Informationen zu Gehaltsabgrenzungen in 401 (k) Pläne

Gehaltsverzicht bedeutet, etwas von Ihrem Einkommen zu nehmen und es für später beiseite zu legen. Sie legen etwas von Ihrem Gehalt zur späteren Verwendung beiseite. Die gute Nachricht ist, dass Sie auch die Steuern aufschieben können. Das Geld, das Sie beiseite legen, wird für Ihre Ruhestandsjahre gespart, wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen wahrscheinlich niedriger ist.

Der Begriff Gehaltsabgrenzung wird am häufigsten verwendet, um Beiträge zu einem Plan 401 (k) oder Plan 403 (b) zu beschreiben. Beiträge zu einem aufgeschobenen Comp-Plan sind jedoch auch eine Form der Gehaltsverzögerung.

So arbeiten Gehaltsaufschub und 401 (k) Aufschubbeiträge.

Gehaltsverzicht durch 401 (k) Pläne

Ein 401 (k) Plan ist ein Pensionsplan, der von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden kann. 401 (k) Pläne werden durch das Steuerkennzeichen geregelt und haben daher Regeln, die befolgt werden müssen. Diese Regeln erlauben es Ihnen, die Zahlung von Steuern auf einige Ihrer Gehälter zu vermeiden, indem Sie Geld in den Plan einbringen. Wenn Sie dies tun, zahlen Sie keine Ertragsteuern auf den 401 (k) Abgrenzungsbetrag im aktuellen Steuerjahr. Stattdessen zahlen Sie Einkommenssteuern später, wenn Sie vom Plan zurücktreten. Wenn Sie den eingezahlten Betrag nicht versteuern, werden diese als steuerbegünstigte Beiträge oder Vorsteuerbeiträge bezeichnet. Einige Pläne erlauben es Ihnen auch, Nachsteuerbeiträge zu leisten.

Wie 401 (k) Aufschübe reduzieren Ihre Steuern

Nehmen wir an, Sie verschieben monatlich 100 $ Ihres Gehalts in einen Arbeitgeber-Ruhestandsplan. Das ist $ 1, 200 über ein Jahr. Angenommen, Sie befinden sich in der Steuergruppe von 25%. Normalerweise würden Sie $ 300 der Steuer auf diese $ 1, 200 von Einkommen zahlen, Sie $ 900 verlassend, um nach Hause zu nehmen und ein Sparbuch einzulegen.

Stattdessen zahlen Sie keine Steuern dafür, wenn Sie diese $ 1, 200 als 401 (k) Aufschub beisteuern. Die vollen $ 1, 200 gehen in den Plan und werden in diesem Jahr nicht als steuerpflichtiges Einkommen gezählt. Sie müssen Geld sparen, das Sie hätten an die IRS zahlen müssen. Sie zahlen Steuern, wenn Sie das Geld abheben, und natürlich gibt es Einschränkungen, wann Sie Abhebungen vornehmen können.

Zum Beispiel gelten Strafgebühren, wenn Sie sie vor dem Alter von 59 ½ zurückziehen.

Wie viel Gehalt Sie zurücklegen können

Es gibt eine Grenze dafür, wie viel von Ihrem Gehalt Sie in den Plan einbeziehen können. Abhängig von der Art des Plans gelten unterschiedliche Gehaltsaufschubgrenzen. Für 401 (k) -Pläne im Jahr 2016, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie maximal 40.000 (k) Aufschub von $ 18.000 beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, beträgt diese Grenze bis zu $ ​​24, 000.

Warum Sie Ihr Gehalt aufgeben sollten

Je früher Sie anfangen, Geld für Ihre Zukunft zu sparen, desto leichter wird es sein, ein Mindestmaß an finanzieller Sicherheit zu erreichen. Egal wie wenig oder wie viel du machst, du solltest immer von weniger leben, als du machst, und einen Weg finden, etwas von deinem Einkommen zu sparen. Und je mehr Sie verdienen, desto mehr müssen Sie zu Ihren 401 (k) und anderen Sparfahrzeugen beitragen, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu erhalten.

Das Zurücklegen von Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck über Gehaltsrückstellungsbeiträge ist eine einfache und bequeme Möglichkeit zu sparen. Darüber hinaus bietet Ihnen Ihr Arbeitgeber manchmal einen passenden Beitrag zu Ihrer Altersvorsorge. Das bedeutet, wenn Sie etwas von Ihrem Gehalt zurückbehalten, tragen sie etwas von ihrem eigenen Geld bei, um zusammenzupassen.

Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind, können Sie einen eigenen Plan erstellen und einen Teil Ihres eigenen Gehalts mit einem SEP IRA-, Individual 401 (k) - oder SIMPLE IRA-Plan aufschieben.

Je höher Ihre Steuerklasse, desto mehr kann es sinnvoll sein, Vorsteuer-Gehaltszuschreibungen zu leisten. Wenn Sie in einer niedrigen Steuerklasse sind oder keine Steuern zahlen, weil Sie viele Abzüge haben, dann können Gehaltsabgrenzungen nach Steuern auf ein designiertes Roth 401 (k) -Konto besser als Vorsteuerbeiträge sein. Wenn Sie ein Geringverdiener oder jünger als 50 Jahre sind, fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob Sie Roth 401 (k) Beiträge nach Steuern leisten können.

Wann ist es keine gute Idee, das Gehalt zu verschieben?

Die meisten Pläne, die es Ihnen ermöglichen, Gehaltsabgrenzungsbeiträge zu leisten, haben auch Einschränkungen, wann und wie Sie auf Ihr Geld zugreifen können. Gehaltsabgrenzungsbeiträge sind ein guter Weg, um ein Notgroschen anzusammeln, weil das Geld von Ihrem täglichen Gebrauch beschränkt ist, aber Sie müssen auch Zugang zu Ersparnissen haben, die nicht eingeschränkt sind.

Wenn Sie keine Lebenshaltungskosten im Alter von drei bis sechs Monaten auf einem Sparkonto oder einem anderen leicht zugänglichen Konto gespeichert haben, möchten Sie möglicherweise Gehaltsstundungsbeiträge einbehalten und regelmäßige Einsparungen vornehmen. Erreichbare Einsparungen dienen als Notfallfonds für diese "unerwarteten Rechnungen" oder Planänderungen.