissen, dass Sie Ihr Geld in einen bestimmten Investmentfonds oder in Investmentfonds investieren möchten, die Teil einer größeren Investmentfondsfamilie sind, Sie können ein Konto oft direkt mit dem Investmentfonds selbst eröffnen. Du füllst online Papierkram aus, schickst es mit einem Scheck ein (oder, in diesen Tagen, initiierst eine Online-Überweisung) und sagst der Firma, ob du ein reguläres Konto eröffnen willst, oder ein spezielles Konto, wie zum Beispiel ein Ruhestand Roth IRA oder traditioneller IRA ..

Sie können es sogar so einrichten, dass der Investmentfonds automatisch Investitionen für Sie tätigt, indem Sie regelmäßig jeden Monat Geld von Ihrem Girokonto oder Sparkonto abheben! Diese Technik, genannt Dollar Kosten Mittelung, kann ein hilfreicher Weg sein, um den durchschnittlichen Preis zu glätten, den Sie für Ihre Investmentfondsanteile bezahlen und, wie das Denken geht, obwohl es einige akademische Fragen gibt, das Risiko zu senken, dass Sie alle setzen Geld auf dem Markt auf einem Höhepunkt, wie der Tag vor dem Dot-Com-Crash oder der Wall-Street-Krise, die die Große Rezession im Jahr 2008 begann.

Der größte Vorteil beim Kauf von Investmentfonds-Aktien direkt von der Investmentfondsgesellschaft selbst ist dass Sie häufig keine Standard-Maklerprovision zahlen, was bedeutet, dass mehr Geld in Ihre Investitionen fließt und für Sie arbeitet. Die Kehrseite des Kaufs von Investmentfondsanteilen direkt von der Investmentfondsgesellschaft selbst ist, dass es schwieriger sein kann, Ihre Bestände später zu übertragen oder in zusätzliche Wertpapiere zu diversifizieren, einschließlich des Kaufs von Anteilen anderer Investmentfonds, die von anderen Finanzinstituten angeboten werden.

Sie können Aktien eines Fonds durch einen 401 (k) oder anderen Ruhestandsplan bei der Arbeit kaufen

Wenn Sie in einem Unternehmen mit mehr als ein paar Dutzend Angestellten arbeiten, sind die Chancen gut, dass Sie eine 401 (k) haben ) Plan oder etwas ähnliches. In fast allen Fällen wird das Unternehmen Sie durch den Plan in Aktien von Investmentfonds investieren lassen.Der Nachteil ist, dass Sie wahrscheinlich eine begrenzte Auswahl an potenziellen Investmentfonds-Investitionen betrachten, von denen einige unterdurchschnittlich sein können. Nichtsdestotrotz kann das Vorhandensein eines Arbeitgebermatches es unter den richtigen Umständen attraktiv machen, selbst wenn Sie keinen Zugang zu einem kostengünstigen Indexfonds haben, der einen wichtigen Aktienindex wie den Dow Jones Industrial Average oder den S & P 500 nachbildet.