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Eine der wichtigsten Lektionen, die Unternehmer oft schmerzhaft lernen müssen, ist, dass Geld wirklich König ist. Ich spreche nicht über Papiergeld - ich spreche von Cashflow . Einfach gesagt, spielt es keine Rolle, wie viel Geld in der Zukunft kommt, wenn Sie nicht genug Geld haben, um von hier nach dort zu gelangen. Mitarbeiter können nicht auf Gehaltsschecks warten, bis Ihre Kunden zahlen. Ihrem Vermieter ist es egal, dass Sie mit Investoren sprechen und das Geld in ein paar Monaten haben werden.
Lieferanten sind möglicherweise nicht bereit, Ihren Kredit weiter zu verlängern, und Sie können möglicherweise nicht die Waren erwerben, die Sie benötigen, um Ihren Kunden zu beliefern und die Zahlung zu erhalten.
Mehr Unternehmen scheitern mangels Cashflows an mangelndem Gewinn. Warum ist das? Zwei Hauptgründe:
- Unternehmer sind oft unrealistisch bei der Vorhersage ihres Cashflows. Sie neigen dazu, das Einkommen zu überschätzen und die Ausgaben zu unterschätzen.
- Unternehmer versäumen es, mit Cash-Engpässen zu konfrontieren und ihnen das Geld auszugeben, wodurch sie gezwungen werden, den Betrieb auszusetzen oder einzustellen, obwohl sie aktive Kunden haben.
Beginnen wir mit einer Unterscheidung zwischen Rentabilität und Cashflow:
Gewinn ist die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben. Das Einkommen wird zum Zeitpunkt der Buchung des Verkaufs berechnet und nicht, wenn die vollständige Zahlung eingegangen ist. Ebenso werden die Ausgaben zum Zeitpunkt des Kaufs berechnet und nicht, wenn Sie die Rechnung bezahlen.
Der Cashflow ist die Differenz zwischen den Zuflüssen (tatsächlich eingehenden Barmitteln) und den Abflüssen (tatsächlich ausgehenden Barzahlungen). Das Einkommen wird erst gezählt, wenn die Zahlung eingegangen ist und die Kosten erst bei der Zahlung berechnet werden. Der Cashflow beinhaltet auch Infusionen von Betriebskapital von Investoren oder Fremdfinanzierung.
Der Cashflow wird häufig monatlich berechnet, da die meisten Abrechnungszyklen monatlich sind. Die meisten Anbieter lassen in der Regel eine Zahlung von fast 30 Tagen zu. In einem zahlungsintensiven Geschäft mit viel Warenumsatz, wie einem Restaurant oder einem Supermarkt, kann es jedoch erforderlich sein, wöchentlich oder sogar täglich zu kalkulieren.
So projizieren Sie Cashflow
- Beginnen Sie mit dem Bargeldbetrag - Ihrem aktuellen Kontostand (s) plus der tatsächlichen Währung und Münze.
- Machen Sie eine Liste der erwarteten Zuflüsse - Kundenzahlungen, Inkasso auf uneinbringliche Forderungen, Zins- oder Kapitalerträge usw. Listen Sie nicht nur den Betrag auf, sondern auch , wann er hereinkommt.
- eine ähnliche Liste erwarteter Abflüsse - Gehaltsabrechnung, monatliche Gemeinkosten, Zahlungen für Kreditoren- oder andere Schulden, fällige oder bezahlte Steuern für zukünftige Zahlungen, Ausrüstungskäufe, Marketingausgaben usw.
Stellen Sie alles in chronologischer Reihenfolge in eine Tabelle (unsere Inventors Guide enthält ein monatliches Cashflow-Projektionsarbeitsblatt, oder PlanWare bietet einen kostenlosen Basis-Cashflow-Planer an, den Sie als Ausgangspunkt verwenden können.Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt einen negativen oder gar einen sehr geringen Geldbetrag haben, haben Sie ein potenzielles Problem.
Es ist am besten, extrem konservativ zu sein, d.h. e. , schätzen die Zuflüsse niedriger und früher und die Abflüsse höher und später. Wenn Sie mit einem Barüberschuss enden, kann es Sie für eine unerwartete Bargeldknappheit in der Zukunft decken, oder in etwas investiert werden, um zu helfen, Ihr Geschäft zu wachsen - Sie werden kein Problem haben, etwas zu finden, das nützlich ist, mit dem Geld zu tun. Auf der anderen Seite, wenn Sie am Ende mit einem unerwarteten Liquiditätsengpass enden, können Sie am Ende Ihren Kredit beschädigen, Lieferanten verlieren, müssen Mitarbeiter kürzen, oder aus dem Geschäft gänzlich.
Verfolgen Sie Ihre Ist-Daten
Behalten Sie eine Kopie Ihrer Prognose bei, verfolgen Sie aber auch Ihren tatsächlichen Cashflow. Wenn Sie es mit Ihrer Prognose vergleichen, können Sie erkennen, wo Sie bei Ihrer Planung etwas falsch eingeschätzt oder übersehen haben. Frühere Cashflow-Statements und zukünftige Cashflow-Projekte gehören zu den Kerngeschäftsfeldern, die Sie als Teil Ihres Geschäftsplans für potenzielle Investoren benötigen. Nach einigen Monaten der Verfolgung finden Sie es auch ein unverzichtbares Management-Tool.
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