Schlechte Schecks können Sie auf eine Liste setzen

Wenn Sie in Ihrem Girokonto kein Geld mehr haben, kann dies zu Problemen führen. Sie können sich beispielsweise auf eine Liste von Personen setzen, die schlechte Schecks schreiben. Mehrere Datenbanken protokollieren Ihr Prüfungsverhalten, und möglicherweise haben Sie Probleme, ein Bankkonto zu eröffnen und per Scheck zu bezahlen.

Die meisten Leute sind mit den offensichtlichen Konsequenzen von Bouncing-Schecks vertraut:

Gebühren: Ihre Bank - und wem Sie den Scheck geschickt haben - werden höchstwahrscheinlich Gebühren in Höhe von etwa 35 US-Dollar erheben. Wenn Sie etwas mit einem Fälligkeitsdatum bezahlen, werden Sie auch "verspätete Zahlung" Gebühren (und andere Komplikationen können auch entstehen).

Kredit-Scores: Ein Bounce-Scheck beschädigt Ihren Kredit nicht sofort , aber Sie müssen die Dinge klären und Ihre Zahlung vornehmen. Wenn Sie zu lange brauchen, kann Ihr Gläubiger (egal, ob es sich um eine Arztpraxis, einen Händler oder einen Gemeindebezirk handelt) Ihr Konto an eine Inkassostelle senden - und dann Ihr Kredit wird darunter leiden.
Kontoschließung: Nach zu vielen gebouncten Schecks kann Ihre Bank Ihr Konto schließen, um das Risiko

Fehlerhafte Prüflisten

Viele Leute wissen nicht, dass es mehrere Verbraucherunternehmen gibt, die Ihre Kontoaktivitäten protokollieren. Wenn Sie in Ihrem Girokonto mehr als nur gelegentlich unter Null gehen, können diese Unternehmen Probleme für Sie schaffen. Viele dieser Unternehmen sind wie die großen Kreditauskunfteien nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) reguliert.

Die beiden wichtigsten Transaktionstypen, die Probleme verursachen, sind:

Einen Scheck aufprallen - wenn Sie einen Scheck schreiben, der jedoch unentgeltlich zurückgegeben wird, wenn jemand versucht, den Scheck einzuzahlen oder einzulösen
Unzureichende Mittel - wenn Gebühren auf Ihrem Konto anfallen (einschließlich Schecks, die Sie schreiben) sowie elektronische Überweisungen) würde Ihr Kontostand unter Null bringen

ChexSystems ist eines der Unternehmen, die Ihr Bankverhalten verfolgen. ChexSystems wird hauptsächlich von Banken und Kreditgenossenschaften verwendet, wenn es darum geht, ein Girokonto für Sie zu eröffnen.

Es ist riskant, dass Kunden routinemäßig Schecks abprallen lassen, so dass viele Banken eine Suche nach potenziellen Kunden durchführen, bevor sie Konten eröffnen. Andere Unternehmen wie TeleCheck, Certegy, und Frühwarnsysteme liefern ähnliche Berichte.

Was ChexSystems macht

ChexSystems führt Aufzeichnungen über Leute, die (auf die eine oder andere Weise) mehr Geld ausgeben, als in ihren Girokonten verfügbar war, sowie diejenigen, die gegen andere Bankrichtlinien verstoßen haben. Wenn Sie in der Vergangenheit Schecks abgezogen haben oder Geld an eine Bank schulden, besteht eine gute Chance, dass Sie sich in der ChexSystems-Datenbank befinden.

Banken und Kreditgenossenschaften informieren ChexSystems über Ihr Bankverhalten, und auch andere Quellen tragen dazu bei.Dann kaufen Finanzinstitute Berichte von ChexSystems, um herauszufinden, ob Sie Probleme bei anderen Banken hatten.

Der Hauptbericht von ChexSystems enthält nur negative Informationen . Mit anderen Worten, Sie haben nur dann einen Bericht in diesem Bericht, wenn Sie Schecks abgezogen oder Überziehungen in Ihren Bankkonten hinterlegt haben. Wenn es nichts in Ihrem ChexSystems-Bericht gibt, ist das eine gute Sache - und es unterscheidet sich von Kreditauskünften für Krediten , die besser sind, wenn Sie eine solide Geschichte der Kreditaufnahme und Rückzahlung zeigen können.

Negative Aufzeichnungen werden fünf Jahre lang bei ChexSystems aufbewahrt, oder bis die Bank oder Kreditgenossenschaft, die das Problem gemeldet hat, darum bittet, dass sie entfernt wird.

Falsche Einträge können jedoch angefochten werden (sie werden entfernt, wenn Sie einen ausreichenden Beweis für einen Fehler oder Identitätsdiebstahl liefern können).

ChexSystems entscheidet nicht , ob Sie ein Bankkonto eröffnen dürfen oder nicht. Banken treffen diese Entscheidung basierend auf ihren Richtlinien - aber Sie haben mehr Glück, wenn Ihr ChexSystems-Bericht sauber ist.

Scores und Berichte erhalten

Wie bei allen Verbraucherauswertungsagenturen ist ChexSystems verpflichtet, Ihnen jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihres Berichts kostenlos zur Verfügung zu stellen. Einzelheiten zur Bestellung eines Berichts finden Sie auf der Website von ChexSystems. ChexSystems erstellt außerdem einen Verbraucher-Score, eine Zahl, mit der Sie Ihr zukünftiges Verhalten vorhersagen können. Sie können auch Ihre Partitur bestellen, die zum Zeitpunkt dieses Schreibens kostenlos angeboten wird (aber Verbraucherberichterstattungsfirmen dürfen Gebühren für Partituren erheben).

Zweite Chance

Wenn es Ihr ChexSystems-Bericht schwierig macht, ein Konto zu eröffnen, müssen Sie eine Bank oder Kreditgenossenschaft finden, die bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Du hast mehrere Möglichkeiten.

Keine Prüfung: Nicht alle Banken verwenden ChexSystems-Berichte. Finde eins, und sie werden dich nicht aufgrund des Inhalts dieser Berichte abweisen. Kleine lokale Banken und Kreditgenossenschaften sind Ihre beste Wahl.

Machen Sie eine Ausnahme: Manchmal ist es möglich, Ihren Fall zu vertreten - zu erklären, was mit Ihren Girokonten in der Vergangenheit passiert ist und warum Sie nicht erwarten, dass die gleichen Dinge in der Zukunft passieren. Auch hier sind Ihre Chancen bei einer kleinen Institution am besten.

Zweite Chance: Einige Banken sind per Politik gerne bereit, Konten für Leute auf schlechten Checklisten zu eröffnen. Diese Accounts, die als "Accounts für die zweite Chance" bekannt sind, geben Ihnen weniger Freiraum für Ausgaben, aber zumindest können Sie sich für eine direkte Einzahlung anmelden, Geldmittel speichern und Zinsen verdienen. Mit der Zeit können Sie sich zu einem voll funktionsfähigen Bankkonto zurückarbeiten.

Stop Prellen Pruefungen

Um Probleme in der Zukunft zu vermeiden, bewahren Sie ein Sicherheitskaeppchen in Ihrem Girokonto auf. Beginnen Sie, Ihr Scheckbuch regelmäßig auszubalancieren, und prüfen Sie, ob alternative Zahlungsmethoden besser funktionieren (z. B. eine Debitkarte, die sofort abgewiesen wird, wenn Ihr Guthaben nicht ausreicht).