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Ist das Leben ohne Kredit-Score möglich? Fünfundvierzig Millionen Amerikaner oder 20 Prozent der Bevölkerung tun genau das, so das Amt für Verbraucherschutz.
Die Konsumenten in dieser Gruppe werden entweder als "unsichtbar" betrachtet, was bedeutet, dass sie keine Kreditwürdigkeit bei einer der drei bundesweiten Kreditauskunfteien, Equifax, Transunion, Experian oder "unscorable" haben, was bedeutet, dass ihre Kredithistorie gering ist. keine kürzliche Aktivität.
Aber wie kommen sie zustande, wenn es scheint, dass ein Kredit-Score erforderlich ist, um alles zu tun?
Was es bedeutet, keinen Kredit zu haben
Ohne ein Kredit-Score ist nicht zu verwechseln mit einem niedrigen Kredit-Score oder schlechte Kredit. Und es bedeutet nicht immer, dass ein Verbraucher keine Kreditgeschichte hat.
Die Fair Isaac Corporation, die den FICO-Score erstellt, gibt an, dass für die Erstellung einer Bewertung in Ihrer Kreditauskunft "mindestens ein Konto für mindestens sechs Monate und mindestens ein Konto eröffnet werden muss. Konto, das der Kreditauskunftei innerhalb der letzten sechs Monate gemeldet wurde. "So ist es möglich für einen Verbraucher, eine Gutschriftgeschichte zu haben, aber keine Gutschriftkerbe, wie der Fall für Verbraucher sein würde, die ihre Schuld auszahlen und ihre Konten schließen.
(Es sollte beachtet werden, dass ein Verbraucher keinen FICO-Score haben könnte - das ist das am häufigsten verwendete Credit-Scoring-Modell -, aber möglicherweise einen VantageScore oder andere alternative Bewertungen.)
Sollten Sie kein Kredit-Score als Ergebnis einer schlanken oder nicht vorhandenen Kredit-Geschichte, oder wenn Sie erwägen, Ihre Konten nach der Zahlung von Schulden schließen, wissen, dass das Leben ohne eine Kredit-Score möglich ist - aber es ist nicht immer einfach.
Hier sind einige Beispiele, in denen das Nicht-Haben einer Kredit-Punktzahl eine Herausforderung darstellen kann.
Eine Wohnung mieten
Wenn Sie eine Wohnung ohne Kredit-Score mieten, kann es sein, dass Sie ein wenig Arbeit von Ihrer Seite benötigen, um einen Vermieter zu finden, der mit Ihnen zusammenarbeiten wird. Große Verwaltungsfirmen verarbeiten in der Regel eine große Anzahl von Anwendungen über mehrere Objekte hinweg und sind in der Regel stark auf FICO Scores angewiesen.
Auf der anderen Seite, wenn Sie von einer kleineren Firma oder einer Person mieten, können sie flexibler in ihrer Anforderung einer Kredit-Score sein. Wenn Sie potenziellen Vermietern vorbeugend mitteilen, dass Sie vor dem Check keine Kredit-Score haben, sollten Sie Ihre Chancen auf Nachsicht erhöhen.
Auf der Suche nach Beschäftigung
Sie haben vielleicht gehört, dass potenzielle Arbeitgeber Ihren Kredit überprüfen können. Es sei denn, Sie arbeiten in einem der 11 Staaten, die die Kreditprüfung vor der Beschäftigung verbieten, das ist wahr - mit Ihrer Genehmigung kann ein potenzieller Arbeitgeber Ihren Kredit während des Bewerbungsprozesses überprüfen.
Aber es ist die Information in Ihrer Kreditauskunft, dass Sie ihnen Zugriff gewähren, nicht Ihre Kreditpunkte.Das Fehlen einer Kreditbewertung hat keine Auswirkungen auf Einstellungsentscheidungen.
Absichern von Kfz-Versicherungen
Kfz-Versicherungsgesellschaften berücksichtigen Kreditgeschichten während des Zeichnungsprozesses. Allerdings verwenden sie eine bestimmte Kredit-basierte Versicherungs-Score, die von den Informationen in Ihrer Kredit-Bericht abgeleitet wird, nicht Ihre tatsächliche Kredit-Score.
Gemäß Progressive: "Eine Versicherungsbewertung ist eine Punktzahl, die aus Informationen über Ihre Kreditauskunft berechnet wird … Wir entwickeln unsere Methode, indem wir die folgenden Daten von Personen analysieren, die wir versichert haben: Unfall- und Versicherungsfallgeschichte; Kreditauskunft. "
Ihre Kredit-Score ist kein Faktor bei der Sicherung der Kfz-Versicherung, während Ihre Kredit-Geschichte ist.
Ein Handy erhalten und Dienst-Accounts einrichten
Einige Mobilfunk- und Versorgungsunternehmen überprüfen Ihre Gutschrift, wenn Sie den Service auf Sie ausdehnen. Aber sie unterscheiden sich darin, wie sie das Fehlen einer Punktzahl bewerten.
Einige Dienstanbieter lassen diesen Faktor einfach von ihren Entscheidungen aus, während andere ihre besten Tarife oder Dienstpläne nicht auf Sie ausdehnen oder eine Einzahlung benötigen.
Beantragung einer Hypothek
Die Finanzierung eines Eigenheimkaufs ohne Kreditpunktzahl erfordert einige Anstrengungen, ist aber machbar.
Die Hypothek Underwriting-Prozess ist detailliert und streng, und infolgedessen legen die meisten Kreditgeber eine Menge Gewicht auf Kredit-Scores, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten.
Allerdings werden einige Hypothekenaussteller ein manuelles Underwriting durchführen, bei dem sie Ihre Datei ohne eine Kreditbewertung bewerten.
In der Regel müssen Sie für Ihre nicht kreditbezogenen Konten wie Miete, Telefon, Dienstprogramme und andere monatliche Rechnungen einen erweiterten pünktlichen Zahlungsverlauf nachweisen.
Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie eine große Bank finden, die bereit ist, eine Hypothek ohne Kredit-Rating zu zeichnen, aber Sie haben Optionen bei kleineren Kreditgebern, Online-Kreditgebern, lokalen Banken und Kreditgenossenschaften.
Leben ohne Credit Score
Es ist möglich, ohne Kredit-Score zu überleben. Wir leben jedoch in einer kreditgetriebenen Welt, die es manchmal schwierig macht, ohne Punktzahl zu sein. Unmöglich? Nein. Herausfordernd? Ja.
Es ist wichtig zu wissen, was vor Ihnen liegt, sollten Sie sich dafür entscheiden, keine Kredit-Punktzahl zu haben und zu entscheiden, ob dies der richtige Weg für Sie ist.
Wie Sie Ihre Credit Score verbessern können
Es dauert Zeit und Mühe, Ihre Kredit-Score zu verbessern, aber es kann getan werden. Holen Sie sich Details darüber, was Ihre Kredit-Score beeinflusst und erfahren Sie, wie Sie es verbessern können.
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