Informationen zu 401 (k) Auszahlungen im Alter 55

Sie sind gerade 55 geworden und möchten Geld von Ihrem 401 (k) -Plan abheben. Bist du erlaubt? Könnte sein.

Es hängt davon ab, ob Sie noch für das Unternehmen arbeiten, in dem sich Ihr 401 (k) -Plan befindet; Wenn Sie nicht mehr für dieses Unternehmen arbeiten, hängt es davon ab, wie alt Sie waren, als Sie Ihre Beschäftigung dort verließen. Ich behandle diese verschiedenen Umstände unten.

Immer noch für das Unternehmen tätig

Die meisten 401 (k) Pläne erlauben keine "regelmäßigen Auszahlungen" im Alter von 55 Jahren, solange Sie noch für das Unternehmen arbeiten.

Mit regulärer Auszahlung meine ich eine Auszahlung, die keinen Strafen unterliegt und die Sie nicht aufgrund besonderer Umstände qualifizieren lässt.

Anstelle einer regulären Auszahlung können Sie möglicherweise ein Darlehen von 401 (k) aufnehmen oder sich für eine Aussetzung der Härte qualifizieren - sofern Ihr 401 (k) -Plan diese Optionen zulässt. Nicht alle 401 (k) Pläne sind verpflichtet, Kredite oder Härteentnahmen anzubieten.

Sie können auch bei Ihrem Planadministrator nachfragen, ob sie eine spezielle Bestimmung haben, die eine so genannte In-Service -Distribution zulässt.

Nicht mehr für das Unternehmen arbeiten

Wenn Sie Geld aus einem alten 401 (k) -Plan - also einem Plan eines Arbeitgebers, für den Sie nicht mehr arbeiten - abziehen möchten, sind die Regeln etwas anders.

Wenn Sie Ihren früheren Arbeitgeber während oder nach dem Jahr verlassen haben, haben Sie das Alter von 55 Jahren erreicht. dann können Sie eine Entnahme aus dem Plan 401 (k) vornehmen. Diese Rücknahme wird als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet, unterliegt jedoch nicht der Vorfälligkeitsentgeltsteuer.

Dies gilt auch, wenn Sie noch nicht 59 ½ Jahre alt sind. Es gilt, wenn Sie Ihr Geld im 401 (k) -Plan belassen haben. Für qualifizierte Mitarbeiter in der öffentlichen Sicherheit gilt diese Bestimmung im Alter von 50 statt 55 Jahren. Siehe IRS-Ruhestandsthemen für frühe Verteilungen und scrollen Sie zum Abschnitt Trennungsformular Service und Fußnoten zur Verifizierung.

Wenn Sie Ihren alten 401 (k) -Plan auf einen IRA übertragen haben, gilt diese Vorabzugriffsbestimmung nicht. Wenn Sie einen regulären Entzug von einem IRA vor dem Alter von 59 ½ nehmen, unterliegt er der Einkommenssteuer plus einer Vorstrafe.

Was passiert, wenn Sie Ihren früheren Arbeitgeber vor dem 55. Lebensjahr verlassen haben?

Wenn Sie Ihren früheren Arbeitgeber vor dem Jahr verlassen haben, haben Sie das Alter von 55 Jahren erreicht (Alter 50 für Mitarbeiter der öffentlichen Sicherheit gemäß IRS), aber jetzt sind Sie älter als 55 Jahre. .. Jegliche Auszahlungen, die Sie vornehmen, unterliegen der Strafsteuer, es sei denn, Sie können Ihren 401 (k) -Plan bei einem IRA ausführen und sich für eine Ausnahme von der Strafe qualifizieren.

Planning Opportunities

401 (k) Geld ist Gläubiger geschützt. Sie verlieren diesen Schutz, indem Sie frühzeitig einen 401 (k) -Plan einlösen. Wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind, ist die Einlösung eines 401 (k) Plans vorzeitig das schlechteste, was Sie tun können.

Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen (z. B. vor dem 60. Lebensjahr), kann es in manchen Fällen Sinn machen, Geld in einem 401 (k) -Plan zu belassen, bis Sie das Alter von 59 ½ erreichen. Auf diese Weise können Sie bei Bedarf Abhebungen vornehmen.

Wenn Sie im Alter von 54 Jahren in Rente gehen könnten, kann es sinnvoll sein, bis zum Jahr 55 zu warten. Auf diese Weise haben Sie mehr Zugang zu Ihrem 401 (k) Geld und können Abhebungen vornehmen, die nicht vorzeitig zurückgezogen werden. Strafsteuer.

Inherited 401 (k) s

Wenn Sie ein Nutznießer sind und einen 401 (k) -Plan geerbt haben, gelten die obigen Regeln nicht. Die Regeln, die für Sie gelten, hängen davon ab, ob Sie ein Ehegatte oder Nicht-Ehegatte waren und wie alt das 401 (k) -Geburtsmitglied ist.